一、中国人民银行网络安全建设蓄势待发——国内防火墙产品签约中国人民银行（论文文献综述）
吕智[1]（2021）在《中小城市互联网金融监管政策的完善路径 ——以X市为例》文中认为
邹昌波[2]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中指出摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
杨帆[3]（2020）在《人类命运共同体视域下的全球生态保护与治理研究》文中进行了进一步梳理随着全球性生态危机的日益严重,如何有效保护生态环境、实现全球经济社会可持续发展已经成为人类面临的重大问题。只有世界各国都积极变革、共同走绿色发展道路,人类文明才能得到永续发展。习近平总书记在全国生态环境保护大会上强调:“人类是命运共同体,保护生态环境是全球面临的共同挑战和共同责任。”习近平生态文明思想彰显了生态文明的“共同体”责任,揭示出工业文明社会发展到一定阶段后,人类社会必然走向生态共同体的运行规律。全球生态保护与治理为构建人类命运共同体提供了重要路径,能以人与自然、人与社会关系的重新建构实现人与自然、人与社会、人与人的和谐统一。人类命运共同体视域下的全球生态环境保护与治理是将人类命运共同体理念和生态治理理论相结合的重大议题,是中国化马克思主义理论在生态文明建设领域的理论与实践创新,它突破了地域空间和主权国家的局限,致力于在全球范围内建造一个追求生态利益、承担生态责任、实现生态共治共享的“清洁美丽的世界”。人类命运共同体视域下的全球生态保护与治理是推动全球绿色发展与建设全球生态文明的迫切需要,更是建设美丽的清洁世界,促进人的全面自由发展的必由之路。本文围绕人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的问题研究,共分七个部分,包括六章以及结论:第一章为绪论。这部分的内容旨在交代问题研究的背景和意义,梳理与述评已有国内外文献成果,在此基础上,明确选题的研究思路、主要研究内容和具体研究方法,概括选题研究可能存在的创新点及不足之处。第二章为人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的概念辨析与内涵解读。本章首先对人类命运共同体与全球生态保护与治理等选题研究所涉及的主要概念展开理论辨析;其次,对人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的相关内涵进行深入解读;最后,本章在绪论部分的基础上,进一步论述并确证了全球生态保护与治理的必要性和可行性。第三章为人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的理论溯源。本部分主要从人类命运共同体理念与生态经济理论两个层面,结合人类命运共同体视域下全球生态保护与治理所涉及的主要议题,以理论溯源的形式为人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的问题研究提供理论依据。第四章为中国参与全球生态保护与治理的历史进程。本章论述了中国参与全球生态保护与治理的历史进程,并指出我国参与全球生态保护与治理的实践过程是与我国社会主义生态文明建设及全球生态保护与治理活动存在紧密的逻辑关联。第五章为人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的现状分析。本部分首先梳理了改革开放以来我国在生态文明建设与参与全球生态治理方面取得的主要成就,特别点明了我国基于自身生态文明建设的经验为全球生态保护与治理贡献的中国智慧与中国方案。而后对推动实现全球生态保护与治理面临的挑战进行了系统的分析。第六章为人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的对策研究。建设生态文明是整个人类社会面临的共同课题,深刻影响到每个国家的生态福祉。国际社会应积极达成共识,积极参与生态环境的全球协同治理,进而实现生态合作共赢。本章将从弘扬全球生态合作治理理念、形成全球生态协同治理机制、促进全球生态共赢模式、提供中国方案四个方面具体论述人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的实现路径。论文最后为全文总结。在前文研究的基础上,梳理提炼全文的观点结论。本文认为,人类命运共同体视域下全球生态保护与治理是将人类命运共同体理念和生态治理理论相结合的重大理论与实践议题,是中国化马克思主义理论在生态文明建设领域理论与实践的创新,更是有效遏制并解决全球性生态危机的必由之路。
张贝尔[4]（2020）在《电子政府信用体系及其构建研究》文中提出随着全球大数据时代的来临和中国“互联网+”国策的明朗,电子政府在推动国家经济发展、社会进步以及帮助政府履职方面作用明显,不可替代。得益于政府的独特地位、丰富资源和巨大权能,以及互联网的强大场域,电子政府的施用已然从政府及其服务和监管对象范畴扩展至国家政治、经济和社会生活各领域各方面,凸显出规范其言行、限制其权力以及监控其执行的必要和重要。为此,不仅需要建立和完善相关的法律、法规和政策,还需要提高电子政府自身的信用度,并加强政府、企事业单位和个人的信用体系建设力度,以此为“互联网+各行各业”和“互联网+行政”创设安全可靠的信用环境。作为电子政府构建亟待突破的障碍因素之一,电子政府信用的涵义既可从不同方面来理解,又可从多种层面来解读。首先,从技术、组织、关系等方面来理解电子政府信用,把电子政府信用理解为多方面信用的集合,如信息技术及其产品、网络及其他信息基础设施的信用,政府的信用及其内外部关系的信用等。其次,可以从伦理学、经济学、法学、人机工程学等层面来解读电子政府信用。从伦理层面,电子政府信用要求政府及其部门在其内网、外网和互联网上“诚实无妄、信守诺言、言行一致”履行职责,涉及道德、职业精神、工作态度、工作能力等,是政府处理内外部关系的一种道德规范和践约行为。从经济层面,电子政府信用是指政府在履行职责过程中守信践诺,在提供社会管理和公共服务过程中与社会公众之间建立起信赖关系,以更低成本、更高质量和绩效令公众满意。从法律层面,电子政府信用有两层含义,一是指在电子政府中工作的、与电子政府打交道的和享受电子政府服务的各当事人之间的一种关系,二是指各当事人按照“契约”规定享有的权利和肩负的义务。因此,电子政府信用应要求电子政府持有诚信、善意、不欺诈的主观态度,没有伪装的客观事实,尊重他人应受保护的利益。基于上述观点,本文提出,电子政府信用体系是社会公众对电子政府实施诚信行为的一种反馈或评价。从人机工程层面,电子政府信用体系包括技术、网络和设施的信用,电子政府系统的信用,以及政府本身的信用。上述信用关系的承载者和信用活动的行为者遍及政府、其他公共组织、社会组织和私人组织。由于这些组织都是相对独立的经济法律关系的主体,承担着各自相应的权利和义务,在市场经济条件下具有追求利益的“经济人”的一般属性和基本特征,而“失信行为的泛滥必定表明现有的制度存在缺陷,从而使经济人发现选择机会主义的失信行为有利可图”,可见,电子政府信用体系中涉及的众多信息行为主体相互作用形成的信用关系必然使电子政府信用受累于目前缺乏制度建设和规则约束的政府信用、企业信用和个人信用。尤其是在电子政府必须依靠信息技术及其产品,依赖网络及其他信息基础设施的情况下,我国在信息技术及其核心产品方面严重依赖国外的现实境况无疑令电子政府信用保障形势严峻。基于电子政府信用的量化和可操作,遵从集合的确定性、互异性、无序性原则,可以基于信息的观点将电子政府信用集合中的元素归类为信息基础信用、信息平台信用、信息系统信用、信息信用、信息人信用。可将这五个组成元素作为电子政府信用构成模型的基本要素,也可以基于技术和管理参数将这五个组成元素归类为技术型要素和管理型要素。其中,技术型要素包括信息基础信用中的硬件环境基础信用、信息平台信用和信息系统信用;而管理型要素涵盖信息基础信用中的行政生态环境基础信用、信息信用和信息人信用。在五个基本要素中,信息人信用是最重要的要素,在大数据时代,政府可以获取大量有关自身、其他政府及其部门、企业和社会公众的信用状况记录,但这些记录并不一定是客观的,还混杂有主观的成分,需要政府在进行管理和决策过程中深入挖掘、辨识和使用,如何确定数据信用以及保证据此做出的管理和决策公平公正是政府的职责所在,但取决于政府的能力,所以,政府不得不依靠其他组织,与企业和社会公众建立良好的合作关系。社会公众虽不是信息基础、信息平台、信息系统的直接建设者和运维者,却因广泛渗透与频繁使用信息基础、信息平台和信息系统,而成为其不可或缺的信用主体。进一步地,本文将电子政府信用体系的管理型信用要素部分解构为行政生态环境基础信用、信息人和信息信用,并基于“行政生态环境信用:电子政府信用体系的基础性要素”、“信息人信用:电子政府信用体系的根本性要素”“信息信用:电子政府信用体系的核心性要素”“技术信用:电子政府信用体系的支撑性要素”予以分别建构,搭建起电子政府信用体系的整体性框架结构。最后,分析了电子政府信用体系构建的现实难题,提出了电子政府信用体系构建的实施策略,包括:建立统一的标准规范,保障各要素建设、运维和使用信用化;建立系统的法规政策,推进各要素建设、运维和使用合法化;建立严格的管理制度,保障各要素建设、运维和使用制度化;打造普适的共享体系,达到各要素建设、运维和使用最大化。此外,本文在对吉林省信用信息服务中心、吉林省政务服务和数字化建设管理局、吉林省信用评估中心以及负责吉林省信用信息平台搭建的祥云科技公司等政府机关和企业单位开展充分调研的基础上,以吉林省政府门户网站为信用数据来源,验证了电子政府信用体系的基本构成及其现实构建的难题和策略的现实性和可行性。本文的创新点在于:第一,从文献研究和积累方面看,国内尚没有关于电子政府信用体系这一论题的研究专着,也鲜见有学者和专家对该领域进行系统研究。部分成果概念繁杂,没有结合电子政府的特征进行界定,难免顾此失彼,层次不明。大多数学者都是从“政府信用”、“政府公信力”的角度来思考政府信用的内涵和外延,很少有人以“电子化”和定量化的视角去分析电子政府信用体系的逻辑内涵。本文通过对电子政府信用内涵的多方面、多视角阐释,以及对电子政府信用的构成要素的概要分析,在一定程度上解决了以往电子政府信用概念模糊和难量化的问题,创新性地阐释了电子政府信用的核心思想。第二,本文提炼出电子政府信用构成的五大要素:信息人信用、信息信用、信息平台信用、信息基础信用和信息系统信用,明确解析出的电子政府信用涉及到电子政府的软硬件环境、平台、系统、信息、人等多方面信用,相应地,牵涉到其各个构成要素的构件、结构、关系、流程、权限、结果等各个层面或环节,指出其体系构建必定是一项复杂的社会化的系统工程,关涉社会公众对与之相关的所有信用主体的多方面、各层面、全流程的诚信行为实施的反馈或评价,由此要求电子政府信用体系必须兼具平台性和延展性、生态性和合作性、创新性和革命性、公共性和政治性等特征。这些研究为电子政府信用体系构建提供了具体化的研究思路和技术路线。第三,本文依据“目标定位——顶层设计——保障机制——运行模式”路径对行政生态环境基础信用进行逻辑设计,创造性地提出行政生态环境基础信用的基本样式,凸显出其构建目标的具体化与可行性,旨在填补战略目标和具体样态之间的间隙。基本样式是由宏观至具体的设计过程。通过这一过程,能够有力保证总体目标定位与具体任务实现之间的关联、匹配和衔接,进而为其他电子政府信用体系组成要素提供构建前提。考虑到信用难得易失,失去又很难恢复,且信用体系构成要素的任何一个出现问题,都会令电子政府信用减量、受损甚至失去,以致影响电子政府的健康发展和普及深化,为保证电子政府信用不因一时一事被破坏或毁掉,除了利用电子政府信用体系的五大要素全方位、深层次地构建电子政府信用体系之外,还必须保证所有应用电子政府功能和使用电子政府服务的人和组织都能从中体验到电子政府言行的守信践诺,并分享到电子政府及其信用带来的经济和社会效益,为此,政府不但要借助与各类组织的合作持续完善电子政府信用体系,使其渐趋系统和完整,同时,以政府为代表的信用主体还要进行经常性的诚信宣传教育,实行常态化的诚信激励和失信惩诫,以及加强个体乃至全社会的诚信管理和信用信息系统建设也是非常重要的。可见,以电子政府信用体系引导个人信用体系和社会信用体系建立和完善是正途和根本,只有做到人人讲信用、所有组织都讲信用,诚信社会才有建立根基,诚信国家形象才有望树立。
罗梓耀[5]（2020）在《互联网金融风险监管方式研究 ——以G省为例》文中研究指明互联网金融的发展名义上是对传统金融的颠覆,它彻底地打破了传统金融的时空界限,以其高度的创新性和高效率给用户带来种种的方便和好处,但是其目前的运营方式、发展程度,仍未能有效地消除金融风险的存在,相比其带来的种种益处,其风险性甚至有过之而无不及,风险监管的难度大。自2013年以来,互联网金融风险就在不断地发酵、滋生和蔓延,在近几年相继爆发,严重地冲击了金融市场秩序。这些频发的金融风险事件在很大程度上说明了目前互联网金融监管的滞后,其传统的监管方式已无法发挥有效的作用,急需改进和完善。本文首先对有关互联网金融风险监管的国内外文献资料及相关概念进行了梳理,对互联网金融的内涵进行了详细而深入的解读,为论文的论证奠定理论基础;以互联网金融行业的风险监控为切入点,对政策风险、违约风险、欺诈风险以及技术操作风险等做出了阐述;探讨了国际上解决互联网金融发展中存在的风险问题的策略方法,结合我国G省目前互联网金融发展和监管现状进行了互联网金融风险分析,探索了互联网金融监管法律法规、监管主体、风险识别、刚性约束等方面的问题及其成因。主要研究的内容包括了当前互联网金融亟待化解的突出风险,从互联网金融的发展阶段、模式、当前的状态等方面展开论述,重在探索目前G省互联网金融存在的风险及其监管方面的缺陷。结合2015年以来的典型互联网风险事件分析其产生的原因以及失败的教训,并从国外互联网金融立法以及差异化管理上吸取有益的经验为我所用,提出了完善互联网金融监管法律保障、构建预测识别系统、运用风险防控技术以及健全互联网金融监管体系等策略和建议。本文认为,互联网金融安全、稳定的发展是国家金融战略的基础,防范互联网金融风险的发生,关键在于监管体系的健全和有效。互联网金融监管平台拥有强大的数据资源和多样化的监管手段,对于风险的监控具有独特的优势,但是还未有形成全面的金融风险长效治理机制,因金融信息的不对称和防范技术的缺失带来的监管真空,给风险的聚集和爆发提供了可能。对于互联网金融的风险防范必须由政府、监管部门、行业协会以及第三方协同监管,形成一个完整的监管体系,上下一致、横向贯通、良性互动、相互监督。
邓艳[6]（2020）在《湖南星沙农村商业银行电子银行风险管理研究》文中指出信息技术的飞速发展,促进了许多行业的变革和转型。电子银行就是基于现代化的信息技术基础上从传统的商业银行逐渐演变而来。电子银行业务的诞生打破了传统的银行柜台业务模式,为客户提供了一种全新的方便快捷的服务体验,电子银行业务已经成为了商业银行业务的重要组成部分。而随着电子银行业务的快速发展,随之带来的技术风险、管理风险等严重制约了电子银行业务的展开,这些风险与传统的商业银行相比,它更为复杂,造成的影响和危害也更为广泛。通过研究商业电子银行业务风险控制,规避或降低电子银行风险发生的概率和造成的影响,促进电子银行的健康良性发展,就成为了本次研究的重要课题。本文以湖南星沙农村商业银行研究对象,运用风险管理理论,探讨湖南星沙农村商业银行电子银行发展及运行现状,通过问卷调查方式对星沙农商行电子银行的影响因素进行分析,并结合相关研究成果,从内部管理、技术、操作、客户及其他层面构建星沙农商行电子银行风险评价指标体系。运用层次分析法,选择对星沙农商行电子银行比较熟悉的10位人员,借助1-9标度法对各风险指标进行打分,设计一级指标与二级指标权重,同时,运用模糊综合评价法的原理,对星沙农商行电子银行风险进行综合评价,研究结果表明:星沙农商行电子银行风险综合评分值为:67.43分,属于“一般风险”等级,通过对各风险指标评价的分析,提出星沙农商行电子银行内部管理风险应关注内部管理制度风险、预警机制风险及内部控制环境风险的控制,技术风险应关注信息系统稳定性风险及监管系统可靠性风险的控制,操作风险应关注过失风险的控制,客户风险应关注客户误操作风险的控制,其他风险应关注法律风险及声誉风险的控制。结合星沙农商行电子银行的实际情况,有针对性提出了风险控制策略,对促进湖南星沙农村商业银行电子银行业务的健康发展具有重要现实意义。
章丽华[7]（2020）在《我国开放银行中的信息安全问题及对策研究》文中进行了进一步梳理2018年,“开放银行”概念开始兴起。开放银行是一种创新的银行模式,能够推动银行重新回到将客户作为核心的发展经营模式,对“普惠金融”的推进有重大意义。但是开放银行在我国刚刚起步,发展也面临诸多挑战,尤其需要优先解决可能存在的信息安全问题。本文的内容大致可以分成五个章节。在第一章中主要是对本文所选课题的背景进行了简要介绍,同时还说明了本文研究所采用的主要方法;在第二章中则是对现阶段国内外关于开放银行的研究现状、国际信息安全领域经典的标准和方法进行了总结归纳,对本文研究的基本框架进行了概括;在第三章中对现阶段我国在管理开放银行风险方面的一些问题进行了介绍和分析;在第四章中针对第三章中的问题提出解决方案;第五章的内容是以前一章节内容为基础设计并规划出了开放银行保障信息安全的体系,并以WPDRRC模型和Parlay API体系作为基础对构建设计进行具体深化落实,主要从信息数据的安全组织保障体系、信息数据的安全技术体系、信息安全管理体系以及外部访问控制流程设计和外部环境改善五个方面对开放银行的信息安全保障体系进行了设计和规划。其中本文最主要的内容集中在第三、四、五章中。
陈杰,张凯,丁晓冰[8]（2020）在《区块链在中国》文中研究指明近两年来,区块链经历了从被追捧到泡沫再到低谷的阶段,同时这也是大浪淘沙的过程。直到2019年,国外社交巨头Facebook以Libra强势进入区块链产业,再次引发行业热议。区块链经过一轮又一轮的风暴和泡沫,有人避之不及,有人砥砺前行。随着高层定调区块链,资本也极大看好区块链
张希越[9]（2020）在《第三方支付公司收单业务内部控制问题研究 ——以L公司为例》文中提出在全产业“互联网+”浪潮的影响下,第三方支付公司转型为互联网金融企业高速发展。现在,我们的生活已经离不开第三方支付。第三方支付公司享受着人口红利带来的指数爆炸般增长,却没有建立相应的内部控制体系以应对可能存在的风险,客户的资金暴露在种种威胁之下。如何完善第三方支付公司的内部控制,成为必须要面对的问题。而收单业务作为第三方支付公司的基础业务,自然更加需要被关注。L公司是国内最早一批获得第三方支付牌照的公司,主营收单业务,是非常典型的垂直型支付机构。本文以L公司为案例进行分析,以求建立完整的收单业务内部控制。本文首先通过对国内外文献的研究,了解内部控制理论体系的发展、支付机构的风险识别和控制执行,结合第三方支付公司战略目标,指出收单业务的内部控制是为保证流程内各参与方利益目标,提高业务效率及经营质量,同时保证自身业务财务数据可靠以及业务运作合法合规,而实施的自行检查和调整的内部业务活动系统。其次,通过案例研究法,从内控五要素方面对L公司收单业务进行分析,重点关注其风险评估和控制活动。本文创新性地将收单业务按流程划分成客户选择阶段、交易审核阶段、业务执行阶段、资金清算阶段和代理分润阶段,分析每个阶段的内部控制目标和可能存在的风险点,并针对性地执行控制活动。对其存在的内部控制缺陷,提出完善建议。基于理论和案例分析,本文建立了较为完善的收单业务内部控制体系,具有一定的借鉴意义,可以对行业内其他公司的内控建设提供帮助,促进行业持续稳定的发展。
刘俊晓[10]（2019）在《ZX银行单位结算账户管理与风险控制研究》文中进行了进一步梳理银行单位结算账户管理是中国人民银行支付结算管理工作中的一项重要内容,高效的单位结算账户管理,不仅为国家当局领导实施货币政策,维护经济稳定提供扎实有力的支持,而且能提升ZX银行单位结算账户风险管理能力,使账户种类更为规范,各类账户的使用范围更为清晰明确。本次研究一共有六章。第一章绪论,总体就选择进行本次研究的初衷作出了介绍,围绕研究课题所涉及的背景和意义展开了陈述,也就国内外银行单位结算账户管理的理论发展、研究内容及方法作出了概述。第二章介绍了单位银行结算账户管理的原因、概念分类、管理分类、特点作用、参与主体及风险类型和主要措施。第三章从ZX银行单位结算账户开户数量及其概况、账户管理开户、变更、销户、签约流程设计。第四章通过五个经典案例,分析单位结算账户管理存在的问题,剖析ZX银行在单位银行结算账户中的风险及原因。第五章ZX单位银行结算账户管理和风险控制研究具体方案措施。从ZX银行单位结算账户管理的现状进行全面系统的分析调研,通过提出问题,分析问题,解决问题,进而提出相应的单位结算账户管理和风险控制策略,对单位结算账户管理和风险控制进行全面优化。譬如建立高素质人才队伍,提高员工管理,加强员工素质,提高科学技术水平,增加技术投入,改变经营理念,优化考核模式等方面对银行单位结算账户管理和风险控制进行全面优化。第六章给出本文的结论,通过对ZX银行的研究,有利于推进ZX银行的经营方式转型和健康发展。对商业银行单位银行结算账户管理和风险控制研究具有一定的指导意义。
二、中国人民银行网络安全建设蓄势待发——国内防火墙产品签约中国人民银行（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、中国人民银行网络安全建设蓄势待发——国内防火墙产品签约中国人民银行（论文提纲范文）
（2）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（3）人类命运共同体视域下的全球生态保护与治理研究（论文提纲范文）
| 论文摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究的背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究现状及述评 |
| 1.2.1 人类命运共同体的相关研究 |
| 1.2.2 全球生态保护与治理的理论基础的相关研究 |
| 1.2.3 全球生态保护与治理政策实践的相关研究 |
| 1.2.4 人类命运共同体视域下全球生保护与治理研究的现状评析 |
| 1.3 研究内容、思路与方法 |
| 1.3.1 研究框架与内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文可能的创新 |
| 第二章 人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的基本分析 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 人类命运共同体 |
| 2.1.2 人类命运共同体视域下的全球生态保护与治理 |
| 2.2 人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的主要内容 |
| 2.2.1 共同承担 |
| 2.2.2 协同治理 |
| 2.2.3 生态共赢 |
| 2.3 全球生态保护与治理的必要性与可行性 |
| 2.3.1 全球生态保护与治理的必要性 |
| 2.3.2 全球生态保护与治理的可行性 |
| 第三章 人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的理论溯源 |
| 3.1 人类命运共同体的理论渊源 |
| 3.1.1 马克思共同体思想 |
| 3.1.2 西方人类中心论 |
| 3.1.3 中国传统的“和合”思想 |
| 3.2 生态保护与治理的理论来源 |
| 3.2.1 马克思恩格斯生态观 |
| 3.2.2 生态马克思主义 |
| 3.2.3 可持续发展理论 |
| 第四章 改革开放以来中国参与全球生态保护与治理的历史进程 |
| 4.1 完善生态文明制度体系,为参与全球生态保护与治理提供基础 |
| 4.1.1 构建生态文明政策制度体系 |
| 4.1.2 健全生态文明建设法律法规 |
| 4.1.3 完善生态文明教育内容 |
| 4.1.4 建立中国生态环境管理体制 |
| 4.2 参与国际生态保护与治理,积极应对全球气候变化 |
| 4.2.1 致力于全球环境污染治理 |
| 4.2.2 参与国际生态环境保护 |
| 4.2.3 积极应对全球气候变化 |
| 4.3 提出人类命运共同体,为国际生态合作提供中国方案 |
| 4.3.1 搭建“一带一路”国家绿色发展合作平台 |
| 4.3.2 主动开展国际多边合作 |
| 4.3.3 “一带一路”绿色金融体系日益成熟 |
| 4.3.4 积极开展生态援外培训 |
| 第五章 人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的现状透视 |
| 5.1 中国参与全球生态保护与治理的成就 |
| 5.1.1 初步形成生态保护与治理的中国模式 |
| 5.1.2 在国际生态治理中显现中国姿态 |
| 5.1.3 进一步推动了国际生态合作 |
| 5.2 人类命运共同体视域下全球生态保护与治理面临的挑战 |
| 5.2.1 全球生态合作理念尚未完全构建 |
| 5.2.2 全球生态环保顶层设计不合理 |
| 5.2.3 生态共赢模式没有有效建立 |
| 5.2.4 生态保护与治理的中国智慧没有充分展现 |
| 第六章 人类命运共同体视域下全球生态保护与治理的对策 |
| 6.1 弘扬全球生态协同治理理念 |
| 6.1.1 呼吁全球重视生态环境问题 |
| 6.1.2 引领各国协商共渡危机 |
| 6.1.3 树立一致的生态保护目标 |
| 6.2 完善全球生态保护与治理的顶层设计 |
| 6.2.1 开展国际生态环境合作调查 |
| 6.2.2 进行科学全球生态保护规划 |
| 6.2.3 实行全球范围的生态保障措施 |
| 6.3 构建生态合作共赢导向的全球生态保护与治理模式 |
| 6.3.1 形成各个国家的生态合作联动效应 |
| 6.3.2 发挥全球生态保护与治理的合作优势 |
| 6.3.3 推动生态治理体系法治化 |
| 6.4 提供全球生态保护与治理的中国方案 |
| 6.4.1 完善中国特色生态文明建设制度体系 |
| 6.4.2 总结中国绿色发展模式的特征 |
| 6.4.3 贡献中国生态文明建设的经验 |
| 总结 |
| 参考文献 |
| 作者简介及科研成果 |
| 致谢 |
（4）电子政府信用体系及其构建研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、选题缘起 |
| (一)研究背景 |
| (二)问题的提出 |
| (三)研究意义 |
| 二、国内外研究和实践现状 |
| (一)美国电子政府信用研究和实践现状 |
| (二)欧盟电子政府信用研究和实践现状 |
| (三)中国电子政府信用研究和实践现状 |
| 三、理论依据 |
| (一)整体性治理理论 |
| (二)三维信用论 |
| (三)制度经济学理论 |
| 四、研究思路与方法 |
| (一)研究思路 |
| (二)分析框架 |
| (三)研究方法 |
| 第一章 电子政府信用体系的相关概念 |
| 一、政府信用相关概念的理解 |
| (一)信任 |
| (二)信用 |
| (三)政府信用 |
| 二、电子政府信用体系的内涵特征 |
| (一)电子政府信用的概念理解 |
| (二)电子政府信用体系的内涵范畴 |
| (三)电子政府信用体系的主要特征 |
| 本章小结 |
| 第二章 行政生态环境信用:电子政府信用体系的基础性要素 |
| 一、行政生态环境信用的目标定位 |
| (一)文化定位 |
| (二)制度定位 |
| (三)平台定位 |
| 二、行政生态环境信用的顶层设计 |
| (一)基于治理视角的顶层设计 |
| (二)基于法律关系的顶层设计 |
| (三)基于政治生态的顶层设计 |
| 三、行政生态环境信用的保障机制 |
| (一)信息人信用的环境保障机制 |
| (二)信息信用的环境保障机制 |
| (三)技术信用的环境保障机制 |
| 四、行政生态环境信用的运行模式 |
| (一)行政生态环境信用的运行样式 |
| (二)行政生态环境信用的运行机制 |
| 本章小结 |
| 第三章 信息人信用:电子政府信用体系的根本性要素 |
| 一、信息人信用的概念及属性 |
| (一)信息人信用的概念模型 |
| (二)信息人信用的属性 |
| 二、信息人信用的权义解析 |
| (一)电子政府行政人的权利解析 |
| (二)电子政府行政人的义务解析 |
| (三)“行政相对人”和“利益相关方”信用的权义解析 |
| 三、对信息人信用的检验研究 |
| (一)构建评估指标的现实目标 |
| (二)构建评估指标的层次逻辑 |
| 四、信息人信用的建构路径 |
| (一)目录式建构——相应电子政府信息人的核心信用功能需求 |
| (二)互动式建构——提高电子政府信息人的协同治理能力 |
| (三)监督式建构——完善电子政府信息人的行政治理意愿 |
| (四)成果式建构——适应电子政府信息人的主流信用评价模式 |
| 本章小结 |
| 第四章 信息信用:电子政府信用体系的核心性要素 |
| 一、信息信用的概念及属性 |
| (一)信息信用的概念模型 |
| (二)信息信用的属性 |
| 二、信息信用规制解析 |
| (一)信息建设的整体性规制 |
| (二)信息治理的制度性规制 |
| (三)信息供给的异质性规制 |
| (四)信息管控的格式化规制 |
| 三、对信息信用的实证研究 |
| (一)构建模型推演的背景描述 |
| (二)构建模型推演的取样调查 |
| (三)构建模型推演的实证研究 |
| (四)构建模型推演的回归分析 |
| 四、信息信用的形塑路径 |
| (一)改善信息传递性,塑造信用形象 |
| (二)增强信息互动性,提升信用影响 |
| (三)提高信息响应度,巩固信用粘度 |
| 本章小结 |
| 第五章 技术信用:电子政府信用体系的支撑性要素 |
| 一、技术信用的概念及属性 |
| (一)技术信用的概念模型 |
| (二)技术信用的属性 |
| 二、技术信用配置解析 |
| (一)技术信用与供需配适的差异化 |
| (二)技术信用与制度驱动的缺失化 |
| (三)技术信用与全球网络的安全化 |
| 三、对技术信用的优化研究 |
| (一)技术信用的危害案例 |
| (二)构建技术信用的现实描述 |
| 四、技术信用的发展路径 |
| (一)协同技术制度发展 |
| (二)划归技术规范界限 |
| (三)提升技术治理高度 |
| 本章小结 |
| 第六章 电子政府信用体系构建的现实策略 |
| 一、电子政府信用体系构建的现实难题 |
| (一)缺乏电子政府信用体系构建的制度保障 |
| (二)缺乏电子政府信用体系构建的推进合力 |
| (三)缺乏电子政府信用体系构建的执行保障 |
| 二、构建电子政府信用体系构建的实施策略 |
| (一)建立统一的标准规范,保障各要素建设、运维和使用信用化 |
| (二)建立系统的法规政策,推进各要素建设、运维和使用合法化 |
| (三)建立严格的管理制度,保障各要素建设、运维和使用制度化 |
| (四)建立普适的共享体系,达到各要素建设、运维和使用最大化 |
| 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 作者简介及博士期间的科研成果情况 |
| 后记 |
（5）互联网金融风险监管方式研究 ——以G省为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 主要概念与相关理论 |
| 1.3.1 主要概念 |
| 1.3.2 相关理论 |
| 1.4 研究思路与研究方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究对象与创新点 |
| 1.5.1 研究对象 |
| 1.5.2 研究创新点 |
| 第二章 互联网金融风险特点与现状分析 |
| 2.1 互联网金融风险特点及其表现 |
| 2.1.1 互联网金融特点 |
| 2.2 互联网金融现状 |
| 2.2.1 互联网金融运营模式多 |
| 2.2.2 互联网金融发展速度快 |
| 2.2.3 互联网金融覆盖范围广 |
| 2.2.4 互联网金融风险点多 |
| 2.3 互联网金融风险现状分析 |
| 2.3.1 市场风险更加复杂 |
| 2.3.2 信息风险更加突出 |
| 2.3.3 流动性风险易发生 |
| 2.3.4 操作风险更难控制 |
| 2.3.5 法律风险更不确定 |
| 2.3.6 技术风险客观存在 |
| 第三章 G省互联网金融风险监管方式存在的问题与原因 |
| 3.1 G省互联网金融风险的特点和监管方式 |
| 3.1.1 G省互联网金融的风险特点 |
| 3.1.2 G省对互联网金融的监管方式 |
| 3.2 互联网金融风险监管方式存在的问题 |
| 3.2.1 互联网金融风险监管主体尚不明确 |
| 3.2.2 互联网金融监管风险识别存在难点 |
| 3.2.3 监管体系缺乏制度性刚性约束 |
| 3.2.4 缺少全面系统的风险管控平台 |
| 3.3 互联网金融风险监管方式存在问题的原因 |
| 3.3.1 互联网金融风险监管法规体系滞后 |
| 3.3.2 互联网金融风险监管体系与发展速度不相适应 |
| 3.3.3 互联网信息安全监管能力不强 |
| 3.3.4 互联网金融行业监管与企业自律弱化 |
| 第四章 发达国家互联网金融风险监管方式及启示 |
| 4.1 美国互联网金融风险监管方式及启示 |
| 4.1.1 美国互联网金融风险监管方式 |
| 4.1.2 美国互联网金融风险监管启示 |
| 4.2 英国互联网金融监管方式及启示 |
| 4.2.1 英国互联网金融风险监管方式 |
| 4.2.2 英国互联网金融风险监管启示 |
| 4.3 德国互联网金融监管方式及启示 |
| 4.3.1 德国互联网金融监管方式 |
| 4.3.2 德国互联网金融监管启示 |
| 4.4 互联网金融监管的国际经验对比借鉴 |
| 第五章 优化G省互联网金融风险监管方式的对策 |
| 5.1 完善互联网金融风险监管的法律保障 |
| 5.1.1 制定互联网金融风险管控法规 |
| 5.1.2 界定互联网金融机构的主体地位和经营范围 |
| 5.1.3 增补和修订现有相关法律法规 |
| 5.2 构建互联网金融风险预测识别系统 |
| 5.2.1 充分发挥“一行三会”的综合作用 |
| 5.2.2 构建金融数据采集与共享机制 |
| 5.2.3 共建互联网金融统计监测和风险预警体系 |
| 5.3 应用互联网金融风险最新防控技术 |
| 5.3.1 不断升级互联网金融平台的技术等级 |
| 5.3.2 建立互联网金融风险信用管理体系 |
| 5.4 健全互联网金融风险协同监管机制 |
| 5.4.1 中央层面整合各监管机构管控职能 |
| 5.4.2 创建互联网金融风险监管协同治理组织 |
| 5.5 坚持互联网金融风险监管四大原则 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 附件 |
（6）湖南星沙农村商业银行电子银行风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究的主要内容 |
| 1.4 研究的基本思路和方法 |
| 1.4.1 研究的基本思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 相关概念和理论基础 |
| 2.1 电子银行的基本概念 |
| 2.2 电子银行风险的种类和特征 |
| 2.2.1 电子银行风险的种类 |
| 2.2.2 电子银行风险的特征 |
| 2.3 电子银行风险管理的相关理论 |
| 2.3.1 风险管理理论 |
| 2.3.2 商业银行内部控制理论 |
| 2.3.3 PDCA风险控制理论 |
| 第3章 湖南星沙农商行电子银行风险识别 |
| 3.1 湖南星沙农商行简介 |
| 3.2 星沙农商行电子银行发展现状 |
| 3.2.1 电子银行业务发展现状 |
| 3.2.2 电子银行运行现状 |
| 3.2.3 电子银行内部控制现状 |
| 3.3 星沙农商行电子银行风险影响因素问卷调查 |
| 3.3.1 问卷调查的设计 |
| 3.3.2 问卷调查的实施 |
| 3.4 星沙农商行电子银行风险因素分析 |
| 3.4.1 内部管理层面引发的风险 |
| 3.4.2 技术方面引发的风险 |
| 3.4.3 操作因素引发的风险 |
| 3.4.4 客户因素引发的风险 |
| 3.4.5 其他因素引发的风险 |
| 第4章 湖南星沙农商行电子银行风险评价研究 |
| 4.1 星沙农商行电子银行风险评价指标体系的构建 |
| 4.1.1 运用文献研究法确定电子银行风险指标 |
| 4.1.2 星沙农商行电子银行风险指标的初步构建 |
| 4.1.3 运用德尔菲法对电子银行风险指标进行筛选 |
| 4.1.4 星沙农商行电子银行风险指标最终构建 |
| 4.2 湖南星沙农商行电子风险指标权重确定 |
| 4.2.1 层次分析法确定指标权重的步骤 |
| 4.2.2 星沙农商行电子银行一级风险指标权重确定 |
| 4.2.3 星沙农商行电子银行二级风险指标权重计算 |
| 4.3 星沙农商行电子银行风险评价指标的衡量 |
| 4.3.1 模糊综合评价法的操作原理 |
| 4.3.2 星沙农商行电子银行风险等级的计算 |
| 4.4 星沙农商行电子银行风险分析 |
| 4.4.1 最大隶属度原则分析风险 |
| 4.4.2 风险等级标准分析风险 |
| 4.4.3 各二级风险评价指标权重分析风险 |
| 第5章 湖南星沙农商行电子银行风险控制策略 |
| 5.1 星沙农商行电子银行内部管理风险控制策略 |
| 5.1.1 完善内部管理制度 |
| 5.1.2 建立全面系统的风险预警与防范机制 |
| 5.1.3 改善内部控制环境 |
| 5.2 星沙农商行电子银行技术风险控制策略 |
| 5.2.1 加强技术风险管控 |
| 5.2.2 强化风险评估 |
| 5.3 星沙农商行电子银行操作风险控制策略 |
| 5.4 星沙农商行电子银行客户风险控制策略 |
| 5.5 星沙农商行电子银行其他风险控制策略 |
| 5.5.1 增强法律意识,防范法律风险 |
| 5.5.2 健全声誉风险处理机制 |
| 第6章 研究结论与不足 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（7）我国开放银行中的信息安全问题及对策研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状分析 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评与研究展望 |
| 1.3 研究内容、方法及创新点 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究创新点 |
| 第二章 理论基础 |
| 2.1 开放银行概念简介及相关理论 |
| 2.1.1 参与者特征 |
| 2.1.2 开放银行结构 |
| 2.1.3 开放式API |
| 2.1.4 共享经济理论 |
| 2.2 信息安全管理标准及模型 |
| 2.2.1 信息安全管理相关标准 |
| 2.2.2 信息安全管理模型 |
| 第三章 开放银行信息安全问题 |
| 3.1 开放银行面临的信息安全现状 |
| 3.1.1 银行信息保障技术水平难以达到标准 |
| 3.1.2 对用户的精确刻画产出诱导行为模式和过度压榨用户资源 |
| 3.1.3 风险具有极高的破坏性、隐蔽性及扩散性 |
| 3.1.4 受损方追极责难 |
| 3.2 开放银行信息安全管理现状 |
| 3.2.1 我国尚未有完整的开放银行法律架构 |
| 3.2.2 银行本身对客户信息不重视 |
| 3.2.3 银行信息安全政府监管不利 |
| 3.2.4 银行客户自身信息安全保护意识薄弱 |
| 3.3 开放银行信息安全风险出现的主要原因 |
| 3.3.1 开放式API增大银行风险敞口 |
| 3.3.2 数据资产化 |
| 3.3.3 外部场景的准入门槛低,信息安全防护手段不足 |
| 3.3.4 业务链拉长导致监管难度增加 |
| 3.3.5 数据共享对象选择标准降低 |
| 3.3.6 个人移动终端的防护力度不足 |
| 3.3.7 IT技术外包增加信息系统失控风险 |
| 第四章 我国开放银行信息安全保障对策 |
| 4.1 开放银行内部环境改善方案 |
| 4.1.1 在技术层面加强风险预防 |
| 4.1.2 加强银行内部控制及风险管控力度 |
| 4.1.3 安全意识培养 |
| 4.2 外部环境改善方案 |
| 4.2.1 完善我国数据归属制度 |
| 4.2.2 完善内部监管体系 |
| 4.2.3 加紧制定一系列标准 |
| 4.2.4 推动公民个人信息保护前置法出台 |
| 第五章 开放银行信息安全保障体系建设 |
| 5.1 开放银行信息安全保障体系架构设计目标及原则 |
| 5.1.1 信息安全保障体系架构目标 |
| 5.1.2 信息安全保障体系架构原则 |
| 5.1.3 开放银行信息安全保障体系的总体架构 |
| 5.2 开放银行信息安全保障技术体系结构设计 |
| 5.2.1 基于WPDRRC模型的开放银行信息安全保障技术体系结构设计 |
| 5.2.2 基于Parlay API体系的外部访问流程设计 |
| 5.2.2.1 安全业务特征集 |
| 5.2.2.2 安全接口模型 |
| 5.2.2.3 访问流程设计 |
| 5.2.2.4 开放银行、外部场景与个人客户之间访问流程设计 |
| 5.3 开放银行信息安全保障组织体系结构设计 |
| 5.3.1 开放银行信息安全保障组织体系框架设计前提 |
| 5.3.2 开放银行信息安全保障组织体系框架设计 |
| 5.4 开放银行信息安全保障管理体系框架设计 |
| 5.4.1 信息安全管理标准和规定 |
| 5.4.2 基于WPDRRC模型的开放银行信息安全保障管理体系框架构建 |
| 5.5 基于WPDRRC模型的开放银行信息安全保障体系框架运维管理 |
| 第六章 研究结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）区块链在中国（论文提纲范文）
| 区块链是什么 |
| 区块链的应用 |
| 金融领域 |
| 物联网及物流领域 |
| 公共服务领域 |
| 文化版权领域 |
| 全球及我国区块链发展现状 |
| 促发展与强监管并行——各地区块链政策梳理 |
| 利好政策频出 |
| 严格监管时代来临 |
| 区块链应用企业概况 |
| 互联网巨头涌入 |
| 金融机构布局 |
| 区块链人才现状 |
| 回归理性 |
| 人才缺口较大 |
| 区块链的应用场景 |
| 区块链+实体经济 |
| 区块链+金融 |
| 区块链+政务 |
| 重庆区块链产业发展 |
| Facebook发布Libra币 |
| 中国数字货币进程 |
（9）第三方支付公司收单业务内部控制问题研究 ——以L公司为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究对象界定 |
| 1.2.1 第三方支付及收单业务 |
| 1.2.2 内部控制 |
| 1.2.3 研究主题 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 创新点和研究意义 |
| 1.4.1 可能的创新点 |
| 1.4.2 研究意义 |
| 1.5 研究思路和研究框架 |
| 1.5.1 研究思路 |
| 1.5.2 研究框架 |
| 2 理论基础及文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 内部控制理论的发展 |
| 2.1.2 内部控制目标和原则 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 内部控制文献综述 |
| 2.2.2 第三方支付文献综述 |
| 2.2.3 文献评述 |
| 3 第三方支付收单业务内控特点 |
| 3.1 第三方支付业务发展 |
| 3.1.1 第三方支付定义 |
| 3.1.2 第三方支付发展和产业链 |
| 3.1.3 第三方支付公司收单业务 |
| 3.2 第三方支付公司收单业务内控特点 |
| 3.2.1 第三方支付公司收单业务内控含义 |
| 3.2.2 第三方支付公司收单业务内控目标 |
| 3.2.3 第三方支付公司收单业务控制方法 |
| 4 L公司收单业务案例分析 |
| 4.1 公司介绍 |
| 4.2 内部环境 |
| 4.2.1 人力资源政策 |
| 4.2.2 企业文化 |
| 4.3 风险评估 |
| 4.3.1 整体风险的评估 |
| 4.3.2 客户选择阶段的风险评估 |
| 4.3.3 交易审核阶段的风险评估 |
| 4.3.4 业务执行阶段的风险评估 |
| 4.3.5 资金清算阶段的风险评估 |
| 4.3.6 代理分润阶段的风险评估 |
| 4.4 控制活动 |
| 4.4.1 客户选择阶段的控制活动 |
| 4.4.2 交易审核阶段的控制活动 |
| 4.4.3 业务执行阶段的控制活动 |
| 4.4.4 资金清算阶段的控制活动 |
| 4.4.5 代理分润阶段的控制活动 |
| 4.5 信息与沟通 |
| 4.6 内部监督 |
| 5 L公司收单业务内部控制的问题和建议 |
| 5.1 L公司收单业务内部控制的问题 |
| 5.1.1 内部环境方面存在缺陷 |
| 5.1.2 控制活动不完善 |
| 5.1.3 缺乏信息与沟通的控制 |
| 5.2 完善L公司收单业务内部控制的建议 |
| 5.2.1 优化内部环境 |
| 5.2.2 完善控制活动 |
| 5.2.3 强化信息与沟通 |
| 6 结论与启示 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）ZX银行单位结算账户管理与风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外银行账户管理现状 |
| 1.2.1 境外银行账户管理现状 |
| 1.2.2 国内账户管理现状 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 论文的研究内容 |
| 1.3.2 论文的研究方法 |
| 第2章 银行单位结算账户管理和风险控制研究的理论概述 |
| 2.1 银行单位结算账户的概念及分类 |
| 2.1.1 银行单位结算账户的概念 |
| 2.1.2 银行单位结算账户的分类 |
| 2.2 银行单位结算账户管理的概念、特点及其作用 |
| 2.2.1 银行单位结算账户管理的概念 |
| 2.2.2 银行单位结算账户管理的特点 |
| 2.2.3 银行单位结算账户管理的作用 |
| 2.3 银行单位结算账户风险控制理论基础 |
| 2.3.1 银行风险管理含义 |
| 2.3.2 银行单位结算账户风险种类 |
| 2.3.3 银行单位结算账户风险特征 |
| 2.3.4 银行单位结算账户风险控制过程 |
| 第3章 ZX银行单位结算账户管理现状分析 |
| 3.1 ZX银行简介 |
| 3.1.1 ZX银行账户管理模式 |
| 3.1.2 ZX银行账户人员构成 |
| 3.1.3 ZX银行账户管理核心系统 |
| 3.2 ZX银行单位结算账户开户数量及其概况 |
| 3.2.1 账户数量 |
| 3.2.2 账户增长 |
| 3.2.3 账户数量结构与同业比较分析 |
| 3.3 ZX银行单位结算账户管理流程现状 |
| 3.3.1 开户业务管理流程 |
| 3.3.2 变更业务管理流程 |
| 3.3.3 撤销业务管理流程 |
| 3.3.4 签约业务管理流程 |
| 第4章 ZX银行单位结算账户案例风险分析 |
| 4.1 伪造印鉴、账户资料开立账户案例风险分析 |
| 4.1.1 风险概况 |
| 4.1.2 案例描述 |
| 4.1.3 案例风险分析 |
| 4.2 审慎审核开户资料案例风险分析 |
| 4.2.1 风险概况 |
| 4.2.2 案例描述 |
| 4.2.3 案例风险分析 |
| 4.3 内外勾结非法开户案例风险分析 |
| 4.3.1 风险概况 |
| 4.3.2 案例描述 |
| 4.3.3 案例风险分析 |
| 4.4 加强账户开户全流程管理案例分析 |
| 4.4.1 风险概况 |
| 4.4.2 经典案例描述 |
| 4.4.3 案例风险分析 |
| 4.5 冒充法人接听电话案例风险分析 |
| 4.5.1 风险概况 |
| 4.5.2 经典案例描述 |
| 4.5.3 案例风险分析 |
| 第5章 ZX单位银行结算账户管理和风险控制措施 |
| 5.1 建立高素质人才队伍 |
| 5.1.1 建立有市场竞争力的专业团队 |
| 5.1.2 实施“8080计划”,完成新老干部交替 |
| 5.1.3 建立账户人才专家库 |
| 5.2 完善绩效考核体系,开通发展通道 |
| 5.2.1 完善激励约束机制,分类考核 |
| 5.2.2 创造发展机会,开通发展通道 |
| 5.3 .加大人员管控力度,追究责任制度,培育合规文化 |
| 5.3.1 加大人员管控力度 |
| 5.3.2 建立责任追究制度 |
| 5.3.3 构建员工行为管控机制,培育合规风险文化 |
| 5.3.4 强化案防合规、确保安全运营 |
| 5.4 增加技术投入,建造信息技术保障体系,高效开户 |
| 5.4.1 提高管理科学技术手段,增加技术投入 |
| 5.4.2 建造信息技术保障体系 |
| 5.4.3 优化流程,高效开户 |
| 5.5 提高检查风险控制,严格执行对账工作,规范账户管理工作 |
| 5.5.1 提高检查风险控制 |
| 5.5.2 加强客户电话号码、身份真实性的甄别 |
| 5.5.3 严格执行对账工作,保障账户资金安全 |
| 5.5.4 规范单位银行结算账户管理工作 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、中国人民银行网络安全建设蓄势待发——国内防火墙产品签约中国人民银行（论文参考文献）
- [1]中小城市互联网金融监管政策的完善路径 ——以X市为例[D]. 吕智. 东华大学, 2021
- [2]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [3]人类命运共同体视域下的全球生态保护与治理研究[D]. 杨帆. 吉林大学, 2020(02)
- [4]电子政府信用体系及其构建研究[D]. 张贝尔. 吉林大学, 2020(08)
- [5]互联网金融风险监管方式研究 ——以G省为例[D]. 罗梓耀. 华南理工大学, 2020(02)
- [6]湖南星沙农村商业银行电子银行风险管理研究[D]. 邓艳. 南华大学, 2020(01)
- [7]我国开放银行中的信息安全问题及对策研究[D]. 章丽华. 黑龙江大学, 2020(05)
- [8]区块链在中国[J]. 陈杰,张凯,丁晓冰. 知识经济, 2020(02)
- [9]第三方支付公司收单业务内部控制问题研究 ——以L公司为例[D]. 张希越. 浙江工商大学, 2020(05)
- [10]ZX银行单位结算账户管理与风险控制研究[D]. 刘俊晓. 桂林电子科技大学, 2019(04)