一、中国银行信贷登记咨询系统全部选用联想电脑（论文文献综述）
王永仓[1]（2021）在《数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应》文中指出数字经济是当前全球发展的主流趋势,数字金融是数字经济时代创新活动最为活跃的领域。数字金融以先进的底层技术为依托,以数字化的知识和信用作为关键生产要素,为实现普惠金融发展和社会经济包容性增长提供了新的途径。发展壮大农村经济,增加农民创业就业机会,拓宽农民增收渠道,促进农民收入增长是“三农”领域的热点议题,也是“三农”工作的中心任务。经过改革开放40余年的发展,我国农村居民收入水平有较大提高,但是相对于城镇居民,农村居民收入水平依然较低,城乡收入差距依然较大,城乡社会经济发展失衡已经成为我国社会经济发展的突出矛盾。随着我国经济发展进入新常态,经济增速逐年放缓,农村居民外出就业面临严峻挑战,在农业生产成本“地板”和农产品价格“天花板”的双重挤压下,农民收入持续增长面临较大的压力,突如其来的新冠疫情也对农民收入增长带来负面影响。金融是现代经济的核心,金融发展是促进农民收入增长的重要渠道,但是中国传统农村金融面临可持续性问题,对农村经济发展和农民收入增长支持乏力,需要寻求新的动力以促进农村居民持续增收。然而,数字金融快速发展可能为农民收入增长带来新机会。随着互联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等数字技术的快速发展以及在金融领域的广泛应用,人类社会逐步迈入数字金融时代。数字金融作为数字技术与金融服务高度融合的产物,具有低成本、广覆盖、可持续等优势,降低了信贷服务对财务报表、信贷记录、抵押担保等传统信贷技术的依赖,提高了金融服务的可得性,通过促进消费投资、激励创新创业、支持商业模式创新发展等途径提升了金融服务实体经济的能力,改善了农村居民创业就业环境,为促进农民收入增长带来更多的机会。数字金融有望通过金融组织与金融服务等方面的创新,不断缩小数字鸿沟,解决农村普惠金融发展长期面临的低收益、高成本、效率与安全难以兼顾等瓶颈问题,可以惠及被传统金融排斥的大量农村居民,有助于缓解他们的金融约束,获得便利低成本的支付、投资理财、融资、保险等金融服务,并改善他们的消费行为,促进他们的创业、投资、经营及就业活动,提高农村资金配置效率,促进农村经济发展,进而促使农民收入增长。鉴于此,本文以数字金融为切入视角,着重分析数字金融对农民收入增长的作用机制和影响效应。本文遵循提出问题、理论研究、实证研究与政策研究的逻辑思路,基于中国数字金融与农民收入增长的实际情况,采用规范研究和实证研究相结合的方法为促进农村数字金融有效普及、推动数字金融发展、促进农民收入增长提供政策依据。具体地,本文在深入分析中国农民收入增长的演变历程及结构变化、数字金融的特征事实及演变趋势的基础上,重点构建了数字金融影响农民收入增长的理论框架,并运用2011-2018年的省级面板数据和中国家庭金融调查（CHFS）数据,综合采用工具变量法、分位数回归法、中介效应模型、门槛估计法、面板半参数估计、空间计量、最小二乘法、倾向得分匹配法、Iv-probit等方法实证检验数字金融对农民收入增长的影响效应及作用机制,最后基于结论提出发展数字金融以促进农民增收的政策建议。本文的研究内容和研究结论归结如下:第一,中国数字金融发展取得了很大的成绩,省域间的数字金融差距日趋缩小,但是数字金融服务实体经济依然存在问题,带来了新的风险并产生新的金融排斥;改革开放以来,我国农民收入增长、收入结构表现出显着的时空差异,各省农民收入差距日渐缩小,农民收入来源呈现出多元化特征,省域间的农民收入增长具有显着的空间依赖性,呈现出分块集聚的特征;数字金融与农民收入具有普遍的正相关性,且具有非线性特征。加速数字技术与金融服务深度融合,推动金融发展提质增效已经成为全球共识。中国各类数字金融业务的应用与普及取得了很大的成绩。省域间的数字金融发展差距日渐缩小,金融服务的普惠性明显提升,服务实体经济的能力显着增强。但是数字金融发展本身及服务实体经济方面依然存在着问题。部分传统金融体系存在的问题并非因为数字金融而化解,有些问题在数字金融领域反而进一步强化。数字金融发展带来了新的问题和风险,并产生了新的金融排斥。中国数字金融在短期内将会强化监管,长期将会防范风险与鼓励创新并重,以促进普惠金融发展并提升服务实体经济的能力。改革开放以来,中国农民收入增长及收入结构表现出明显的时空差异,农民收入水平逐渐提高,收入形态已经高度货币化,收入来源逐渐多元化。工资性收入超越经营性收入成为农民收入增长最主要的来源,转移性收入成为近年农民收入增长的亮点,财产性收入水平依然较低。省域间的农民收入差距总体上表现出先扩大后缩小的特征,近年来农民收入差距的收敛速度正在放缓。各省份农民收入增长表现出显着的空间依赖性,农民收入较高的省份、农民收入较低的省份存在分块集聚的特征。伴随着数字金融的发展,农民收入水平也在不断提高。数字金融发展、数字金融各维度、数字金融的各项业务与农民收入具有正相关性,且具有非线性特征。数字金融与工资性收入、经营性收入、财产性收入、转移性收入均具有正相关性,且表现出非线性特征。数字金融与各区域农民收入之间具有正相关性,且存在非线性特征。第二,数字金融发展通过促进工资性收入、经营性收入等各项收入增长进而带动农民增收,处于不同收入分位数的群体均能从数字金融发展中获益,尤其是低收入群体获益较多,在不同区域数字金融发展的增收效应存在显着的差异。首先,无论是数字金融总指数还是各维度指数都与农民收入增长显着正相关,并具有显着的滞后效应。采用过度识别的工具变量GMM和LIML方法对内生性进行控制的估计结果表明上述结论具有稳健性。支付、信贷、保险等各类数字金融业务均能促进农民收入增长。其次,数字金融对经营性收入、工资性收入、财产性收入、转移性收入增长均有显着的正向促进作用。再次,数字金融对农民收入增长的影响存在显着的地区差异,其中数字金融对西部地区的增收效应最强。最后,各收入分位数上的人群均能从数字金融及各维度发展中获益,尤其是低收入群体获益更多。数字金融对农民收入增长的影响体现出包容性特征。第三,数字金融发展对农民收入增长的影响具有基于自身非线性特征,并存在人力资本门槛效应和正向的空间溢出效应。首先,数字金融及各维度发展对农民收入增长均存在双重门槛效应,表明数字金融影响农民收入增长具有非线性特征。随着数字金融及各维度发展水平越过相应的门槛值,对农民收入增长的促进作用逐渐增强,当前所有省份的数字金融发展均跨越了第二个门槛值。其次,总体上数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛效应不明显,但其各维度发展对农民收入增长的人力资本门槛效应存在结构性差异。覆盖广度存在双重人力资本门槛效应,随着人力资本跨越相应的门槛值,农民增收效应逐步增强。进一步分析表明,覆盖广度与农村人力资本的交互耦合有助于促进农民增收。使用深度的人力资本门槛效应不显着。数字化程度存在单一人力资本门槛效应,随着人力资本跨越门槛值,增收效应有所减弱。在样本期内大部分省份的人力资本仍然处在数字化程度增收效应较大的阈值范围内。再次,数字金融及各维度发展均存在显着的空间集聚特征。总体上数字金融的空间溢出效应不显着,数字金融各维度对农民收入增长的空间溢出效应存在差异。具体来看,覆盖广度不仅有利于本省的农民收入增长,还能提高邻接省份的农民收入增长。使用深度有利于提高本省农民收入增长,但对邻接省份农民收入增长的影响不显着。数字化程度对本省农民收入增长影响不显着,但是对邻接省份的农民收入增长具有显着的促进作用。第四,数字金融发展促进了宏观经济增长,并主要通过城市化进程进而有利于农民收入增长。在控制经济增长的情况下,产业结构和城市化本身也是数字金融影响农民收入增长的有效渠道。数字金融对农民收入增长除了通过中介变量传导之外,还能直接促进农民收入增长。首先,数字金融及各维度发展对经济增长具有显着而稳健的正面影响。进一步考虑到各省份社会经济条件的差异性,研究发现在中西部地区,以及在初始互联网普及率、居民高等教育比例相对较低省份,数字金融及各维度发展对经济增长的正向促进作用更强;在初始传统金融发展水平较低、私营企业比重较高的省份数字金融的经济增长效应受到一定程度的抑制。其次,数字金融及各维度发展可以通过经济增长进而促进农民增收。进一步的分析表明,在控制其他变量的情况下,经济增长对农民收入增长的影响主要通过城市化途径来实现,而产业结构的变迁和城市化也是数字金融影响农民收入的重要途径。再次,数字金融及各维度除了通过中介变量影响农民收入增长之外,还能直接促进农民收入增长。最后,数字金融及各维度影响农民收入增长的传递路径存在区域差异。第五,数字金融促进家庭创业,进而促进农民收入增长。数字金融使用通过促进农户家庭创业活动,提高创业绩效,从而促进农户增收,社区数字金融水平具有显着的正向溢出效应。此外,数字金融促进了农户家庭成员的非农就业,相对于创业家庭,数字金融对非创业家庭的非农就业水平影响更为显着。首先。数字金融使用有助于促进农户家庭收入增长,社区数字金融水平提高对农户家庭增收具有显着的正向溢出效应。具体来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用降低了农户的农业收入,提高了非农收入,即数字金融促进农户家庭增收并改变收入结构;社区数字金融水平的提高对所有农户的家庭增收均具有显着的正向溢出效应。对异质性农户,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应存在差异。总体上,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应随分位点的上升表现出先下降后缓慢增强的特征,对非贫困农户、东部地区的农户以及低社会资本和低金融知识农户的家庭增收效应更强,对贫困农户和中西部地区农户的增收效应较弱。其次,数字金融使用有助于促进农户家庭创业和提高非农就业水平,社区数字金融水平对家庭创业和非农就业水平具有显着的正向溢出效应。从创业活动来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用能显着促进农户家庭创业,尤其是提高机会型创业的概率,并改善非创业家庭的创业意向;对于不使用数字金融的农户,社区数字金融水平提高对其创业活动具有溢出效应,对创业意向的影响则不显着。从创业绩效来看,数字金融使用能显着提高项目营业收入和经营利润,社区数字金融水平对营业收入和经营利润具有正向溢出效应。数字金融还能改善农户家庭非农就业水平,相对于创业家庭,数字金融使用和社区数字金融水平对非创业农户的非农就业促进作用更为显着。相较已有研究,本文创新在于:（1）研究视角方面。本文从宏观和微观两个层面分析数字金融对农民收入增长的作用机制并进行实证验证,现有研究通常从某一个方面的来展开。宏观层面,从赋能实体经济的角度讨论数字金融通过经济增长对农民增收的影响,并逐步检验经济增长对农民收入增长的传递路径。研究结果表明,在样本期内,经济增长主要通过吸收农村人口向城市转移来促进农民收入增长。微观层面从支持农户家庭创业的视角讨论数字金融对农户家庭增收的影响。研究结果表明数字金融促进了农户家庭创业活动,尤其是机会型创业,并提升了创业绩效,从而促进家庭增收。现有文献关注到数字经济对自雇型就业和受雇型就业的影响,但是很少从微观的角度考察,本文比较了数字金融对创业家庭和非创业家庭就业活动的影响。结果表明,数字金融对非创业家庭的非农就业影响力度更大。即是说,数字金融更有利于增加受雇型劳动者的非农就业机会。（2）研究内容方面。没有使用数字金融的家庭能否从数字金融发展中获得好处,这一点很少有文献进行考察。本文从社区层面考察了数字金融发展水平对不使用数字金融家庭的溢出效应。研究结果表明,社区数字金融水平对农户家庭收入、家庭创业及非农就业均有正向的溢出效应。关于数字金融对贫困户和非贫困户收入增长的影响,目前关注的文献也较少。本文比较了数字金融对贫困户和非贫困户的增收效应。结果表明,数字金融使用、社区数字金融水平促进了非贫困户的家庭增收,但是对贫困家庭的增收效应不显着。现有文献关注到数字金融对非农收入的影响,但是对农业收入的关注比较少。本文分析了数字金融对家庭农业收入和非农业收入的影响。结果表明,数字金融提高了农户家庭非农业收入,减少了农业收入。（3）研究方法方面。本文将面板门槛模型、二次项面板模型及面板半参数模型结合起来以研究数字金融影响农民收入增长的非线性效应,将面板门槛模型与交互耦合协调度模型结合起来研究数字金融的人力资本门槛效应,在研究数字金融农户增收效应时使用了OLS、2SLS及PSM方法。现有研究在处理同类问题时通常只考虑了其中的一种或两种方法,本文尽可能把这些方法结合起来,以增强研究结论的可靠性。
王玖玉[2]（2021）在《内蒙古征信服务有限公司发展战略研究》文中研究表明自2014年以来,社会信用体系建设提升到国家战略工作层面,为征信业的快速发展提供了有利条件,笔者通过对征信产业的市场调研,走访企业,政府机构,阅读了解政策,深入分析征信产业在内蒙古地区的需求状况;对内蒙古地区征信机构进行了深入调研,其中内蒙古征信公司有一定代表性,本文通过对内蒙古征信公司的外部环境和自身能力,资源条件,独特竞争力的分析,以及对内蒙古征信服务有限公司的业务产品、价值链、组织文化、激励制度、公司治理机制分析,研究内蒙古征信公司一体化战略和业务差异化的选择原因,研究互联网企业是如何实施“集团化管理,连锁加盟”的商业模式。在大数据催生新经济的背景下,思考内蒙古征信公司的发展问题。本文共分七章,利用SWOT、PESTEL等战略分析工具,对征信公司的外部发展竞争环境、行业战略群组,分析了该企业所遇到的机会和竞争威胁;通过分析企业的经营现状、企业内部的资源条件、能力条件,找出企业的优势和劣势。对如何形成竞争优势,保持持续赢利能力进行了逻辑梳理,分析公司的核心竞争力和价值链。通过解析使命、愿景、目标,结合企业的实际情况,应用波特五力分析模型,提出企业层面一体化战略设计和竞争层面差异化战略方案,并分析了“集团化管理,连锁加盟”的商业模式。在战略实施方案设计中提出改变资本结构和优化产品设计以及构建数据应用“生态”等措施,并设计在公司治理机制的组成,组织机构、企业文化、激励机制和绩效考核机制等保障措施。通过对本文的写作,我感受到征信机构创业的艰辛和内蒙古征信公司发展战略的深层意义,由于客观条件所限,本文仅是理论上进行了研究,在实践中,还要继续深入的探讨。
李锐[3]（2013）在《我国民营企业转型升级问题研究》文中认为改革开放30多年来,民营经济在经济建设中发挥着越来越重要的作用,不仅向国人展示出自身旺盛的生命力,也向世界展示出令人惊叹的“中国速度”。全球金融危机后,民营企业的快速复苏再一次展示其强大的活力和旺盛的生命力。2012年,全国私营企业户数及注册资本（金）、个体工商户户数及注册资本（金）都比上一年实现了不同程度的增长；在实现利润方面,2012年规模以上私营工业企业实现主营业务收入和利润也分别实现了不同程度的增长,并且其增速大大高于国有及国有控股企业、外商及港澳台商投资企业及其他类型企业；此外,在创新、税收等方面,民营企业也实现了较快的增长速度。实践证明,民营经济是我国最富有活力、内生动力和创新精神的力量,它最能适应市场经济的变化和竞争。近几年世界经济缓慢复苏,并且呈现不平衡的特征。此外,欧洲主权债务危机继续蔓延,国际新贸易保护主义势力抬头,世界贸易摩擦不断加剧。可见,当前民营企业正处于大分化、大变动时期。党的十八大指出,以科学发展为主题,以加快转变经济发展方式为主线,是关系我国发展全局的战略抉择。同时还强调要毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展,保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护。我国逐渐加强对非公有制经济的支持力度,对民营企业来讲是难得的历史机遇。民营企业应该积极适应国内外经济形势的新变化,抓住机遇,迎接挑战,加快企业转型升级的步伐。本文以马克思主义政治经济学的基本原理为依据,以唯物主义辩证法以及科学发展观为指导,以我国民营企业所处的新历史时期为时代背景,揭示当前我国民营企业转型升级所面临的新挑战和新机遇。通过分别以改革开放后民营企业的企业家精神、企业体制、技术、品牌和融资为线索对民营企业的发展历程进行回顾,理清民营企业各方面发展的历史脉络和发展规律,深刻剖析当前民营企业转型升级中存在的主要问题及其原因,并在借鉴国际先进经验的基础上提出相应的对策和建议。
宋媚[4]（2012）在《支持银行中小企业贷款决策的G2B信息共享研究》文中进行了进一步梳理信息不对称是“信贷配给”发生的根本原因，也是中小企业面临融资困境的根本原因。中小企业由于自身的“软”信息难以量化、分类、处理、传递、验证，最终不能被银行准确识别，因此在银行信贷配给过程中多处于劣势。国外学者的相关研究表明，更多的及时“硬”信息可以弥补“软”信息的不足，扭转中小企业在银行贷款决策中的劣势地位。我国政府部门积聚的大量企业信用信息相继纳入中国人民银行企业信用信息基础数据库，实现了政府和银行间（G2B）的信息共享，这将对银行的中小企业贷款决策产生怎样的影响呢？论文针对G2B共享信息在银行中小企业贷款决策中的作用方式及其价值提升进行了讨论，以期发现G2B共享效果及需完善的方面。本文依托我国央行的企业信用信息基础数据库，就G2B跨组织信息共享活动的一系列问题展开研究。研究基于以下基本思路：基于G2B信息共享的中小企业贷款决策支持理论分析→G2B共享信息对于银行中小企业贷款决策支持的影响因素分析→基于征信系统的信任形成研究→基于征信系统的信任转移研究→面向中小企业贷款决策支持的G2B共享信息接受研究。本文主要工作和结论如下：（1）基于G2B信息共享的中小企业贷款决策支持理论分析。首先阐述了G2B信息共享支持中小企业贷款决策的理论基础，而后探讨了G2B共享信息作为第三方证据的基本作用原理和方法论基础；其次，基于汇总的中小企业贷款决策指标，依据政府信息与这些要素之间的印证关系提出了支持中小企业贷款决策的主要G2B共享信息。最后，通过信息融合算法在决策层、特征层、数据层的G2B决策支持案例分析，发现了G2B共享信息对于中小企业贷款决策支持的有效性及其分类作用效果。（2）G2B共享信息对于银行中小企业贷款决策支持的影响因素分析。选取银行中小企业贷款决策相关工作人员进行了为期28个月的22次深度访谈，访谈就中小企业贷款决策关注因素分析、G2B共享信息用于支持贷款决策的影响因素分析、信息中介环境下信息质量评价的影响因素分析、信息中介环境下信息源信用评价的影响因素分析四个方面逐步展开，层层深入，确认了G2B共享信息的作用，并探讨了G2B共享信息对于中小企业贷款决策支持的影响因素及其可能方式，为后期的实证研究奠定了基础。（3）基于征信系统的信任形成研究。结合深入访谈的研究结果，依据信任形成理论、社会资本关系理论构建了综合信任形成模型。基于北京、上海、江苏、河南、山西、山东、重庆7个省市30家银行的209份有效问卷，采用调节和中介效应整合检验对模型假设进行了实证验证。研究发现，在跨组织信息共享环境下，外围路径形成的感知声誉和感知能力在信任形成中作用显着，而相互间的认同感和共同的领域知识能够调节其作用过程。其中，较高的认同感会促使感知声誉在建立信息源信用过程中更好地发挥作用；而共同的领域知识则促使征信平台作为信息采集和处理能力的体现方式之一，减弱感知能力与信息源信任间的相关关系，即：共同的领域知识加强了我们的判断能力，使我们能够根据其在征信系统中的表现来判断信息源的能力水平，产生对于信息源信用的感知。根据以上研究结果，为征信系统建设过程中多信息源的沟通和交流以及系统规范化提供相应建议。（4）基于征信系统的信任转移研究。结合深入访谈的研究结果，依据信任转移理论、信息质量评价理论构建了信任转移模型。基于北京、上海、江苏、河南、山西、山东、重庆、浙江8个省市和银行短期培训班的32家银行的262份有效问卷，采用多重中介效应检验对模型假设进行了实证验证。研究发现，对于信息源的信任可传递给信息质量的感知，其传递方式主要有两种，一种是基于实体之间的直接传递，一种是通过征信平台的间接传递。间接传递通过信息源在征信平台上累积信用，体现在其完整性、准确性、及时性要素的认知上，从而对于G2B共享信息的采纳起到促进作用。跨组织信息共享环境下，由于缺乏信息的共同认知和文化背景，相关性识别在这种信用积累效果中的作用不显着。根据以上研究结果，为征信报告中政府信息质量的评估和提高提供相应建议。（5）面向中小企业贷款决策的G2B共享信息接受研究。结合深入访谈的研究结果，依据双加工理论、精细加工可能性理论建立了面向中小企业贷款的共享信息接受模型。基于上海、北京、山东、重庆、江苏、河南、山西7个省市的28家银行的175份有效问卷，采用中介效应检验和调节效应检验对模型假设进行了实证验证。研究发现，追踪可控性作为新环境下的推理可能性要素，对于启发式系统的作用强度有负向调节作用，而对基于规则分析系统的作用不显着。无论追踪可控性是强还是弱，基于规则分析系统在贷款决策过程中始终发挥比较重要的作用。后期进行其原因的补充访谈发现，跨组织信息环境下的“认知谨慎”和中小企业贷款信息稀缺造成了这一情况。最后，根据补充访谈结果，提出了影响追踪可控性的六个方面，为后期的管理建议奠定了理论基础。本文的创新工作主要体现在以下四个方面：（1）研究提出了应对中小企业“信息不对称”问题的新思路。尽管Padilla和Pagano、Bennardo et al.、Klein等的研究中对于信息共享在信息不对称问题上的作用给予了肯定，但其关注重点均为银行间的信息共享。本文从一个全新的视角，提出通过G2B信息共享来应对信息不对称。通过整合现有理论和文献，首次提出了政府信息和银行信息的多源信息融合解决方案和G2B信息印证关系，并利用案例进行了验证，研究发现了三种重要决策支持方式：关键风险提示、作为补充信息和交叉印证。（2）研究发现共享价值观和共享语言能够有效促进信任形成，获得更为客观的信息质量评价。Lu和Yang发现在数据交换中提高人的认知资本会影响信任关系，却并不确知如何影响。本研究将认知资本细分为共享语言和共享价值观，构建了基于征信系统的综合信任形成模型，研究发现了共享语言的负向调节作用和共享价值观的正向调节作用。可见，在强制采集、强制使用、非互惠的跨组织信息共享环境下，为了建设互通互联的信息共享平台，关键在于培育共享价值观，发展共享语言。（3）研究发现了信息中介在信任转移中的桥梁作用。Bri ol和Petty、Petty和Bri的研究中，多关注信息源信用和信息质量间的竞争关系。本文从基于信息中介（征信平台）的信任转移角度提出了二者间的依存关系。另外，研究还发现作为一种制度结构环境，信息中介在信任转移中的桥梁作用。可见，若是能够通过高新技术手段和有效的机制设计保证信息中介平台有较强的制度结构环境，那么信息源信用对于信息质量的转移作用就能够得到更充分的体现，从而减轻信贷决策人员对其他部门信息的不信任。（4）研究提出了跨组织共享环境下的新要素——追踪可控性，并验证了其减弱直觉推理的作用。Sussman和Siegal、Bhattacherjee和Stanford研究中，多关注KMO理论中的知识（K）和动机（M）要素。本文提出了存有信息传输和理解障碍的共享环境下的“机会”要素（O）——追踪可控性。这是前人所未发现的新要素，因为追踪可控性是基于多部门跨组织信息共享环境下的多来源信息的相互稽核和印证关系提出的，是信息融合系统特有的。研究发现追踪可控性作为推理可能的“机会”因素，可负向调节启发式系统的作用强度，减弱直觉推理（外围路径）作用。可见，由于信息传输和理解障碍，信息中介平台能否提供更多线索特征以供使用者进行加工（追踪可能性更大的情况），这是跨组织共享信息被接受的关键。
李俊丽[5]（2007）在《我国个人征信体系的构建与应用研究》文中指出信用是维系现代社会经济正常关系的纽带,个人信用又是整个社会信用的基础。由于个人信用制度不完善,个人信用关系混乱,欺诈、赖账等失信行为普遍存在,这种状况不但成为我国社会主义市场经济发展的巨大障碍,而且已经严重影响了整个社会的进步与发展,特别是,我国已经加入WTO,社会主义市场经济在更大范围内和更深程度上要与国际惯例接轨,如果不能尽快地建立起完善的个人信用体系,我国将与世界经济格格不入,而创建个人征信体系是建立健全个人信用体系的关键环节。个人征信活动能够通过科学、公正的方式来客观反映经济主体的信用状况,并以提供个人信用报告、信用评级等方式对个人信用进行准确地披露和评价,使个人的失信记录成为其参与经济社会活动的绊脚石,督促个人自觉地维护个人信用,提高个人的履约和守信程度,进而提高全社会的信用水平,维护社会主义市场经济秩序的正常运行。目前,通过大力发展个人消费信贷业务来优化银行资产结构,扩大最终需求已经成为世界共识,但我国个人消费信贷的实际发展水平还比较低,其中一个重要原因就是个人征信体系不够完善;另外,我国个人征信体系建设滞后还导致政府管理社会经济的效率低下,由此可见,构建个人征信体系已经迫在眉睫。本文在对个人征信相关概念进行明确界定的基础上,运用信息经济学理论、交易费用理论阐明了构建个人征信体系的重大意义,并运用公共物品理论分析个人征信产品的性质,为个人征信产品的供给模式提供理论依据;介绍以美国、欧洲、日本为代表的个人征信体系的建设情况,并总结其个人征信体系建设的经验,以对我国创建个人征信体系提供借鉴;追溯我国个人征信体系发展的历程,以全面了解我国个人征信体系建设的来龙去脉;分别从宏观和微观两个层面剖析我国个人征信体系建设过程中存在的问题,并针对问题提出相应的对策建议,从宏观和微观两个层面构建我国的个人征信体系;设计个人信用报告,并运用实际调查中获取的案例实证了个人信用报告在个人信贷以及租房、求职等领域的积极作用;采用层次分析法（AHP,analytical hierarchy process）确定个人信用评估指标的权重,利用专家打分法给出评估指标的计分标准,然后用加权平均的方法得出一般的个人信用评估模型,并将其运用于实践;取山东省泰安市农户征信个案,在实地调查的基础上,介绍了目前泰安市农户征信的实践现状并深入探讨了农户征信的实践意义以及实践中存在的问题,同时,针对问题,提出几点完善农户征信的建议,最后,根据当前农村领域中农户的现实情况,对农户信用评估指标体系进行设计,并尝试建立了农户信用评估模型。本文的主要研究结论如下:（1）在对美国、日本及欧洲等地的个人征信体系进行比较分析的基础上,得出国外个人征信体系建设对我国的启示。国外个人征信体系建设对我国构建具有中国特色的个人征信体系的启示主要有以下几点:第一,征信模式的选择必须考虑本国的实际国情,力求与该国的经济运行特点和社会文化结构相吻合;第二,健全的征信法律体系是个人征信业健康、持续发展的有力保障;第三,世界各国的个人征信行业集中度逐渐提高,征信规模越来越大;第四,征信产品的多样化可以增强个人征信行业适应市场的能力。（2）我国个人征信体系建设还处于起步阶段,存在着很多不足之处。本文分别从宏观和微观两个层面剖析我国个人征信体系建设过程中存在的问题。宏观层面因素存在的主要问题为:社会信用意识缺乏,人们的信用观念不能适应个人征信体系建设的需要;个人征信体系建设的法律法规不健全;个人征信行业监管不到位;信用管理教育落后,征信人才匮乏;个人征信系统的标准化建设滞后。微观层面因素存的问题主要包括:个人征信机构的运作模式不够明确,影响着社会的相关投资和个人征信行业的长远稳定发展;生产个人征信产品的信用信息资料基础薄弱且对个人征信产品的研发和创新能力不足。（3）构建完善的个人征信体系需要从多个方面入手。本文针对目前我国个人征信体系建设中存在的问题,提出相应的对策建议,从宏观和微观两个层面构建完善的个人征信体系。从宏观方面来看,第一,加强征信宣传,提高人们的征信意识;第二,尽快建立健全与个人征信相关的法律法规体系;第三,逐步完善个人征信行业的监督与管理;第四,加强对征信管理人才的教育和培训;第五,加快我国个人征信行业的标准化进程。从微观层面来看,首先,实施渐进市场化的个人征信机构组织模式;其次,要从多方面入手,保证个人信用信息的及时、准确和完整,同时,通过提高征信产品的科技含量来拉动个人征信产品的市场需求。（4）基于对个人信用内涵及其影响因素的全面把握,在国内外已有研究的基础上,通过实地调查并征求相关专家意见,构建出个人信用评估指标体系。本文设计的个人信用指标体系包括目标层、准则层、子准则层和指标层等四个层次。目标层即个人信用价值;准则层包括:基本条件、能力、资产状况及品德等四个指标;子准则层包括:工作状况、住房状况、个人情况、偿债收入比例、资产负债率、抵押担保情况、司法记录、信贷历史记录和社会信用记录等九项指标;指标层包括:工作稳定性、职务、职称、居住稳定性、住房权利、户籍、年龄、文化程度、婚姻状况、健康状况、刑事犯罪记录、治安处罚记录、逾期付款记录、不履约记录、偷税漏税记录、未缴公用事业费记录、不良工作记录等十七项指标。（5）利用层次分析法确定个人信用评估指标的权重,利用专家打分法给出评估指标的计分标准,并运用加权平均法求出个人信用评估模型。本文设计的个人信用评估模型为: ,其中,M为采用加权平均法求得的个人信用综合评分;wj为F层次的第j个元素相对于个人信用价值（V）的综合权重; m Fj为F层次的第j个元素的得分。（6）在剖析山东省泰安市农户征信个案的基础上,找出农户征信实践中存在的问题。根据本人的实地调查发现,泰安市农户征信实践中还存在如下问题:第一,基层农信社一线征信人员普遍偏少,难以保障征信工作的质量;第二,农户信用评级缺少量化指标,主观性强;第三,农户信用档案构建和农户信用评定“硬性指标化”,影响了农户信用建设的质量;第四,农户征信的激励作用并未得到充分发挥。（7）根据中国人民银行颁布的《农村信用合作社小额信用贷款管理指导意见》的相关要求,结合“4C①”分析法,在已有研究的基础上,通过实际调查并征求相关专家意见,设计出了适用于农户信用评估的指标体系。农户信用评估指标体系分为目标层、准则层和指标层三个层次。目标层即农户信用价值;准则层包括品德、能力、资产和基本条件等四个分类指标;指标层包括周围邻里的评价、信贷历史记录、年人均收入、预期收入率、贷款保障率、担保情况、户主年龄结构和健康状况、文化层次、项目潜质等九个指标。
徐加胜[6]（2007）在《商业银行进入资本市场问题研究》文中进行了进一步梳理资本市场与商业银行的发展存在着相互依存、相互制约的关系。在国内资本市场发展迅猛和我国银行业已经实行全面对外开放的形势下，我国商业银行经营形势严峻，经营压力很大。论文研究目的旨在从资本市场发展对商业银行产生的影响这一角度来探讨商业银行的经营发展问题，或者说是从商业银行和资本市场的关系这一角度来研究商业银行。作者想在深入探讨商业银行和资本市场关系的基础上提出自己关于商业银行上市与机制完善、商业银行的资本市场业务创新以及商业银行与资本市场融合的风险与监管等问题的思考。论文主要运用的研究方法有：①制度分析和供求分析的方法；②历史分析的方法和比较研究的方法；③规范分析和实证分析、理论实证和经验实证相结合的方法。在理论实证上靠理论逻辑演绎自身，在经验实证上主要限于一般性数据罗列。论文研究总体上沿着从理论到实践的思路，首先是充分奠定商业银行进入资本市场的坚实理论基础，然后对商业银行进入资本市场的重要途径、业务创新以及风险监管等现实问题逐一进行具体论述。从篇章结构的安排来看，除引言外，论文共分五章。第一章主要通过对商业银行与资本市场关系的理论分析来阐述商业银行进入资本市场的理论基础。在这一部分，作者从默顿和博迪的金融功能观、系统论、规模经济与范围经济理论、金融资产同质性理论、金融资源共享理论、金融共生理论等多个角度对商业银行进入资本市场问题进行全方位的理论分析。作者认为，商业银行与资本市场是相互依存、相互制约、既竞争又互补的关系，两者不是可以完全替代的。第二章主要从实证分析的角度对主要发达国家和部分发展中国家商业银行与资本市场协调发展的国际经验作一整理总结，并追溯到新中国成立之前对中国商业银行的发展历史作一梳理，按照“洋为中用”和“古为今用”的原则，结合资本市场发展对中国商业银行已经产生重大影响的事实，充分揭示中国商业银行进入资本市场的现实意义。同时分别以美国和中国的数据为基础对证券资产与传统商业银行总资产之间的关系进行实证分析。第三章主要对商业银行上市，尤其是国有商业银行上市，这一商业银行进入资本市场的重要途径作一专门分析。作者对商业银行上市中存在的诸如商业银行上市的现实意义、中国国有商业银行上市的路径选择、商业银行IPO定价、商业银行上市的法律问题、商业银行信息披露问题、国有商业银行股改中引进境外战略投资者与控制权问题以及关于股票期权、员工持股计划等激励机制建设问题进行了具体分析。第四章主要探讨商业银行的资本市场业务创新问题。其内容在很大程度上属于操作层面的。作者首先对商业银行业务创新进行理论诠释，介绍国际上商业银行借助资本市场做大做强的经验，然后从制度经济学角度，提出推进金融混业经营的供需因素，指出目前我国商业银行可以经营的业务范围，并对银行全能化的发展趋势进行分析。继而，作者对商业银行开展资本市场业务的原则、发展战略等问题提出思考，最后作者对一些需要着力发展的商业银行投资银行业务作一介绍，比如财务顾问业务、企业重组并购业务、银团贷款业务、资产证券化等具体业务。第五章主要分析商业银行与资本市场相互融合的风险及其监管。作者首先对商业银行上市的风险、信贷资金入市的风险以及商业银行设立基金管理公司等拓展资本市场业务可能带来的风险因素进行分析。然后根据我国实际，提出具有前瞻性和可操作性的风险监管战略，并对风险监管体系构建、以及防范和化解商业银行与资本市场融合的风险问题提出对策建议。论文主要创新之处是：1．选题上的创新。论文跳出了就商业银行论商业银行的传统局限，明确以商业银行进入资本市场问题研究作为题目，这在以往所有论着和文献检索中并不多见。从这个意义上说，论文选题有些新意。2．理论分析的创新。论文从多个视角对商业银行与资本市场的关系进行了理论探讨，较为全面地分析了商业银行与资本市场之间相互依存、相互制约、既竞争又互补的关系，从而使论文在前人基础上对商业银行与资本市场之间关系的理论分析有所发展。3．论文对有关中外金融史料和现实中的商业银行与资本市场协调发展的内容进行了整理分析并得出如下结论：第一，商业银行进入资本市场是各国现代商业银行发展的大趋势；第二，证券市场发展并未对商业银行资产增长产生显着负面影响。4．论文对中国商业银行上市的路径选择、商业银行IPO定价、商业银行上市的法律问题、商业银行信息披露问题进行了探讨。5．论文提出了商业银行上市后实行员工持股计划和股票期权的政策建议。6．论文提出了可以进一步放宽外资参股中资银行的入股比例、国有商业银行改革要坚持国有的观点，指出设置“金股”是我国政府保持国有商业银行战略控制权的有效途径。7．论文提出银行全能化是我国商业银行经营转型的目标模式的观点，指出商业银行发展资本市场业务要坚持“有所为，有所不为”的原则，提出了商业银行发展资本市场业务的总体战略思路。8．论文对国有商业银行上市的风险、信贷资金入市的风险、商业银行设立基金管理公司的风险等问题进行了专门分析，提出了建立中国金融监管协调委员会，建立统一的金融监管体制和风险监管体系等政策建议。
郭敏[7]（2006）在《我国商业银行信贷资产安全性控制研究》文中指出邓小平同志曾经指出“金融是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活”。而银行业又是现代金融的核心之所在。银行体系的安全直接关系到一国的经济、金融的安全，甚至政治、国家的安全。商业银行作为银行业体系的核心主体，在我国经济和社会发展中起着举足轻重的作用，它直接关系到整个金融体系、经济体系和国民经济命脉的安全。因为一个国家的经济金融危机首先将反映在银行业，而银行业的风险反过来又将导致经济及金融危机的产生，并加剧危机的发展力度。着名经济学家吴敬琏认为：“我国现在的金融体系相当脆弱，而最脆弱的部分又是银行体系，高额的不良信贷资产已成为社会稳定的极大隐患。”特别是当今世界经济、金融全球化、一体化形势的加强，更是加大了我国商业银行信贷资产安全性控制的难度。近年来，从墨西哥金融危机到巴林银行的破产，从阿尔巴尼亚的金融风潮到亚洲金融危机，动荡不安的国际金融领域险境重重，使各国经济遭受严重打击，金融体系遭到严重破坏。让世界各国充分认识到一个健康的银行体系对于一个国家经济增长和金融安全的重要意义。另外，在我国商业银行目前经营模式下，贷款依然是我国商业银行的主要经营业务，利润也主要来源于存贷款之间的利差，信贷资产的风险也是商业银行面临的最大和最重要的风险。我国银行业按照加入WTO的承诺将从2007年1月1日全面对外开放，这标志着中外资银行将处于同一竞争平台，国际金融危机向我国传递的机制也已形成，这同时也对我国商业银行信贷资产安全性控制提出了更高的要求。因此，可以说商业银行信贷资产的安全已经直接关系到一个国家经济、金融体系的安全与稳定。特别是在经济、金融一体化、全球化的大环境下，中国银行业的生存与经营环境日趋激烈化和复杂化，银行信贷资产安全控制的难度也日趋加大。因此，深入研究影响我国商业银行信贷资产安全的因素及其生成机理，寻找适合中国国情的控制方法与对策，就成为当前金融研究领域的十分迫切和重要研究课题。从我国实际情况来看，由于长期处于计划经济体制下，商业银行风险意识普遍较为淡薄，在很长的一段时间里忽视了对信贷资产安全性的管理和研究，资产安全控制手段较为落后，信贷资产安全性管理比较粗放。近年来，随着社会主义市场经济的建立和发展，加强银行信贷资产安全性管理的意识有所增强。但是由于经济体制转轨、金融市场发育不健全、风险管控能力较低、风险控制手段较落后及法律法规不完善等因素，我国商业银行信贷资产安全性状况依然十分严峻，与国际先进银行差距较大。如银行不良贷款余额、占比仍然居高不下，2002年、2003年、2004年、2005年全国主要银行机构不良贷款比例分别为23％、17．8％、14．1％、10．2％（按照五级分类口径），依然远高于国际上不良贷款率的最高临界值---10％。另外，由于不良信贷资产较多，利息回收困难，导致部分商业银行经营效益较差，亏损较为严重，再加上资本金严重不足，与《巴塞尔协议》规定的8％的最低标准还存在很大的差距，盈利能力、抗损失承受能力都较低下等等，这些都已严重影响到我国商业银行的稳健运营能力和信贷资产的安全性。特别是最近几年来，陆续爆出的“蓝田股份”、“托普系”、“德隆系”、“普马系”、“周正毅”、“江苏铁本”等一系列事件，均显示出我国商业银行在信贷资产安全性管理与控制方面还存在许多漏洞与不足，已严重危及到商业银行信贷资产的安全性，造成银行信贷资产的巨额损失。本文在分析和评述国内外银行信贷资产安全性相关理论的基础上，对银行信贷资产安全性与流动性、盈利性之间的关系、信贷资产安全性的概念、分类进行了界定和分析，在对影响商业银行信贷资产安全性共性因素和我国信贷资产安全性现状进行深入剖析的基础上，紧密结合中国银行业的实际，结合信息经济学、行为金融学的有关理论从产权制度、公司治理结构、融资行为、投资行为、内部控制等方面深入分析了借款企业行为、商业银行行为、政府行为及社会信用环境对信贷资产安全性的影响机理，特别是重点分析了信息不对称条件下商业银行信贷资产安全性生成机理，较系统、全面地论述了影响我国商业银行信贷资产安全性的特殊因素，并运用logistic等统计方法进行信贷资产安全性判别进行了实证研究，构建了我国商业银行信贷资产安全性判别模型，最后在此基础上提出了不断健全完善公司治理结构，树立市场化的新型银企关系；完善商业银行内部控制制度，强化内控执行机制；优化企业融资模式，降低企业对商业银行信贷资金的过度依赖；有效缓解商业银行信贷经营活动中面临的信息不对称程度等加强商业银行信贷资产安全性管理和控制的措施与建议。这为更好地判别与控制我国商业银行信贷资产安全性提供了新的工具与方法，对于商业银行提高信贷资产安全性防范和控制水平，促进我国银行业及金融体系的稳健运行具有重要的现实意义。同时这也有利于丰富金融管理研究的理论成果，促进商业银行学的丰富和发展，进一步充实和完善资产安全控制的相关理论研究。本文的研究包括导论共分八章。第一章为导论。第二章为商业银行信贷资产安全性的基础理论研究。第三章为影响商业银行信贷资产安全性的共性因素分析。第四章为我国商业银行信贷资产安全性管理的历史变迁及现状分析。第五章为影响我国商业银行信贷资产安全性的特殊因素分析。第六章为信息不对称与商业银行信贷资产安全性分析。第七章为我国商业银行信贷资产安全性判别与预警模型的构建与实证研究。第八章为加强我国商业银行信贷资产安全性管理和控制的对策研究。本文主要创新点：1．本文对安全性与流动性和盈利性之间的关系、商业银行信贷资产安全性的概念、分类进行了较深入的分析和研究，提出了银行信贷资产安全性是指信贷资产本和息都安全的“双重安全观”。这与工商企业资产安全仅指本金的“单一安全观”有着显着的差异。提出商业银行信贷资产安全性是指在商业银行的信贷交易活动中，信贷资产能够按照原持有目的保持正常运转，债务人（借款者）能够按照信贷合同按时足额地归还商业银行的贷款本息，债权人（贷款商业银行）从事先约定好的信贷契约交易中得到的权益（预期现金流量）价值不发生减损的状况，信贷资产核心价值能够不断实现保值、增值的过程。2．本文认为在我国目前转轨经济体制下，商业银行信贷经营活动中面临的企业、商业银行、政府、社会中介机构等市场主体的行为对信贷资产安全性有着十分重要的影响，尤其是在信息不对称条件下，企业、商业银行、政府、社会中介机构等市场主体行为的异化更是危及商业银行信贷资产安全性的重要因素。本文在对影响银行信贷资产安全性共性因素分析的基础上，结合信息不对称与行为金融学的相关理论对信贷市场相关利益主体的行为进行了系统的分析，从企业行为、商业银行行为、政府行为、社会信用环境、信息不对称等方面对商业银行信贷资产安全性的生成机理进行了较为系统、全面的阐述与分析。3．本文重点分析了信息不对称对银行信贷资产安全性的影响机理，总结了商业银行信贷活动中面临的六种信息不对称形式，进一步丰富和扩大了信息不对称与银行信贷资产安全性的研究内容，一定程度上有利于丰富信息不对称条件下资产安全性控制的相关理论。4．本文运用logistic回归分析方法对银行信贷资产安全性判别进行实证研究，构建了商业银行信贷资产安全性判别模型。这有利于银行在贷前加强对借款企业的有效筛选，提高信贷决策的准确性，提高银行防范和控制信贷资产安全性的能力和水平。随着加入WTO之后，中国银行业全面开放步伐的加快，国际经济、金融一体化、全球化进程的加快，我国商业银行面临的市场竞争强度的加大，积极寻找新形势下适合中国国情的商业银行信贷资产安全性控制方法和手段已经成为当前我国金融研究领域比较迫切的研究课题之一。因此，为更好地适应国际银行业的发展趋势，提高我国银行业的国际竞争能力，维护银行的稳健运行，我国商业银行应积极加强产权制度改革，进一步健全公司治理结构，不断优化内部控制流程，加强公开信息披露，建立有效的市场约束，同时不断规范企业、政府、社会中介机构、监管部门等外部有关行为主体的行为，并积极营造良好的社会信用环境，提高银行监管的有效性，不断降低银行不良贷款余额和比率，努力提高银行信贷资产安全性的防范和控制能力，大力增强我国商业银行综合竞争实力，促进中国银行业持续、健康、稳健的运行，这是本文的宗旨所在。
邹江[8]（2006）在《市场化进程中的国有商业银行效率问题研究》文中认为当前，我国经济金融形势快速发展，商业银行产权形式和经营方式发生深刻变化，银行业金融创新不断深化，金融风险持续增加。长期以来，我国银行业存在着片面强调发展速度，忽视经营效率的提高；注重银行业务的市场占有率，忽视银行竞争力的增强。为此，促进中国银行业持续、健康发展，提升国内商业银行竞争能力的核心在于增强银行效率，如何加快提高国有商业银行效率问题是中国银行业乃至整个中国金融业可持续发展的关键。随着我国加入世界贸易组织，并在银行业领域承诺很大程度的全面开放，国有商业银行在市场化进程中既遇到难得的机遇，又面临着严峻的挑战。这就要求国有商业银行加快股份制改革进程，健全银行业务运行机制，使国有商业银行实现由粗放型向集约型经营方式转变，努力提高银行效率。 近年来，国内外学者对商业银行效率问题的研究，主要注重于对商业银行效率测度的研究和探讨。在许多国外有关银行效率的文献中，对西方发达国家银行效率的研究较多，而对市场化转型国家银行效率的研究较少。而国内一些银行效率的文献，偏重于对影响银行效率环境因素的研究和银行效率值的测算，而就银行内部决定因素对商业银行效率的影响路径和作用机理以及如何提升商业银行效率的有效途径则缺乏切合实际的深入研究。为此，作者将市场化进程中的中国银行业具有举足轻重地位的国有商业银行的效率问题作为研究对象。从深化国有商业银行效率基础理论研究入手，确定国有商业银行效率的决定因素，深入研究这些因素尤其是内部决定因素对国有商业银行效率的影响路径和作用机理，并就银行效率问题进行实证研究，在此基础上提出国有商业银行效率提升的有效途径，这对于我国银行业增长方式由粗放型向集约型转变具有科学的现实指导意义。 论文的研究思路是基于借鉴与参考国内外的研究成果和实践的基础上，应用计量经济学、管理学、统计学等理论，从实际情况调查研究入手，总结一般规律，努力使理论研究与实际应用方面有所创新。具体研究中采取了实证研究与规范研究相结合、比较研究与综合研究相结合、定性分析与定量分析相结合、宏观分析与微观分析相结合、系统归纳与实际调查相结合的研究方法。本文的主要研究内容为： (一)银行效率的一般分析。对银行效率概念的界定和基本理论剖析，先
王文才[9]（2006）在《金融稳定结构体系研究》文中认为金融稳定在国内外金融界是一个比较前沿的理论课题，也有较高的实践价值。金融稳定是相对于金融不稳定而言的，金融不稳定往往是由各种金融风险造成的，而金融风险主要是由经济主体特别是金融机构的活动所产生的。由于经济和金融机构及其活动的多样性、联系性和复杂性，导致金融风险对金融稳定影响的多样性、联系性和复杂性，也使得金融稳定成为一种整体性和动态性的状态。这样的结果又是与整个社会环境密切联系和相互影响的，包括法律环境、产业环境、政府环境、社会保障环境等，共同构成了类似人体生命的运行系统。金融稳定结构体系就是以整体的、结构性的、相互联系的和动态性的方法，对金融稳定现象进行研究的分析框架，以期提供有效的金融稳定实现路径和方式。本文以“金融稳定”为核心，按金融系统要素对金融稳定影响的重要性逻辑关系，依次为基础递进式构建金融稳定的框架结构，主要包括9个方面的内容，即金融发展和金融稳定结构体系、银行体系稳定与金融稳定，金融市场稳定与金融稳定，金融监管与金融稳定，金融宏观调控与金融稳定，金融法律制度与金融稳定，社会诚信体系的建立健全与金融稳定，社会政治经济制度与金融稳定，社会保障体系与金融稳定，并分别展开论述：1)第一章主要对金融要素的演变和金融发展理论进行了概览，以便于正确和深刻理解“金融”的内涵；同时，指出国际政治经济制度对金融活动在整体上和根本上的制约作用。2)第二章集中论述了银行系统的稳定对金融稳定的影响。主要分析了四个对银行体系稳定有重大影响的因素，即银行制度、银行竞争力、银行风险识别和预警、银行风险处置，并对四个因素的构成、功能、风险进行了国际比较，提出了中国相应的完善对策和政策建议。3)第三章分析了金融市场的稳定与金融稳定的关系。重点从国际比较的角度，分析了金融市场的基本构成要素和结构以及中国证券市场的缺陷及其对中国金融稳定的影响，同时探讨了外汇市场、游资和反洗钱对金融市场稳定的影响，并对中国如何保持金融市场稳定提出了对策建议。4)第四章主要对金融监管理论和实践，对银行监管，对非银行金融机构监管，对金融市场监管进行了国际比较，在比较分析的基础上勾勒出如何规范监管并提高金融监管的有效性的分析框架，进一步对中国金融监管的发展历程、制度缺陷和改革方向进行了研究分析并提出了政策建议。5)金融宏观调控主要包括中央银行的宏观调控、财政部门的宏观调控、政府的宏观调控、宏观调控部门之间的协调机制等内容。在国际视界范围内对以上内容进行比较分析，是第五章的主要内容。6)第六章对金融机构包括中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构等的法律制度，对金融监管法律制度，对金融市场交易法律制度，对金融犯罪处罚法律制度等进行了国际比较，并从完善性、渐进性和市场经济改革的不可逆转性等方面对中国金融法律建设及其对金融稳定的影响等方面进行了分析和探讨。7)第七章对社会诚信体系与经济发展的关系、金融数据在金融诚信体系中的作用、政府政策对金融诚信体系的影响、金融诚信体系的有关法律问题等内容进行了探析。特别是分析了如何建立健全个人和公共社会诚信体系及其对金融风险、金融危机的防范作用和对维护金融稳定的积极作用。8)第八章认为，政治经济制度对金融稳定的影响，是金融稳定结构体系不可或缺的内容。对部分国家政治经济制度进行比较，以分析经济政治制度因素对中国系统性金融风险的形成和对金融稳定的影响，对于中国金融体制改革方向的正确性、方式的适当性和措施的有效性等有积极的借鉴意义。9)作为对金融稳定结构体系必要的和有益的补充，对社会保障体系理论和实践进行国际比较，对其资金筹集、应用等对金融稳定的影响进行深度分析，也有相当强的政策含义和实践功效。这是第九章的主要内容。以上九个方面的内容是一个相互联系和区别、彼此渗透和影响的共同体，它们之间不是简单的线性关系，而是生命共生体关系。由于功能不同，它们在一定条件下对金融稳定的影响程度也不尽相同，但绝不存在熟轻熟重的区别。任何一个方面出现比较大的问题，都可能使得整体系统不能正常运行。
张卓琳[10]（2005）在《中小企业信用担保机构有效运行模式研究》文中研究说明世界经济发展的经验表明,虽然大企业是国民经济的支柱,但中小企业同样具有广泛的发展空间。特别是二十世纪六、七十年代以后,中小企业在扩大就业、活跃市场、增加收入、促进社会稳定以及形成合理的国民经济结构等方面的作用已经越来越被包括中国在内的世界各国所关注。由于中小企业自身资金实力弱、经营风险大、抵押品不足、又缺乏良好的信用记录和信息透明度,中小企业融资难已经成为一个世界性的问题,其表现之一就是中小企业很难从信贷市场获得足够的间接融资。为了解决这一问题,许多国家都引入了信用担保制度,以便为中小企业提供足够的贷款信用支持,这是市场机制与宏观调控有机结合的典范,也是化解金融风险、改善融资环境的重要手段。实践证明,我国信贷市场上,信用担保机构的加入,也确实能在一定程度上缓解中小企业融资难问题。由于目前我国信用担保体系的建设尚处在进一步完善的阶段。而信用担保机构也由于前期机构体系设计中,在运作模式、资金来源和损失分担、风险控制,以及配套环境建设上存在的诸多问题,导致信用担保机构承担了巨大的担保损失风险,且运作效率普遍不高,远远不能满足中小企业的融资需求。本论文即针对以上这些问题,对中小企业信用担保机构有效运行模式展开深入研究,试图找到一个符合我国国情的中小企业信用担保机构有效运行模式,以促进信用担保机构的可持续发展,使信用担保这一公共产品产生更好的社会效益和经济效益,持久地服务于中小企业的发展,并更好地推动我国金融市场的有序发展。 中小企业融资难问题是中小企业信用担保机构产生和发展的制度背景,因此本论文首先对这一制度背景进行分析,在清楚界定中小企业概念范围的基础之上,从新兴古典经济学中的超边际分析和分工演进理论的角度解释了中小企业存在的意义和核心价值,并通过国内外有关数据的比较,分析了目前国内中小企业融资现状和特点。接着,基于信贷配给理论、均衡理论和信息不对称理论,笔者从信用担保机构对促进中小企业融资效率和信用担保机构风险控制与管理两个方面对不对称信息条件下中小企业信用担保机构有效运行进行理论分析。并指出中小企业信用担保机构的建立是为有发展潜力,但信用不足的中小企业提供信用支持,以帮助他们获得银行贷款,而不是为不良中小企业扶贫,进而提出了符合信用担保条件的中小企业的标准。
二、中国银行信贷登记咨询系统全部选用联想电脑（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、中国银行信贷登记咨询系统全部选用联想电脑（论文提纲范文）
（1）数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究目标与意义 |
| 1.2.1 研究目标 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献回顾与评述 |
| 1.3.1 农民收入增长的影响因素的相关文献 |
| 1.3.2 金融发展与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.3 数字金融与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.4 农民收入持续增长的模式及政策措施研究 |
| 1.3.5 文献评述 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 数据来源 |
| 1.5 研究框架与路线 |
| 1.5.1 研究框架 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 1.6 研究创新与局限 |
| 1.6.1 研究的创新 |
| 1.6.2 存在的局限 |
| 第2章 理论回顾与借鉴 |
| 2.1 金融中介理论 |
| 2.1.1 交易成本理论 |
| 2.1.2 信息不对称论理论 |
| 2.1.3 风险管理理论 |
| 2.1.4 简要评述 |
| 2.2 金融发展理论 |
| 2.2.1 金融结构理论 |
| 2.2.2 金融深化理论 |
| 2.2.3 金融功能理论 |
| 2.2.4 普惠金融理论 |
| 2.2.5 简要评述 |
| 2.3 经济增长理论 |
| 2.3.1 新古典增长理论 |
| 2.3.2 内生增长理论 |
| 2.3.3 包容性增长理论 |
| 2.3.4 简要评述 |
| 2.4 网络经济理论 |
| 2.4.1 网络商品理论 |
| 2.4.2 双边市场理论 |
| 2.4.3 长尾理论 |
| 2.4.4 简要评述 |
| 第3章 数字金融与农民收入增长的理论框架及研究假说 |
| 3.1 核心概念界定与辨析 |
| 3.1.1 数字金融 |
| 3.1.2 农民收入增长 |
| 3.2 数字金融影响农民收入增长的间接作用机理 |
| 3.2.1 农户创业 |
| 3.2.2 经济增长 |
| 3.3 数字金融影响农民收入增长的直接作用机理 |
| 3.4 数字金融影响农民收入增长的非线性作用与空间溢出机理 |
| 3.4.1 数字金融影响农民收入增长的非线性作用机理 |
| 3.4.2 数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛作用机理 |
| 3.4.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出机理 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 中国数字金融的特征事实与农民收入增长分析 |
| 4.1 数字金融的业务形态 |
| 4.1.1 网络支付 |
| 4.1.2 网络融资 |
| 4.1.3 财富管理 |
| 4.1.4 网络保险 |
| 4.1.5 互联网征信 |
| 4.2 中国数字金融发展特征 |
| 4.2.1 中国数字金融发展脉络 |
| 4.2.2 中国数字金融指标体系 |
| 4.2.3 中国数字金融发展特征评价 |
| 4.3 中国数字金融发展问题及趋势 |
| 4.3.1 中国数字金融发展问题 |
| 4.3.2 中国数字金融发展趋势 |
| 4.4 中国农民收入增长的演变历程 |
| 4.4.1 超常规增长阶段(1978-1984 年) |
| 4.4.2 波动低速增长阶段(1985-2003 年) |
| 4.4.3 高速增长阶段(2004-2012 年) |
| 4.4.4 新常态增长阶段(2013-2019 年) |
| 4.5 农民收入增长的结构变化 |
| 4.5.1 农民收入结构变化 |
| 4.5.2 结构变动的收入增长贡献 |
| 4.5.3 农民收入的形态结构分析 |
| 4.6 农民收入增长的地区差异及空间分布特征 |
| 4.6.1 各地区农民收入增长时期差异 |
| 4.6.2 农民收入增长的变异系数分析 |
| 4.6.3 四大区域的农民收入增长差异 |
| 4.6.4 农民收入增长的空间分布特征 |
| 4.7 数字金融与农民收入的相关分析 |
| 4.7.1 数字金融与农民收入的相关性分析 |
| 4.7.2 数字金融与农民收入结构的相关性分析 |
| 4.7.3 数字金融与各区域农民收入的相关性分析 |
| 4.8 本章小结 |
| 第5章 数字金融影响农民收入增长的总效应分析 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 模型构建、变量选取与估计策略 |
| 5.2.1 模型构建 |
| 5.2.2 变量选取 |
| 5.2.3 估计策略 |
| 5.3 计量结果分析 |
| 5.3.1 数字金融与农民收入增长 |
| 5.3.2 数字金融与农民收入结构 |
| 5.3.3 区域差异分析 |
| 5.3.4 分位数回归 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 数字金融影响农民收入增长的非线性及空间溢出效应分析 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 数字金融影响农民收入增长的非线性效应分析 |
| 6.2.1 模型与变量 |
| 6.2.2 数字金融门槛效应结果分析 |
| 6.2.3 人力资本门槛效应结果分析 |
| 6.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出效应分析 |
| 6.3.1 空间相关性检验 |
| 6.3.2 空间计量模型构建 |
| 6.3.3 空间计量结果分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:经济增长渠道 |
| 7.1 引言 |
| 7.2 模型设定、变量选择与统计分析 |
| 7.2.1 模型设定 |
| 7.2.2 变量选择 |
| 7.2.3 统计分析 |
| 7.3 数字金融与经济增长的计量分析 |
| 7.3.1 基于总体样本的计量分析 |
| 7.3.2 基于细分样本的计量分析 |
| 7.4 数字金融、经济增长与农民收入增长的计量分析 |
| 7.4.1 数字金融、经济增长与农民收入增长 |
| 7.4.2 拓展性讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 第8章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:农户创业渠道 |
| 8.1 引言 |
| 8.2 模型、变量与数据 |
| 8.2.1 模型设定 |
| 8.2.2 变量选择 |
| 8.2.3 数据来源 |
| 8.2.4 描述性统计 |
| 8.3 数字金融与农户家庭增收 |
| 8.3.1 数字金融使用与农户家庭增收 |
| 8.3.2 社区数字金融水平对农户家庭增收的溢出效应 |
| 8.3.3 农户家庭异质性分析 |
| 8.4 作用机制分析 |
| 8.4.1 数字金融与农户创业活动 |
| 8.4.2 数字金融与农户创业绩效 |
| 8.4.3 拓展性讨论:数字金融与农户非农就业 |
| 8.5 本章小结 |
| 第9章 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 推进农村数字金融有效普及 |
| 9.2.2 加快数字金融发展 |
| 9.2.3 完善数字金融监管 |
| 9.2.4 加强消费权益保护 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
（2）内蒙古征信服务有限公司发展战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 引言 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.3 研究方法与思路 |
| 1.4 研究框架 |
| 1.5 相关研究理论与工具综述 |
| 第二章 征信行业发展概况及需求分析 |
| 2.1 征信业相关理论综述 |
| 2.2 政府构建社会信用体系的刚性需要 |
| 2.3 征信——金融业发展的必然选择 |
| 2.4 为提高市场资源配置效率赋能 |
| 2.5 小结 |
| 第三章 内蒙古征信服务有限公司外部环境分析 |
| 3.1 内蒙古征信产业宏观环境分析(PEST) |
| 3.2 征信产业竞争分析 |
| 3.3 外部环境机会与威胁分析 |
| 3.4 小结 |
| 第四章 内蒙古征信服务有限公司内部环境分析 |
| 4.1 内蒙古征信公司现状 |
| 4.2 资源 |
| 4.3 能力状况分析 |
| 4.4 竞争力分析 |
| 4.5 小结 |
| 第五章 内蒙古征信服务有限公司发展战略设计 |
| 5.1 SWOT分析与战略选择 |
| 5.2 内蒙古征信公司战略定位 |
| 5.3 公司竞争战略与商业模式 |
| 5.4 小结 |
| 第六章 战略实施与保障措施 |
| 6.1 战略实施 |
| 6.2 保障措施 |
| 6.3 小结 |
| 第七章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）我国民营企业转型升级问题研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 中文文摘 |
| 目录 |
| Contents |
| 绪论 |
| 一、 民营企业转型升级是时代变化和企业自身发展的要求 |
| 二、 国内外学术界关于企业转型升级的研究成果 |
| 三、 本文的研究内容及方法 |
| 四、 本文的创新点 |
| 第一章 民营企业转型升级的理论基础 |
| 第一节 马克思主义创始人的相关理论 |
| 一、 马克思经济发展理论有关论述 |
| 二、 马克思企业理论有关论述 |
| 第二节 中国特色社会主义理论有关民营企业的论述 |
| 一、 中国特色社会主义理论关于民营经济的论述 |
| 二、 中国特色社会主义理论关于企业的一般论述 |
| 第三节 西方经济学有关理论 |
| 一、 经济增长理论 |
| 二、 产业升级相关理论 |
| 三、 企业理论 |
| 第二章 我国民营企业转型升级的挑战和机遇 |
| 第一节 国际方面的挑战和机遇 |
| 一、 国际背景 |
| 二、 国际方面的挑战 |
| 三、 国际方面的机遇 |
| 第二节 国内方面的挑战和机遇 |
| 一、 国内背景 |
| 二、 国内方面的挑战 |
| 三、 国内方面的机遇 |
| 第三章 民营企业转型升级的涵义、影响因素及存在的问题 |
| 第一节 民营企业转型升级的涵义和内容 |
| 一、 民营企业转型升级的涵义 |
| 二、 民营企业转型升级的内容 |
| 第二节 民营企业转型升级的影响因素分析 |
| 一、 企业内部因素 |
| 二、 企业外部因素 |
| 第三节 民营企业转型升级存在的问题 |
| 一、 民营企业转型升级的总体特征 |
| 二、 民营企业转型升级存在的问题 |
| 第四章 民营企业转型升级的前提——企业家精神 |
| 第一节 民营企业发展历程与民营企业家的成长 |
| 一、 第一阶段(1978-1982年)：个体经济发展期 |
| 二、 第二阶段(1983-1986年)：私营企业萌发期 |
| 三、 第三阶段(1987-1991年)：民营企业摸索前进期 |
| 四、 第四阶段(1992.1998年)：民营经济快速发展期 |
| 五、 第五阶段(1999-2004年)：民营经济地位提升期 |
| 六、 第六阶段(2005年至今)：民营企业转型升级期 |
| 第二节 民营企业家自身存在的问题及原因分析 |
| 一、 存在的问题 |
| 二、 原因分析 |
| 第三节 提升企业家精神的国际经验借鉴及建议 |
| 一、 美国、日本、德国企业家精神的经验借鉴 |
| 二、 企业家精神的提升需要民营企业和企业家自身的不断努力 |
| 三、 企业家精神的培育需要良好的政策和社会环境 |
| 第五章 民营企业转型升级的根本保障——体制创新 |
| 第一节 民营企业体制的历史变迁——以家族企业为例 |
| 一、 第一阶段(1978-1981年)：个体经济家庭作坊阶段 |
| 二、 第二阶段(1982-1987年)：“红帽子”企业阶段 |
| 三、 第三阶段(1988-2000年)：家族式股份制企业阶段 |
| 四、 第四阶段(2001年至今)：现代企业制度阶段 |
| 第二节 民营企业体制创新存在的问题及原因分析 |
| 一、 存在的问题 |
| 二、 原因分析 |
| 第三节 民营企业体制创新的国际经验借鉴及建议 |
| 一、 美国、日本、德国企业体制和治理的经验借鉴 |
| 二、 对民营企业体制创新的建议 |
| 三、 政府应为民营企业体制创新创造优良的外部环境 |
| 第六章 民营企业转型升级的重要手段——技术创新 |
| 第一节 我国科技政策发展与民营企业技术创新 |
| 一、 第一阶段(1978-1984年)：技术发展准备期 |
| 二、 第二阶段(1985-1994年)：技术逐步发展期 |
| 三、 第三阶段(1995-2005年)：技术快速发展期 |
| 四、 第四阶段(2006至今)：技术全面升级期 |
| 第二节 民营企业技术创新存在的问题及原因分析 |
| 一、 存在的问题 |
| 二、 原因分析 |
| 第三节 民营企业技术创新的国际经验借鉴及建议 |
| 一、 美国、日本、德国中小企业技术创新的经验借鉴 |
| 二、 对民营企业技术创新的建议 |
| 三、 政府应为民营企业技术创新在政策上予以大力支持 |
| 第七章 民营企业转型升级的必由之路——品牌创新 |
| 第一节 民营企业品牌发展的历程 |
| 一、 第一阶段(1978-1989年)：品牌启蒙期 |
| 二、 第二阶段(1990-2000年)：品牌发展期 |
| 三、 第三阶段(2001-2007年)：品牌国际化期 |
| 四、 第四阶段(2008年至今)：品牌战略创新期 |
| 第二节 民营企业品牌创新存在的问题及原因分析 |
| 一、 存在的问题 |
| 二、 原因分析 |
| 第三节 民营企业品牌创新的国际经验借鉴及建议 |
| 一、 美国、日本、德国企业品牌创新的国际经验借鉴 |
| 二、 民营企业品牌创新的建议 |
| 第八章 民营企业转型升级的基础——融资 |
| 第一节 我国金融改革与民营企业融资历程 |
| 一、 第一阶段(1978-1984年)：金融体系恢复阶段 |
| 二、 第二阶段(1985-1997年)：现代金融体系逐渐形成并多元化阶段 |
| 三、 第三阶段(1998-2007年)：金融市场快速发展阶段 |
| 四、 第四阶段(2008年至今)：金融体制深化改革阶段 |
| 第二节 民营企业融资存在的问题及原因分析 |
| 一、 存在的问题 |
| 二、 原因分析 |
| 第三节 民营企业融资问题的国际经验借鉴及建议 |
| 一、 美国、日本、德国中小企业融资的经验借鉴 |
| 二、 对民营企业融资的建议——提高企业综合素质,完善企业财务制度 |
| 三、 政府对民营企业融资应采取的政策建议 |
| 第九章 民营企业转型升级的重要条件—政府职能创新 |
| 第一节 政府对民营经济的态度和主要政策回顾 |
| 一、 第一阶段(1978-1985年)：政策探索期 |
| 二、 第二阶段(1986-1991年)：政策发展期 |
| 三、 第三阶段(1992-1997年)：政策巩固期 |
| 四、 第四阶段(1997-2004年)：政策深入期 |
| 五、 第五阶段(2005年至今)：政策转型升级期 |
| 第二节 政府职能创新存在的问题及原因分析 |
| 一、 存在的问题 |
| 二、 原因分析 |
| 第三节 促进民营企业发展的国际政策借鉴及建议 |
| 一、 美国、日本、德国促进中小企业发展的政策借鉴 |
| 二、 我国推动民营企业转型升级的政策建议 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间承担的科研任务与主要成果 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（4）支持银行中小企业贷款决策的G2B信息共享研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 表格目录 |
| 图表目录 |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 现实背景 |
| 1.1.2 理论背景 |
| 1.2 研究问题 |
| 1.3 研究意义 |
| 1.4 研究方案 |
| 1.4.1 研究范围 |
| 1.4.2 研究思路 |
| 1.4.3 研究内容 |
| 1.4.4 研究方法 |
| 1.5 论文主要创新之处 |
| 第2章 国内外相关研究综述 |
| 2.1 国内外中小企业贷款决策研究综述 |
| 2.1.1 关系信贷技术研究 |
| 2.1.2 交易信贷技术研究 |
| 2.2 征信系统中信息共享的研究综述 |
| 2.2.1 国外征信系统中信息共享的理论研究 |
| 2.2.2 国外征信系统中信息共享的实证研究 |
| 2.2.3 国内征信系统中的信息共享研究 |
| 2.3 G2B信息共享服务相关研究综述 |
| 2.3.1 电子政务研究综述 |
| 2.3.2 跨组织信息共享研究综述 |
| 2.3.3 信息中介的特征及其信任 |
| 2.3.4 研究评述 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 基于G2B信息共享的中小企业贷款决策支持理论分析 |
| 3.1 G2B信息共享支持中小企业贷款决策的理论基础 |
| 3.1.1 路径依赖理论 |
| 3.1.2 比较优势理论 |
| 3.1.3 刑事侦查学的因果关系原理 |
| 3.2 基于G2B信息共享的中小企业贷款决策支持原理和方法 |
| 3.2.1 信息转移中的第三方证据作用原理 |
| 3.2.2 信息转移中的第三方证据作用方法 |
| 3.3 银行中小企业贷款决策关注的主要指标 |
| 3.3.1 中小企业贷款决策关注的主要财务指标 |
| 3.3.2 中小企业贷款决策关注的主要非财务指标 |
| 3.3.3 中小企业贷款决策关注的指标汇总 |
| 3.4 G2B共享信息对于中小企业贷款决策的支持方式 |
| 3.4.1 支持银行中小企业贷款决策的主要G2B共享信息 |
| 3.4.2 G2B共享信息对于银行中小企业贷款决策支持的案例分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 G2B共享信息对于银行中小企业贷款决策支持的影响因素分析 |
| 4.1 引言 |
| 4.2 研究问题与访谈方法 |
| 4.2.1 研究问题 |
| 4.2.2 访谈方法 |
| 4.2.3 访谈对象选取 |
| 4.3 数据搜集 |
| 4.3.1 预先准备 |
| 4.3.2 正式访谈 |
| 4.3.3 访谈工具 |
| 4.3.4 数据准备与数据处理 |
| 4.4 研究结果 |
| 4.4.1 中小企业贷款决策关注因素分析 |
| 4.4.2 G2B共享信息用于支持贷款决策的影响因素 |
| 4.4.3 信息中介环境下信息质量评价的影响因素分析 |
| 4.4.4 信息中介环境下信息源信用评价的影响因素分析 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 基于征信系统的信任形成研究 |
| 5.1 问题的提出 |
| 5.2 相关研究 |
| 5.3 理论基础 |
| 5.3.1 信任形成理论 |
| 5.3.2 社会资本关系理论 |
| 5.4 研究模型与假设 |
| 5.4.1 研究模型的提出 |
| 5.4.2 研究假设的形成 |
| 5.5 研究设计 |
| 5.5.1 量表设计 |
| 5.5.2 预测试分析 |
| 5.5.3 正式测试样本回收情况及其特征 |
| 5.6 数据分析与结果 |
| 5.6.1 描述性统计 |
| 5.6.2 正式调查结果信效度分析 |
| 5.6.3 模型中假设的检验 |
| 5.7 讨论 |
| 5.8 本章小结 |
| 第6章 基于征信系统的信任转移研究 |
| 6.1 问题的提出 |
| 6.2 相关研究 |
| 6.3 理论基础 |
| 6.3.1 信任转移理论 |
| 6.3.2 信息质量评价理论 |
| 6.4 研究模型与假设 |
| 6.4.1 研究模型的提出 |
| 6.4.2 研究假设的形成 |
| 6.5 研究设计 |
| 6.5.1 问卷调查方法 |
| 6.5.2 问卷度量 |
| 6.5.3 预测试 |
| 6.5.4 问卷发放和回收 |
| 6.6 数据分析与结果 |
| 6.6.1 描述性统计 |
| 6.6.2 信效度分析 |
| 6.6.3 模型中假设的检验 |
| 6.7 讨论 |
| 6.8 本章小结 |
| 第7章 面向中小企业贷款决策的G2B共享信息接受研究 |
| 7.1 问题的提出 |
| 7.2 相关研究 |
| 7.3 理论基础 |
| 7.3.1 双加工理论 |
| 7.3.2 精细加工可能性模型 |
| 7.4 研究模型与假设 |
| 7.4.1 研究模型的提出 |
| 7.4.2 研究假设的形成 |
| 7.5 研究设计 |
| 7.5.1 问卷设计 |
| 7.5.2 构念度量 |
| 7.5.3 预测试和试点调查 |
| 7.5.4 问卷收集方式及样本特征 |
| 7.6 数据分析与结果 |
| 7.6.1 描述性统计 |
| 7.6.2 信效度分析 |
| 7.6.3 模型中假设的检验 |
| 7.7 讨论 |
| 7.7.1 结果的解释和分析 |
| 7.7.2 结果的扩展性分析 |
| 7.8 本章小结 |
| 第8章 面向中小企业贷款决策支持的G2B信息共享建议 |
| 8.1 培育共享价值观，提升政府来源的信用信息价值及其影响力 |
| 8.1.1 构建有形收益和无形收益分享机制，形成利益共同体 |
| 8.1.2 构建信息源分级管理和责任共担机制，形成责任共同体 |
| 8.2 推进共享信息层次区分管理的标准化进程，发展共享语言 |
| 8.3 彰显信息源特征的“线索”作用，提升决策支持效率 |
| 8.4 根据信息加工与处理规律，建立科学、规范的信用报告 |
| 8.4.1 规范信息获取流程，增强信息追踪可控性 |
| 8.4.2 控制信息更新时间，增强信息追踪可控性 |
| 8.4.3 提供内部逻辑的一致性稽核 |
| 8.4.4 进行关键信息的控制 |
| 8.5 本章小结 |
| 第9章 全文回顾与展望 |
| 9.1 全文回顾 |
| 9.2 研究不足及展望 |
| 附录 |
| 附录1 企业基本信用信息报告范本 |
| 附录2 访谈提纲 |
| 附录3 问卷发放说明 |
| 附录4 2011征信信息应用情况的调查问卷 |
| 附录5 加入控制变量的综合信任形成模型检验 |
| 附录6 加入控制变量的信任转移模型检验 |
| 附录7 加入控制变量的G2B共享信息接受模型检验 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间的学术论文和科研课题 |
（5）我国个人征信体系的构建与应用研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.3 本文的研究框架、技术路线、研究方法与研究内容 |
| 1.4 本文的创新之处与需要进一步研究的问题 |
| 2 研究界定与理论基础 |
| 2.1 研究界定 |
| 2.2 理论基础 |
| 3 个人征信体系建设的国际经验及借鉴 |
| 3.1 世界征信体系建设的概况 |
| 3.2 美国的个人征信体系——市场主导的私人征信模式 |
| 3.3 日本的个人征信体系——会员制的私人征信模式 |
| 3.4 欧洲的个人征信体系——政府主导的公共征信模式 |
| 3.5 国外个人征信体系建设的启示 |
| 4 我国个人征信体系发展的历程 |
| 4.1 旧中国征信业的发展 |
| 4.2 新时期我国征信业的发展阶段 |
| 4.3 我国个人征信体系建设的现状 |
| 5 我国个人征信体系建设中存在的问题分析 |
| 5.1 个人征信体系的宏观层面因素分析 |
| 5.2 个人征信体系的微观层面因素分析 |
| 6 我国个人征信体系的构建 |
| 6.1 个人征信体系宏观层面的构建 |
| 6.2 个人征信体系微观层面的构建 |
| 7 一般个人征信产品的设计与应用 |
| 7.1 个人信用报告 |
| 7.2 个人信用评估 |
| 8 特殊领域的个人征信——农户征信与农村信用社农户信贷 |
| 8.1 山东省泰安市农户征信个案 |
| 8.2 农户征信产品的设计——农户信用评估 |
| 9 全文总结 |
| 9.1 本文的主要研究结论 |
| 9.2 本文的创新价值及近期尚待进一步研究的问题 |
| 9.3 结束语 |
| 参考文献 |
| 附录 1 |
| 附录 2 |
| 致谢 |
| 在读学位期间取得的主要学术成果 |
（6）商业银行进入资本市场问题研究（论文提纲范文）
| 内容提要 |
| ABSTRACT |
| 引言 |
| 一、选题缘起 |
| 二、课题的研究意义 |
| 三、国内外研究现状 |
| 四、研究思路与主要研究方法 |
| 五、主要创新与不足 |
| 第一章 商业银行进入资本市场的理论基础——商业银行与资本市场关系的理论分析 |
| 第一节 商业银行与资本市场关系的功能视角分析 |
| 一、默顿和博迪的金融功能观 |
| 二、商业银行与资本市场的功能比较 |
| 三、从功能角度看商业银行与资本市场的关系 |
| 第二节 商业银行与资本市场关系的系统论阐释 |
| 一、商业银行与资本市场是金融系统的两大要素 |
| 二、商业银行与资本市场的关系:基于系统结构和系统整体性角度的分析 |
| 三、商业银行与资本市场的关系:基于系统相关性、层次性和有序性角度的分析 |
| 四、金融系统与所处环境的交互作用是影响商业银行与资本市场关系的重要因素 |
| 第三节 商业银行与资本市场关系的经济动因分析及其他相关理论 |
| 一、利润最大化(利益驱动):商业银行进入资本市场的经济动因 |
| 二、规模经济与范围经济理论 |
| 三、金融资产同质性理论和金融资源共享理论 |
| 四、金融共生理论 |
| 第四节 商业银行与资本市场关系的一般描述 |
| 一、商业银行与资本市场之间的静态竞争 |
| 二、商业银行与资本市场之间的动态互补 |
| 第二章 商业银行进入资本市场的国际经验与中国的实践——商业银行与资本市场协调发展的实证分析 |
| 第一节 国外商业银行的发展与资本市场 |
| 一、主要发达国家商业银行的发展与资本市场 |
| 二、发展中国家商业银行的发展与资本市场 |
| 三、转轨型国家的商业银行和资本市场 |
| 第二节 中国商业银行的发展与资本市场 |
| 一、中国商业银行发展的历史回顾 |
| 二、当前资本市场发展对中国商业银行的影响 |
| 三、中国商业银行进入资本市场的必要性 |
| 第三节 证券资产与传统商业银行总资产之间关系的实证分析 |
| 一、美国商业银行总资产与证券资产之间关系的回归分析 |
| 二、中国商业银行总资产与证券资产关系的有关数据分析 |
| 第三章 国有商业银行进入资本市场的重要途径——国有商业银行上市与机制完善 |
| 第一节 中国国有商业银行上市的现实意义 |
| 一、有利于国有商业银行建立完善的现代商业银行制度 |
| 二、有利于国有商业银行形成良好的资本金补充机制 |
| 三、银行上市能够促进银行的信息披露 |
| 四、银行上市有利于证券市场的稳健运行 |
| 第二节 中国国有商业银行上市的路径选择 |
| 一、关于上市时机选择问题 |
| 二、关于上市模式选择问题 |
| 三、关于上市地点选择问题 |
| 四、对“A＋H”方案的探讨 |
| 第三节 商业银行IPO定价 |
| 一、股票IPO定价机制 |
| 二、国有商业银行IPO定价实例 |
| 三、国有商业银行IPO定价的影响因素 |
| 第四节 商业银行上市的法律问题 |
| 一、对汇金公司成立的合法性及合理性的质疑 |
| 二、外汇储备注资国有商业银行存在的法律问题 |
| 三、商业银行净资产的产权界定事宜缺乏明确的法律依据 |
| 第五节 国有商业银行上市与信息披露机制完善 |
| 一、巴塞尔新资本协议及国内关于银行信息披露的有关规定 |
| 二、我国商业银行信息披露存在的主要问题 |
| 三、完善我国商业银行信息披露工作的对策建议 |
| 第六节 国有商业银行上市与激励机制完善 |
| 一、员工持股计划 |
| 二、股票期权制 |
| 第七节 国有商业银行股改中引进境外战略投资者与控制权问题 |
| 一、战略投资者的定义和范围 |
| 二、对外资入股的比例限制可否进一步放宽及是否要坚持国有的问题 |
| 三、“金股”:政府保持对国有商业银行战略控制权的有效途径 |
| 第四章 商业银行的资本市场业务创新——商业银行借助资本市场做大做强的现实选择 |
| 第一节 商业银行业务创新的理论诠释 |
| 一、经典创新理论介绍 |
| 二、西方商业银行金融业务创新情况 |
| 第二节 国际上商业银行借助资本市场做大做强的经验 |
| 一、商业银行通过在资本市场上市募集资本，进行扩张，做大做强 |
| 二、商业银行通过资本市场金融工具创新，做大做强 |
| 三、商业银行通过资本市场发展非传统业务拓展新的利润增长点，做大做强 |
| 四、商业银行通过利用资本市场搞收购兼并，做大做强 |
| 第三节 银行全能化:商业银行经营转型的模式选择 |
| 一、银行全能化的供求因素分析 |
| 二、我国商业银行目前能经营的业务及国内银行业务创新情况 |
| 三、花期银行业务运行模式——从专业性银行到全能性银行的战略定位及其成功实践 |
| 四、我国银行全能化的成本收益分析及发展模式选择 |
| 第四节 商业银行发展资本市场业务的市场定位 |
| 一、商业银行资本市场业务分类及其发展 |
| 二、商业银行发展资本市场业务的基本原则:“有所为，有所不为” |
| 三、商业银行核心资本市场业务的发展优势与业务选择 |
| 第五节 商业银行发展资本市场业务的总体战略思路 |
| 一、以客户需求为导向，以传统银行业务优势为基础，积极进行资本市场业务产品创新与业务拓展 |
| 二、稳步推进商业银行开展资本市场业务的组织结构设置及其整合工作 |
| 三、加强人才培养和队伍建设，强化风险控制和防范措施，建立风险拨备制度 |
| 四、立足长远，胸怀全局，建立科学、完善的考核和利润分配制度 |
| 第六节 现阶段我国商业银行发展投资银行业务的着力点 |
| 一、财务顾问业务 |
| 二、企业重组并购业务 |
| 三、银团贷款业务 |
| 四、资产证券化 |
| 第五章 商业银行与资本市场融合的风险与监管 |
| 第一节 商业银行与资本市场融合的风险 |
| 一、国有商业银行上市的风险 |
| 二、信贷资金入市的风险 |
| 三、商业银行发展资本市场业务的风险——以商业银行设立基金管理公司为例 |
| 第二节 商业银行与资本市场融合风险的监管策略 |
| 一、树立与时俱进的动态监管战略 |
| 二、建立统一的金融监管体制和风险监管体系 |
| 三、构筑具体的防范与化解风险的现实策略 |
| 结论 |
| 主要结论 |
| 有待进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（7）我国商业银行信贷资产安全性控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 国际背景 |
| 1.1.2 国内背景 |
| 1.1.3 学术研究背景 |
| 1.2 研究对象、方法与数据 |
| 1.2.1 研究对象 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.2.3 研究数据 |
| 1.3 研究目标及研究意义 |
| 1.3.1 研究目标 |
| 1.3.2 研究意义 |
| 1.4 论文的结构安排 |
| 1.5 论文的主要创新之处 |
| 1.6 需要进一步研究的问题 |
| 2. 商业银行信贷资产安全性的基础理论研究 |
| 2.1 资产的安全性、流动性与盈利性三者之间的关系 |
| 2.2 信贷资产安全性的界定与分类 |
| 2.2.1 信贷资产安全性的界定 |
| 2.2.2 信贷资产安全性的分类 |
| 2.3 目前国内外研究现状 |
| 2.3.1 国外研究现状 |
| 2.3.2 国内研究现状 |
| 2.4 分析与评述 |
| 3. 影响商业银行信贷资产安全性的共性因素分析 |
| 3.1 商业银行体系的主体缺陷 |
| 3.1.1 信贷市场参与主体的有限理性 |
| 3.1.2 商业银行体系的“内部人控制” |
| 3.1.3 商业银行的高财务杠杆效应 |
| 3.2 商业银行体系的客体缺陷 |
| 3.2.1 商业银行产品的虚拟性 |
| 3.2.2 商业银行信贷合约的不完全性 |
| 3.2.3 商业银行信贷业务交易执行的不确定性 |
| 3.3 信息不对称 |
| 3.3.1 商业银行和借款者之间的信息不对称 |
| 3.3.2 商业银行行际之间的信息不对称 |
| 3.4 金融制度的内在不稳定性 |
| 3.5 经济环境的不确定性 |
| 4. 我国商业银行信贷资产安全性管理历史变迁及现状分析 |
| 4.1 我国商业银行信贷资产安全性管理的历史变迁 |
| 4.1.1 “统收统支”阶段(1953年—1980年) |
| 4.1.2 信贷资产规模控制阶段(1980—1996年) |
| 4.1.3 信贷质量和风险管理控制阶段(1996年以后) |
| 4.2 我国商业银行信贷资产安全性现状分析 |
| 4.2.1 信贷资产质量较差 |
| 4.2.2 信贷资产盈利能力低下 |
| 4.2.3 信贷资产期限结构失衡 |
| 4.2.4 信贷资产损失承受能力薄弱 |
| 4.2.5 信贷资产管控能力低下 |
| 5. 影响我国商业银行信贷资产安全性的特殊因素分析 |
| 5.1 借款企业行为与商业银行信贷资产安全性 |
| 5.1.1 企业产权制度 |
| 5.1.2 企业公司治理结构 |
| 5.1.3 企业融资机制 |
| 5.1.4 企业投资行为 |
| 5.1.5 企业利润分配行为 |
| 5.1.6 企业或有负债 |
| 5.2 商业银行行为与商业银行信贷资产安全性 |
| 5.2.1 商业银行产权制度 |
| 5.2.2 商业银行公司治理结构 |
| 5.2.3 商业银行内部控制 |
| 5.2.4 商业银行之间的过度竞争 |
| 5.3 政府行为与商业银行信贷资产安全性 |
| 5.3.1 政府行政干预 |
| 5.3.2 政府对商业银行的负债行为 |
| 5.3.3 政府的“隐性担保” |
| 5.4 社会信用环境与商业银行信贷资产安全性 |
| 5.4.1 社会信用制度 |
| 5.4.2 企业失信行为 |
| 5.4.3 社会中介机构失信行为 |
| 6. 信息不对称与商业银行信贷资产安全性分析 |
| 6.1 外部信息不对称 |
| 6.1.1 商业银行与借款企业之间信息的不对称 |
| 6.1.2 商业银行与商业银行之间信息的不对称 |
| 6.1.3 商业银行与中介评审机构之间信息的不对称 |
| 6.2 内部信息不对称 |
| 6.2.1 商业银行所有者与经营者之间信息的不对称 |
| 6.2.2 商业银行内部上下级机构之间信息的不对称 |
| 6.2.3 同一级机构中不同职能部门之间的信息不对称 |
| 7. 我国商业银行信贷资产安全性判别与预警模型的实证研究 |
| 7.1 国外商业银行信贷资产安全性判别与预警模型介绍与评析 |
| 7.1.1 传统的商业银行信用风险度量方法 |
| 7.1.2 现代商业银行主要信用风险度量模型 |
| 7.2 我国商业银行信贷资产安全性判别模型的实证研究 |
| 7.2.1 必要性分析 |
| 7.2.2 模型构建的基本思路 |
| 7.2.3 模型样本的选择及数据来源 |
| 7.2.4 解释变量的选择 |
| 7.2.5 我国商业银行信贷资产安全性判别模型的构建 |
| 7.2.6 主要研究结论及存在的局限性 |
| 8. 加强我国商业银行信贷资产安全性管理和控制的对策研究 |
| 8.1 加快产权制度改革，完善公司治理结构，规范银企关系 |
| 8.1.1 加快产权制度改革，建立股权间有效的约束与制衡机制 |
| 8.1.2 健全和完善公司治理结构 |
| 8.1.3 培育和健全外部公司治理环境 |
| 8.2 强化商业银行内控执行机制 |
| 8.2.1 完善商业银行逐级信贷授权制度 |
| 8.2.2 再造和优化商业银行信贷审批与风险管理业务流程 |
| 8.2.3 健全和完善商业银行内部检查与稽核制度 |
| 8.2.4 完善商业银行对贷款客户的统一授信制度 |
| 8.2.5 完善商业银行的激励与责任追究制度 |
| 8.2.6 完善商业银行内部信贷风险评级制度 |
| 8.2.7 建立和完善商业银行信贷资金安全的电子化控制手段 |
| 8.3 优化企业融资模式 |
| 8.4 有效缓解和降低信息不对称程度 |
| 8.5 转变政府职能 |
| 8.6 加强社会信用环境体系建设 |
| 8.7 加强公开信息披露 |
| 8.8 提高银行监管有效性 |
| 参考文献 |
| 在读期间科研成果简介 |
| 致谢 |
（8）市场化进程中的国有商业银行效率问题研究（论文提纲范文）
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究对象及目的 |
| 1.3 研究采用的理论和方法 |
| 1.4 论文研究意义 |
| 第2章 文献评述及论文研究框架 |
| 2.1 国外研究现状及发展动态 |
| 2.1.1 从内在环境角度分析银行效率 |
| 2.1.2 从外在环境角度分析银行效率 |
| 2.1.3 从宏观决策角度分析银行效率 |
| 2.1.4 从风险管理角度分析银行效率 |
| 2.2 国内研究现状及发展状态 |
| 2.3 银行效率研究的不足及未来研究方向 |
| 2.4 论文研究的主要内容及研究框架 |
| 2.4.1 论文研究思路 |
| 2.4.2 主要研究内容与框架 |
| 2.5 论文的创新点 |
| 第3章 银行效率的一般分析 |
| 3.1 效率的内涵 |
| 3.2 银行效率的涵义 |
| 3.2.1 金融效率的概念 |
| 3.2.2 商业银行效率的内涵 |
| 3.2.3 商业银行效率的分类 |
| 3.3 商业银行效率的相关理论 |
| 3.3.1 马克思主义的银行效率理论 |
| 3.3.2 西方经济学的银行效率理论 |
| 3.4 商业银行效率的数量分析方法 |
| 3.4.1 单要素指标法 |
| 3.4.2 投入产出法 |
| 3.4.3 前沿分析法 |
| 3.5 商业银行效率决定因素 |
| 3.6 本章总结 |
| 第4章 国有商业银行产权效率研究 |
| 4.1 产权理论 |
| 4.1.1 产权及其功能 |
| 4.1.2 马克思主义产权理论 |
| 4.1.3 西方经济学产权理论 |
| 4.2 产权制度与效率的关系 |
| 4.2.1 产权制度的概念 |
| 4.2.2 产权制度的功能 |
| 4.2.3 产权制度影响效率的路径和作用机理 |
| 4.3 商业银行产权制度与产权效率分析 |
| 4.3.1 商业银行产权制度的变迁 |
| 4.3.2 商业银行产权安排的基本特性 |
| 4.3.3 产权制度对国有商业银行效率的影响 |
| 4.3.4 国有商业银行产权制度的现状及缺陷 |
| 4.3.5 商业银行产权效率的比较分析 |
| 4.4 国有商业银行产权效率实证研究 |
| 4.4.1 商业银行产权效率的研究方法 |
| 4.4.2 商业银行产权效率的测度 |
| 4.4.3 分析及结论 |
| 4.5 本章总结 |
| 第5章 国有商业银行组织效率研究 |
| 5.1 商业银行组织体系 |
| 5.1.1 组织的内涵 |
| 5.1.2 商业银行的组织类型 |
| 5.1.3 西方商业银行组织架构主流模式特征 |
| 5.1.4 国有商业银行组织体系沿革 |
| 5.1.5 国有商业银行现行组织机构探析 |
| 5.2 组织形式与国有商业银行效率分析 |
| 5.2.1 组织形态对国有商业银行效率的影响 |
| 5.2.2 机构规模对国有商业银行效率的影响 |
| 5.2.3 机构分布对国有商业银行效率的影响 |
| 5.3 国有商业银行组织效率实证研究 |
| 5.3.1 商业银行组织效率的研究方法 |
| 5.3.2 商业银行组织效率的模型验证 |
| 5.3.3 实证分析及研究结论 |
| 5.4 本章总结 |
| 第6章 国有商业银行金融创新效率研究 |
| 6.1 金融创新与商业银行效率解析 |
| 6.1.1 金融创新的内涵 |
| 6.1.2 金融创新理论流派 |
| 6.1.3 金融创新对商业银行效率增长的作用机理 |
| 6.2 混业经营与国有商业银行效率分析 |
| 6.2.1 商业银行混业经营的总体趋势 |
| 6.2.2 混业经营是国有商业银行的必然选择 |
| 6.2.3 经营模式对国有商业银行效率的影响 |
| 6.3 国有商业银行金融创新效率实证研究 |
| 6.3.1 国有商业银行金融创新的现状 |
| 6.3.2 中外商业银行金融创新比较 |
| 6.3.3 国有商业银行金融创新效率分析 |
| 6.4 本章总结 |
| 第7章 国有商业银行风险管理效率研究 |
| 7.1 商业银行风险分析与风险管理 |
| 7.1.1 商业银行风险的内涵 |
| 7.1.2 商业银行风险的分类 |
| 7.1.3 国有商业银行风险的现状 |
| 7.1.4 国有商业银行风险的成因分析 |
| 7.1.5 商业银行风险管理及作用 |
| 7.2 新巴塞尔协议与商业银行风险管理 |
| 7.2.1 巴塞尔协议的演化 |
| 7.2.2 新巴塞尔协议对银行业风险管理的影响 |
| 7.2.3 目前我国银行业风险管理接轨新巴塞尔协议的障碍 |
| 7.3 国有商业银行风险管理效率分析 |
| 7.3.1 国有商业银行风险管理的现状 |
| 7.3.2 国有商业银行风险管理中存在的问题 |
| 7.3.3 国有商业银行高管涉案根源探析 |
| 7.3.4 风险管理对国有商业银行效率的影响分析 |
| 7.4 本章总结 |
| 第8章 国有商业银行效率提升途径研究 |
| 8.1 实行国有商业银行公司治理结构和股份制改造 |
| 8.1.1 建立现代商业银行制度 |
| 8.1.2 转换经营机制，建立良好的法人治理结构 |
| 8.1.3 国有商业银行股份制改革的措施建议 |
| 8.2 推进国有商业银行组织架构和业务流程再造 |
| 8.2.1 重组国有商业银行业务流程 |
| 8.2.2 实施国有商业银行组织机构扁平化改革 |
| 8.3 加快国有商业银行混业经营步伐 |
| 8.3.1 国有商业银行混业经营的模式选择 |
| 8.3.2 国有商业银行实行混业经营的策略建议 |
| 8.4 加大国有商业银行业务创新力度 |
| 8.4.1 加快商业银行经营战略调整 |
| 8.4.2 健全商业银行中间业务管理体系 |
| 8.4.3 建立完善的客户经理制 |
| 8.4.4 大力开展对客户增值服务业务 |
| 8.4.5 加强客户信息的收集与分析 |
| 8.4.6 加强商业银行中间业务的风险控制 |
| 8.5 强化国有商业银行风险管理 |
| 8.5.1 提高资本充足率 |
| 8.5.2 更新和转变风险管理理念 |
| 8.5.3 再造风险管理业务流程 |
| 8.5.4 强化内部审计的权威性 |
| 8.5.5 营造高效的风险管理文化 |
| 8.5.6 构建专业化风险管理队伍 |
| 8.6 本章总结 |
| 第9章 结论和未来研究展望 |
| 9.1 论文的主要工作和结论 |
| 9.2 论文的创新点 |
| 9.3 未来研究的展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
（9）金融稳定结构体系研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题的背景和意义 |
| 二、国内外对金融稳定研究的综述 |
| 三、本文的研究思路、方法、创新和不足 |
| 四、相关概念及其界定 |
| 第一章 金融发展理论和金融稳定结构体系 |
| 第一节 金融的基本内容、发展脉络和概念界定 |
| 一、金融的内涵及其发展脉络 |
| 二、金融概念的辨析和界定 |
| 第二节 金融发展的理论演变简述 |
| 一、西方早期货币金融理论 |
| 二、凯恩斯主义货币金融理论 |
| 三、新剑桥学派理论的金融理论 |
| 四、新古典综合派的金融理论 |
| 五、弗莱堡学派关于金融体制与金融控制关系的理论 |
| 六、当代学者关于金融发展的理论 |
| 第三节 金融风险和金融稳定结构体系 |
| 一、有关金融风险的若干问题 |
| 二、金融稳定结构体系的构成、功能和作用 |
| 第四节 国际政治经济环境下的金融风险和金融稳定 |
| 一、国际货币体系中的美元霸权 |
| 二、美元霸权主导下的国际金融战争 |
| 三、中国面临的国际政治经济压力和应对金融危机的策略 |
| 第二章 银行体系稳定与金融稳定 |
| 第一节 银行业发展及其危机的简要考察 |
| 一、银行业发展阶段和现状 |
| 二、银行业危机的历史考察 |
| 第二节 银行制度的国际比较和中国的发展借鉴 |
| 一、商业银行的资本制度 |
| 二、商业银行公司治理结构 |
| 三、商业银行的内部控制制度 |
| 四、商业银行业务经营制度 |
| 五、商业银行的存款准备金和存款保险制度 |
| 六、商业银行外部组织制度 |
| 第三节 银行业的金融服务和竞争力 |
| 一、国际金融服务业的发展趋势和对银行竞争力的影响 |
| 二、高科技对金融业的冲击和影响 |
| 第四节 银行风险的识别、计量、评估和预警机制 |
| 一、银行风险的种类、成因和识别 |
| 二、银行风险的计量 |
| 三、银行风险的评估 |
| 四、银行风险的预警 |
| 第五节 银行系统风险的管理和处置 |
| 一、系统性银行风险、原因和影响 |
| 二、系统性银行危机管理的一般原则 |
| 三、系统性银行危机处置的案例比较 |
| 四、中国应对银行危机的措施 |
| 第三章 金融市场的健全性及其效率对金融稳定的影响 |
| 第一节 金融市场的基础要素和结构 |
| 一、金融市场的支付结算和交易技术系统 |
| 二、金融市场的参与者、金融工具及其活跃程度 |
| 三、对金融市场的监管机构、内容和立法 |
| 四、社会征信体系的建立和运用 |
| 第二节 金融市场结构和中国证券市场发展的评析 |
| 一、金融市场的结构、缺陷和成因 |
| 二、中国证券市场发展的进程 |
| 三、金融市场制度性建设取得新的进展 |
| 四、在现有的基础上如何进一步规范发展证券市场 |
| 第三节 外汇市场、游资和反洗钱 |
| 一、保持人民币汇率的稳定和外汇市场的有效性 |
| 二、应对“热钱”的侵入和攻击，维护我国的金融稳定 |
| 三、加快构筑中国“反洗钱”的机制和制度 |
| 第四章 金融监管与金融稳定 |
| 第一节 金融监管理论和实践概述 |
| 一、金融监管的必要性 |
| 二、金融监管的对象、内容和目的 |
| 三、金融监管的方法、方式和手段 |
| 四、金融监管的支持和保障 |
| 五、金融监管的国别比较和总体评价 |
| 第二节 银行业监管与金融稳定 |
| 一、对银行监管的原因的讨论 |
| 二、银行监管的目的和内容 |
| 三、对银行监管的评析 |
| 第三节 非银行金融机构的监管与金融稳定 |
| 一、对投资银行的监管框架和内容 |
| 二、对投资基金的监管框架和内容 |
| 三、对保险机构的监管及其内容 |
| 四、对其他非银行金融机构的监管 |
| 第四节 对金融市场的监管 |
| 一、对证券市场的监管 |
| 二、对共同基金市场的监管 |
| 三、对金融衍生产品市场的监管 |
| 四、对外汇市场的监管 |
| 五、对国际游资的监管 |
| 第五节 中国金融监管的实践和改革 |
| 一、中国金融风险的主要表现和成因 |
| 二、中国到底需要建立什么样的金融监管制度 |
| 第五章 金融调控系统和金融稳定 |
| 第一节 中央银行的金融宏观调控 |
| 一、中央银行的独立性和宏观调控目标选定依据及其手段 |
| 二、中央银行货币政策框架和目标选择趋势 |
| 三、中国人民银行货币政策的实践和改革 |
| 第二节 财政政策对宏观金融的调控和影响 |
| 一、财政政策调节供求总量平衡的国际比较 |
| 二、中国的财政体制和财政政策及其改革 |
| 第三节 政府对宏观金融的其他调控方式 |
| 一、政府对金融体系的宏观调控关系 |
| 二、政府产业政策对宏观金融变量的影响 |
| 第六章 金融法律与金融稳定 |
| 第一节 中央银行法律制度 |
| 一、中央银行的组织机构 |
| 二、中央银行的公共服务职能制度 |
| 三、中央银行的信用控制职能制度 |
| 四、中央银行的金融监管职能 |
| 五、中央银行的国家金融数据统计和发布职能 |
| 第二节 商业银行法律制度 |
| 一、商业银行的设立和组织形式 |
| 二、商业银行的业务范围和业务制度 |
| 第三节 政策性银行法律制度 |
| 第四节 非银行金融机构的法律制度 |
| 一、证券法律制度 |
| 二、保险法律制度 |
| 三、信托法律制度 |
| 四、金融租赁法律制度 |
| 五、其他金融机构法律制度 |
| 第五节 维护金融市场秩序的一般规范法律制度 |
| 一、金融合同法律制度 |
| 二、金融票据法律制度 |
| 三、会计和支付结算法律制度 |
| 四、金融期货交易法律制度 |
| 第六节 金融监管法律制度 |
| 一、国际金融监管法律制度的主要内容 |
| 二、中国金融监管法律制度建设的成就 |
| 第七节 金融犯罪处罚法律制度 |
| 第七章 社会征信体系建设和金融稳定 |
| 第一节 社会征信体系发展的条件和环境的国际考察 |
| 一、企业对信用服务产品的庞大需求，带动信用服务业的高度发展 |
| 二、信用信息的开放促进了信用服务的商业化程度 |
| 三、商业化竞争使得信用信息服务业趋向集中 |
| 四、政府的服务促进了征信服务的健康发展 |
| 五、发达的信息化手段为信用体系提供了技术支撑 |
| 六、各类行业中介促进了信用服务的社会效能 |
| 第二节 征信机构运行管理及信用服务 |
| 一、征信机构及其管理 |
| 二、信用信息数据采集的范围和方式 |
| 三、征信数据在金融系统中的运用 |
| 第三节 社会征信系统的法律框架 |
| 一、数据保护和征信法律 |
| 二、信用数据使用的法律规范 |
| 三、征信监管的公信力 |
| 第四节 中国征信系统的建设和应用 |
| 一、有关征信体系的基本概念 |
| 二、我国诚信问题、征信发展历程和政策取向 |
| 三、中国人民银行的征信体系的发展 |
| 四、对进一步完善我国征信体系的建议 |
| 第八章 经济政治制度、资源配置和金融稳定 |
| 第一节 经济政治制度和政府基础的国际比较 |
| 一、社会、国家和政府的一般述评 |
| 二、古代法国、中国和前苏联及美国的文化政治制度 |
| 三、依法治国的模式和选择 |
| 第二节 中国共产党对社会制度的选择和改革开放 |
| 一、中国共产党一元化领导下的政治制度 |
| 二、新中国的经济战略和成就 |
| 三、改革开放的中国走向世界 |
| 第三节 政治经济体制改革对中国金融稳定的影响 |
| 一、观察金融不稳定问题的切入点——不良贷款 |
| 二、国有企业的改革与不良贷款和金融稳定的关系 |
| 三、政府职能转变和体制改革对金融稳定的影响 |
| 第九章 社会保障体系与金融稳定 |
| 第一节 西方社会保障经济理论和实践 |
| 一、西方社会保障经济理论概述 |
| 二、部分国家社会保障体系建立和运用的实践 |
| 三、不同国家社会保障体系实践的简要评析 |
| 第二节 中国的社会保障制度和改革及其国际比较 |
| 一、新中国社会保障体系的建立及其特点 |
| 二、开放后社会保障体系面临的困难和出路 |
| 三、社会保障状况及其制度的简要比较 |
| 第三节 保障制度的完善和运行对金融稳定的影响 |
| 一、保障体系资金问题及其影响 |
| 二、社会保障资金的筹集和管理 |
| 三、社会保障资金的运用和保值增值 |
| 结论和建议 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（10）中小企业信用担保机构有效运行模式研究（论文提纲范文）
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 对已有研究的评价 |
| 1.3 论文的研究方法 |
| 1.4 论文的结构安排 |
| 1.5 论文研究的创新点 |
| 1.6 本章小结 |
| 第2章 中小企业信用担保机构有效运行的制度背景与理论分析 |
| 2.1 中小企业信用担保机构有效运行的制度背景分析 |
| 2.1.1 中小企业的界定 |
| 2.1.2 中小企业的地位和作用 |
| 2.1.3 我国中小企业的融资现状与特点 |
| 2.2 不对称信息条件下中小企业信用担保机构有效运行理论分析 |
| 2.2.1 信用担保机构对促进中小企业融资效率的理论分析 |
| 2.2.2 信用担保机构风险控制与管理的理论分析 |
| 2.3 符合信用担保条件的中小企业标准 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 海内外中小企业信用担保机构运作模式比较分析 |
| 3.1 海外中小企业信用担保机构现行运作模式 |
| 3.1.1 日本模式 |
| 3.1.2 美国模式 |
| 3.1.3 台湾模式 |
| 3.2 中国大陆中小企业信用担保机构现行运作模式 |
| 3.2.1 中小企业信用担保体系探索情况 |
| 3.2.2 中小企业信用担保机构的基本框架和实践模式 |
| 3.2.3 各地中小企业信用担保机构建设进展情况 |
| 3.2.4 中小企业信用担保体系的制度性缺陷及其成因 |
| 3.3 海内外中小企业信用担保机构现行运作模式比较分析 |
| 3.3.1 相似点分析 |
| 3.3.2 差异点分析 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 我国中小企业信用担保机构“一主两辅”模式的设立 |
| 4.1 我国中小企业信用担保机构现行运作模式的缺陷分析 |
| 4.2 构建以互助性担保机构为主体的“一主两辅”模式 |
| 4.2.1 现有创新模式的比较分析及启示 |
| 4.2.2 “一主两辅”模式的运作 |
| 4.3 基于“一主两辅”模式的信用担保机构资金来源及损失补偿机制 |
| 4.3.1 政策性再担保机构资金来源及损失补偿 |
| 4.3.2 商业性担保机构资金来源及损失补偿 |
| 4.3.3 新型互助性担保机构资金来源及损失补偿 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 我国中小企业信用担保机构风险控制与分散机制 |
| 5.1 内部的风险控制与转移机制 |
| 5.1.1 中小企业信用评级指标体系 |
| 5.1.2 反担保措施与贷款项目跟踪机制 |
| 5.1.3 追款与惩罚机制 |
| 5.1.4 内部风险补偿机制 |
| 5.1.5 担保机构自身的内部控制制度 |
| 5.1.6 再担保机制 |
| 5.2 外部的风险控制与分散机制 |
| 5.2.1 政府方面的风险控制 |
| 5.2.2 银行方面的风险控制 |
| 5.2.3 中小企业方面的风险控制 |
| 5.2.4 社会方面的风险控制 |
| 5.3 本章小结 |
| 第6章 我国中小企业信用担保机构有效运行配套环境建设 |
| 6.1 中小企业征信管理体系 |
| 6.1.1 中外企业征信管理体系的类型 |
| 6.1.2 我国征信管理体系的发展和特点 |
| 6.1.3 制约我国征信管理体系发展的因素 |
| 6.1.4 建立国家性中小企业征信管理体系 |
| 6.1.5 鼓励建立商业性专业资信评估机构 |
| 6.2 法律和法规环境建设 |
| 6.2.1 国外中小企业信用担保法律制度现状 |
| 6.2.2 我国中小企业信用担保的法律障碍 |
| 6.2.3 我国中小企业信用担保的法律对策 |
| 6.3 中小企业社会化服务体系 |
| 6.3.1 国内外中小企业社会化服务体系现状比较 |
| 6.3.2 中小企业社会化服务体系的作用 |
| 6.3.3 建立和完善中小企业社会化服务体系的对策 |
| 6.4 产权交易市场 |
| 6.5 本章小结 |
| 第7章 湖南省中小企业信用担保机构调查与运行模式探讨 |
| 7.1 湖南省中小企业信用担保机构发展现状分析 |
| 7.2 湖南省中小企业信用担保机构存在的主要问题分析 |
| 7.3 湖南省中小企业信用担保机构有效运行模式探讨 |
| 7.3.1 浏阳市企业信用担保有限责任公司发展模式及运作绩效分析 |
| 7.3.2 对于构建湖南省中小企业信用担保机构有效运行模式的启示 |
| 7.4 本章小结 |
| 第8章 结论与展望 |
| 8.1 论文观点 |
| 8.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间主要的研究成果 |
四、中国银行信贷登记咨询系统全部选用联想电脑（论文参考文献）
- [1]数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应[D]. 王永仓. 西南大学, 2021(01)
- [2]内蒙古征信服务有限公司发展战略研究[D]. 王玖玉. 内蒙古大学, 2021(12)
- [3]我国民营企业转型升级问题研究[D]. 李锐. 福建师范大学, 2013(11)
- [4]支持银行中小企业贷款决策的G2B信息共享研究[D]. 宋媚. 上海交通大学, 2012(12)
- [5]我国个人征信体系的构建与应用研究[D]. 李俊丽. 山东农业大学, 2007(01)
- [6]商业银行进入资本市场问题研究[D]. 徐加胜. 中共中央党校, 2007(04)
- [7]我国商业银行信贷资产安全性控制研究[D]. 郭敏. 四川大学, 2006(06)
- [8]市场化进程中的国有商业银行效率问题研究[D]. 邹江. 同济大学, 2006(02)
- [9]金融稳定结构体系研究[D]. 王文才. 东北财经大学, 2006(06)
- [10]中小企业信用担保机构有效运行模式研究[D]. 张卓琳. 中南大学, 2005(06)