一、信用卡业务风险防范对策（论文文献综述）
程亚珠[1]（2020）在《互联网金融背景下S银行信用卡业务管理改进研究》文中提出互联网金融环境下对商业银行信用卡业务影响将会越来越大,为了能够适应更加复杂的形势就应该进一步加强对互联网金融背景下商业银行信用卡业务发展和风险管理及其改进的研究,基于此本文决定以S银行为例来详细分析如何提升互联网金融环境下银行信用卡业务管理水平。本文研究的最终目的是为了提升S银行信用卡业务管理水平,而在互联网金融迅速发展的背景下,信用卡业务的管理就不能不考虑到互联网金融的影响,为了能够适应时代发展的要求,实现S银行的良性发展就必须要深入分析互联网金融的影响,并在此基础上来探讨信用卡业务管理现状、存在的问题及其改进措施。具体研究中本文首先是对互联网金融对信用卡业务影响机理及典型事实来展开分析,对于具体的影响机理是从对信用卡分期业务的影响、对支付环境的影响、对盈利能力的影响着三方面来展开分析,事实分析是要结合近些年来互联网金融发展及其影响力来从以上三个方面来依次分析其实际影响;其次是通过实证分析,论证互联网的发展对信用卡业务的发展有明显的溢出效应和替代效应;再次要在理论分析的基础上利用实证分析法来分析互联网金融对S银行信用卡业务的影响,最后结合本文的结论来提出针对性改进对策。通过本文的研究能得出以下结论:（1）互联网金融的出现对于商业银行信用卡业务而言既是机遇也是挑战,所谓机遇指的是商业银行如果能够科学利用互联网金融来开展信用卡业务营销活动将能进一步壮大信用卡业务规模;挑战指的是互联网金融会加大信用卡业务实际运行过程中的不确定性,也就是说互联网金融会放大信用卡业务风险。（2）S银行信用卡业务风险管理取得了初步成效,但是依然存在多种问题。本文通过对S银行信用卡业务风险管理措施、成效及问题进行深入分析之后发现,目前S银行所采取的措施虽然能起到一定效果,但是随着互联网金融的深入应用,原先的管理措施已经难以适应时代发展要求,各种问题的出现会给银行正常经营造成巨大隐患。（3）今后S银行信用卡业务管理的改进仍然离不开互联网金融,针对互联网金融带来的各种风险与问题,在今后还应该借助互联网技术来予以解决。要从问题出发采取针对性措施予以改进才能适应今后日益复杂的要求。
胡月阳[2]（2020）在《建设银行S分行信用卡风险管理研究》文中研究说明随着经济全球化的深入发展和经济市场化程度的日益提高,我国商业银行信用卡业务萌芽产生并且取得了长足发展。由于我国信用环境尚不完善、风险管理水平相对落后、技术人员相对不足、持卡人安全意识淡薄等现实原因,信用卡风险也相继显现出来,信用卡套现、信用卡违约和一系列故意欺诈等行为频繁发生,我国商业银行信用卡不良率和不良额都处于较高水平。本文以建设银行S分行为例,对信用卡风险管理问题进行了研究。文章首先阐述了有关的概念和理论基础,然后对建设银行S分行信用卡风险管理的现状进行了分析,通过对建设银行S分行信用卡风险暴露情况的分析,发现建设银行S分行在信用卡风险管理方面还存在着一些比较突出的问题,如缺乏信用卡风险管理意识、缺乏科学有效的风险管理考核和后评价机制、员工紧张且业务素质不高、信用卡套现屡禁不止、催收工作效率不高、核销工作进展不甚理想、信用卡欺诈案件频发等。接着,剖析建设银行S分行信用卡风险类型以及对应的风险成因,风险类型如操作类风险、信用类风险、欺诈类风险等。同时,本文萃取了美国、韩国、香港在信用卡风险管理方面成功的经验和失败的教训,如拥有健全完善的法律保障体系、形成了成熟的个人征信体系、信用卡机构独立经营独立核算、贷后加强催收管理、建立呆账准备金制度、设立同业安保协会等。最后,针对问题提出了建设银行S分行信用卡风险管理的对策建议,如加强风险防控意识、完善考核和后评价机制、注重高素质人才队伍建设、建立部门间联动风险预警机制、健全责任催收机制、完善核销管理体制等。通过一系列优化措施来有效降低建设银行S分行信用卡风险,以达到实现经营利润最大化的目标。并且对于建设银行总行以及其他商业银行在信用卡风险管理方面也有比较好的借鉴和指导意义。
武广涛[3]（2020）在《交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制研究》文中提出我国信用卡产业的起步较晚,起步期很艰难,在不断的发展过程中,成为当前发卡量达9.7亿张的巨大发展潜力的市场。人们的消费观念发生了变化,越来越多的人开始习惯用信用卡进行交易,这为发卡行带来了巨大的客户规模。但伴随快速发展的同时也带来了新的挑战,信用卡是一种先消费,再付款的模式。持卡人的还款能力等因素直接关系着信用卡产业的健康发展。这让信用卡业务面临着越来越多的风险,其中欺诈风险就是一项非常常见的风险之一。近年来,交通银行A分行信用卡规模在不断的扩张,得到了快速的发展。但在前期,交通银行A分行故意降低发卡的申请门槛来赢得更高的发卡量。在短期内可以看到一定的收益,但长期来看弊端尽出,面临欺诈风险越来越严峻。对此,如何对信用卡欺诈风险进行有效的控制成为各大银行所关注的话题。本文以交通银行A分行为主要研究对象,对其信用卡业务欺诈风险控制展开了研究。首先,对本文的研究背景和研究意义进行了介绍,对国内外学者有关信用卡欺诈风险控制的研究进行了整理,为本文的研究提供了一定的借鉴意义、并对信用卡欺诈、信用卡欺诈特点进行了理论分析,阐述了本文研究的相关理论,包括信用脆弱性理论、信息不对称理论以及委托代理理论,为本文的研究奠定了充足的理论基础;然后,从业务规模、业务结构以及业务收益三个方面分析了当前交通银行信用卡业务的发展概况,分析该行当前面临的主要欺诈风险以及欺诈风险现状,从内部流程、控制手段等方面分析了交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制现状。通过调查和分析,找到交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制的问题,并针对于这些问题找到具体的原因所在;最后,结合交通银行A分行的实际情况,提出具体的应对措施来解决当前信用卡欺诈风险控制问题,对欺诈风险进行有效的控制,并提出有效的保障措施。
石锐[4]（2020）在《互联网金融背景下M银行信用卡业务全过程风险管理研究》文中指出信用卡是金融业现代化的象征,具备灵活性、创新性、前景广阔等特征,成为银行业业务创新与技术创新的重要领域,也成为互联网金融应用最为广泛的业务领域之一。互联网金融是互联网技术深入应用于金融领域的产物,互联网金融在提升信用卡业务运营效率和增强客户体验的同时,也给信息安全、信用授信、风险监控带来了全新挑战,加强信用卡风险管理是互联网金融时代所有商业银行所面临的共同难题。在此背景下,本文以M银行为研究对象,选取全过程风险管理视角,对其信用卡业务的风险管理问题展开深入研究。在详细分析其现状的基础上,根据信用卡发行过程并结合互联网金融的风险管理特征,从信用卡发行前-发行中-发行后三阶段构建M银行信用卡业务全过程风险管理评价指标体系并开展实证分析,最后根据综合评价结果提出M银行在三阶段优化信用卡业务风险管理的对策建议。本文共设计了6章内容。第一章为绪论,重点阐释研究背景、研究意义和国内外研究现状;第二章为理论基础,重点梳理本文运用的基础理论和评价方法;第三章为现状分析,重点介绍M银行信用卡业务发展状况及其风险管理措施;第四章为综合评价,利用构建的指标体系和评价模型对M银行信用卡业务全过程风险管理水平开展实证分析;第五章为对策建议,从信用卡发行前-发行中-发行后三阶段提出具体的风险管理优化建议;第六章为研究总结与展望。本文研究主要得出以下结论:一是归纳出M银行信用卡业务的市场竞争状况和互联网金融转型趋势;二是构建了M银行信用卡业务全过程风险管理评价指标体系,该指标体系以信用卡业务全过程风险管理水平为一级指标,发行前风险管理、发行中风险管理、发行后风险管理为二级指标、客户信息画像能力等12个三级指标构成。三是评价出M银行信用卡业务的全过程风险管理水平。M银行信用卡业务风险管理的综合得分为81.917,其中,信用卡发行后、发行中、发行前的风险管理得分分别为84.798、83.498、82.847,均处于“良好”等级,但各细分指标均有改善空间;四是提出M银行信用卡业务全过程风险管理的优化举措。包括信用卡发行前的风险预防、发行中的风险控制、发行后的风险监管共12条具体举措。本文研究结论有助于完善我国信用卡风险管理的理论研究成果,为M银行准确认知信用卡风险管理水平提供参考,同时为M银行和其他商业银行在互联网金融时代提升信用卡风险管理水平提供借鉴。
昌静[5]（2020）在《AC银行沈阳分行信用卡业务风险管理研究》文中指出我国信用卡市场在持续的发展,现已成为银行重要业务以及服务的关键手段,伴随着民营银行的大量出现以及国外银行的不断渗透,我国信用卡市场的竞争程度将会越来越大。信用卡业务不断壮大的同时,银行不得不面临着各种欺诈风险以及操作风险等,这就要求银行需要不断提升对信用卡业务的风险管控能力,来保障信用卡业务的持续健康发展。AC银行沈阳分行是一家隶属于辽宁分行的二级股份制商业银行,AC银行沈阳分行信用卡中心负责所有与信用卡有关的工作,伴随着信用卡发卡数量的大幅增长,逐渐暴露出许多信用卡业务的风险隐患,为了能够有效的降低信用卡业务的风险,合理规避信用卡业务风险事件的产生,确保信用卡业务健康良好的开展,银行需要提升信用卡业务风险管理水平,并制定有效的信用卡业务风险管理对策。本文通过对AC银行沈阳分行信用卡业务风险管理现状及存在的风险管理问题进行分析,发现AC银行沈阳分行信用卡业务存在的风险管理问题可以归结为:信用卡大额刷卡套现风险控制乏力、欺诈办卡行为防范不力、信用卡逾期欠款控制不到位,并对AC银行沈阳分行信用卡业务风险问题成因进行了剖析,据此对AC银行沈阳分行信用卡业务的风险控制提出了对策建议,主要包括完善信用卡业务授信审批管理、加强贷中信用卡账户监管、加强信用卡业务逾期催收管理、优化信用卡业务风险管理组织架构及职责权限。上述对策有望有效提升AC银行沈阳分行信用卡业务风险管理的水平。
郝振峰[6]（2020）在《ZY银行信用卡业务风险管理问题研究》文中指出随着国家大力推动普惠金融发展来助力大众消费升级,商业银行积极发展信用卡业务,并将发卡模式由传统的线下获客向线上获客转变,一方面促使信用卡发卡量及透支余额快速增长,另一方面也使信用卡风险快速暴露,尤其是近年来,我国城商行都把信用卡业务作为战略核心业务来抓,积极采用纯线上营销发卡模式,信用卡发卡量成倍增长的同时风险快速暴露,然而,综观国内文献,我国对城商行信用卡业务风险管理研究甚少。因此,对城商行纯线上营销发卡模式下的信用卡业务风险管理进行研究,对完善其风险管理体系,优化其风险管理流程,提高其风险管理能力,确保其信用卡业务可持续发展具有非常重要的作用。本文以ZY银行信用卡业务为研究对象,以信息不对称理论、委托代理理论和全面风险管理理论为指导,采用文献分析法、数据统计法、实地调研法以及比较分析法,首先,综述了ZY银行信用卡业务风险管理现状,包括信用卡发卡量持续增长、纯线上营销发卡模式、业务品种较少、收入增长较快、资产质量逐步恶化、运营体系不健全、风险管理手段较少和与他行信用卡风险管理的区别;其次对ZY银行信用卡业务风险管理中的问题及成因展开具体分析,总结出该银行存在贷前营销的客群质量差和审批环节把关不严、贷中预警监控机制不到位、贷后逾期催收回款率较低、不良资产处置缓慢的问题;再次,针对上述问题提出了加强风险管理的对策,即提升营销客群质量和审批质量,加强贷中管理,健全贷后逾期催收体系,加大不良资产处置力度。上述对策的提出,一方面对该行加强信用卡业务风险管理具有重要的理论意义和实践意义;另一方面,因ZY银行是我国众多区域性的城商行的一员,其信用卡业务风险管理状况具有典型的代表性,所以对于同类银行机构信用卡业务风险管理的研究也有着一定的借鉴意义。本文对比了纯线上营销发卡模式与传统营销发卡模式的区别,指出了该模式下主要风险特征和风险点,提出了采用技术手段降低失联率等措施,重新设计了核销流程,这些都是本文的创新点,希望对于银行纯线上营销发卡模式下风险管理的研究有所帮助。
毛锦[7]（2020）在《广发银行石家庄分行信用卡风险防控研究》文中指出改革开放四十年来,我国经济得到了迅速的发展,人们的生活水平也有了质的飞跃。人们的消费观念也开始发生着改变。人们也不再是像之前那样舍不得消费,还有很多人开始提前消费,在这样的背景下,信用卡消费群体越来越多。我国第一张信用卡诞生于1986年,如今随着互联网络的发展,信用卡消费也越来越便捷,人们可以直接通过手机支付软件,就可以使用信用卡进行消费,在我国人民信用卡使用的普及,各个银行之间的信用卡业务竞争也非常的激烈,很多银行都打出了“审批快、额度高”的营销广告,但是信用卡作为一种不需要任何的担保和抵押,所以一旦使用人不等如约偿还信用卡欠款,那么不仅会对发卡银行的利益产生损害,还会损害特约商户的利益。发卡银行、持卡人以及特约商户之间形成了一种平和的关系,信用就是其中的纽带,一旦有一方打破了这种平衡,那么就会给其他两方带来严重打击。所以在商业银行信用卡发展的过程中,风险管理是非常重要的。商业银行可以通过风险管理,对信用卡业务中存在的风险进行预防和控制,避免以此产生严重损失。广发银行石家庄分行是广发银行在河北地区设置的为一一级分行,本文对广发银行石家庄分行信用卡风险管理进行了研究,在对风险管理、信用卡风险等概念以及相关基础理论的理解上,深入分析了其中存在的问题及其成因,并针对性的提出了相应的解决对策以及保障措施。在研究中发现,广发银行石家庄分行信用卡风险管理主要存在着以下的问题:客户获取阶段审批管理存在漏洞;信用卡账户管理缺乏严密性;催收管理阶段措施不到位;内部信息共享性差;风险预警落实有待强化。在进一步的研究中发现,造成这些问题的主要原因在于:客户获取阶段审批管理存在漏洞信用卡账户管理缺乏严密性催收管理阶段措施不到位,内部信息共享性差,风险预警落实有待强化。针对广发银行石家庄分行信用卡风险管理中存在的问题,结合石家庄分行的实际情况,提出了以下完善广发银行石家庄分行信用卡风险管理的建议:加强客户获取阶段审批管理,完善信用卡账户管理,强化信用卡延期催收工作,加强银行内部信息共享,落实风险预警措施。为了让这些完善措施可以顺利的实施,本文研究中还提出了以下保障措施建议:树立全面的信用卡风险防范理念,完善信用卡方法组织体系,健全信用卡风险控制制度,更新信用卡风险防范技术,建设专业信用卡风险管理团队。希望本文的研究可以有效的改善广发银行石家庄分行信用卡风险管理情况,并且为其他商业银行信用卡风险管理起到一定的借鉴作用,促进我国信用可业务的蓬勃健康发展。
何超远[8]（2020）在《G银行郑州分行信用卡业务风险管理研究》文中研究表明近年来,我国信用卡业务快速发展,信用卡发行数量更是日益增长。据中国银行业协会显示,截止至2019年底,全国共发行各类信用卡数量高达9.7亿张,几乎每个人都拥有一张信用卡,单是2019年全年信用卡交易总额高达38.2万亿元。信用卡业务的迅猛发展,也随之带来了巨大的风险。从近年来层出不穷的信用风险可以看出,信用卡业务风险主要分为欺诈型、恶意透支型、用卡场所型、经办操作型和发卡技术型等多种类型,给持卡人和发卡行都造成了巨大的财产和资金损失。然而,由于信用卡业务风险存在滞后性、分散性、多发性和复杂性的特点,给发卡行的防范和化解带来了巨大的挑战。近年来,G银行郑州分行在信用卡业务风险管理方面陆续采取了一系列措施,尽管取得了较为明显的成效,但仍然存在资格审核不严格、办理流程不规范、监管方式不丰富、技术手段缺乏等问题,导致信用卡业务风险问题时有发生,给银行造成了巨大的财产损失。因此,对信用卡业务风险管理的措施进行优化和完善,已是迫在眉睫。本文以G银行郑州分行为对象,对其信用卡业务风险管理问题进行了研究。首先,对信用卡业务风险的概念、类型和特点进行了界定和总结,并从信息不对称理论、委托代理理论和金融脆弱性理论三个方面,对本文研究的理论基础进行了概述,从而为课题研究奠定了理论基础;其次,从信用卡业务现状以及信用卡业务风险管理的措施等方面,对G银行郑州分行信用卡业务风险管理的现状进行了分析,从而为后续进一步研究提供现实依据;再次,针对G银行郑州分行信用卡业务开展及风险管理的现状,从外部环境、内部机制、办前审核、套现识别等方面,对G银行郑州分行信用卡业务风险管理中存在的问题进行了分析,发现存在机制体制建设存在不足、信用卡受理审批不规范、风险管理水平不高、信用卡催收力度不足以及信用风险外部环境有待改善等问题;最后,在借鉴相关理论成果的基础上,结合大众持卡人的消费心理以及信用卡业务风险的具体特点,从多个角度有针对性的提出了G银行郑州分行信用卡业务风险管理的具体措施。主要包括:完善风险管理体制机制,规范受理审批程序,提高动态风险管理技术水平,优化催收体系,以及改善风险控制外部环境等等。本文通过研究,为G银行郑州分行以及其他银行进一步提高信用卡业务风险管理的效率和效益提供一定的借鉴和参考。
赵丹[9]（2020）在《ZG银行青岛X支行信用卡业务风险评价及防范研究》文中进行了进一步梳理信用卡业务的开展为银行带来了巨大利益,但如果风险的防控不到位,带来的损失同样是重大的。现如今,信用卡业务也正逐步与人工智能、大数据等高科技进行融合,由传统的人工操作逐渐走向智能化、平台化。而这一转变的速度之快让银行业也猝不及防,风险的管理方法必须配合时代的迅速发展而不断完善。信用卡业务作为个人来说可能仅仅是日常消费的补充,但是信用卡的规模经济却也推动了中国信用体系的建设。正是这种大趋势,银行也对信用卡业务的风险更加看重,在改善传统风险管理模式中,最先接触客户的分支行对风险的管控是否正真做到位,成为了分支行最重视的方面。本文首先介绍了研究背景和意义,对研究方法和理论基础作了阐述,然后对ZG银行青岛X支行的信用卡业务情况进行了详细分析,以全流程接触客户的支行为研究案例,结合相关理论基础,先用WBS-RBS风险矩阵分析方法,对ZG银行青岛X支行的信用卡业务全流程进行风险识别,然后运用格雷厄姆风险评价方法（LEC法）进行风险评价,信用风险为高风险等级,所以对信用风险的风险因素进行分解,建立基于AHP的客户信用评分体系。最后根据支行的实际情况,提出了几点风险防范指导性建议。在银行经营环境层面的防范措施,国家要继续完善信用体系建设,要站在银行战略高度完善全面风险管理体系建设。然后根据风险等级不同,分别提出防范建议。对高风险等级的信用风险防范,要在办卡初期利用信用评分系统进行全面的风险评价,做到初审的风险降低。深入运用自动审批系统数据库,对客户进行更加全面的掌握和运用。建立贷后信用风险管理制度,提高贷后信用风险监测能力。应对中风险等级的欺诈风险,预防为主,完善反欺诈识别系统,并建立符合实际情况的案例数据库和风险管理制度。对于低风险等级的套现风险,应该在发卡初期进行套现行为筛查,并根据套现风险监测系统数据逐一处理。对操作风险,要建立合规制度,做风险培训推广风险文化建设。建立专业内控团队,在部门内部建立奖惩措施。
文也文[10]（2020）在《H银行信用卡业务信用风险管理优化研究》文中指出信用卡作为二十世纪最伟大的产物之一无疑对全世界起着举足轻重的影响力,它不但改变了人们的消费习惯,同时也给各家商业银行带来了相当可观的利润,尤其在进入二十一世纪后,信用卡的发卡数量始终在以一种极高的态势向上发展。随着信用卡成长模式的日趋成熟,境内外影响力也在逐步扩大;但同时由于信用卡持卡人日益增多、市场环境复杂多变,信用卡风险形势也就变得越来越严峻、内外部经营环境越发艰难。H银行信用卡中心是国内较早进入信用卡领域的商业银行之一,有着丰富的信用卡发卡与管理经验,同时对于信用卡的风险防范也有着多年的研究。本文以对H银行信用卡中心的风险防范与管理策略为研究对象,基于欺诈风险防范、信用风险防范和操作风险防范理论,运用文献研究、问卷调研、深度访谈、案例分析等方法,对H银行信用卡中心的风险防范问题进行研究,进一步对H银行信用卡风险管理失当的成因进行剖析。经过剖析可以发现H银行信用卡中心存在信用卡发卡前风险预估不足,缺乏全面风险管理的理念;在信用卡审核过程中现有制度流程不完善导致操作员风险鉴别能力有限;员工年轻化致使银行基层从业人员风险敏感度较弱等一系列问题。通过H银行信用卡中心存在问题的挖掘结合实证调研所获取的数据,本文从贷前尽职调查,规避决策失误风险;贷中完善银行信用卡内部风险控制机制及业务操作流程;提升从业人员的整体素质,提高风险敏感度等几方面对H银行信用卡中心所存在的风险点提出了有针对性的建议,期望能对H银行信用卡业务的顺利发展和风险管理起到借鉴性的意义、解决实际存在的问题,同时也能为整个信用卡行业的风险控制提供有益的参考借鉴。
二、信用卡业务风险防范对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、信用卡业务风险防范对策（论文提纲范文）
（1）互联网金融背景下S银行信用卡业务管理改进研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的和意义 |
| 1.2 研究内容和方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 创新与不足 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 国外文献综述 |
| 2.2 国内文献综述 |
| 2.3 文献述评 |
| 第3章 互联网金融对信用卡业务的影响 |
| 3.1 对信用卡分期业务的影响 |
| 3.2 对支付环境的影响 |
| 3.3 对盈利能力的影响 |
| 第4章 国内S银行信用卡业务管理现状的分析 |
| 4.1 S银行及其信用卡业务基本情况 |
| 4.1.1 S银行基本情况 |
| 4.1.2 S银行信用卡业务基本情况 |
| 4.2 S银行信用卡业务风险管理问题 |
| 4.2.1 网络欺诈风险接连发生 |
| 4.2.2 第三方支付加剧套现风险 |
| 4.2.3 互联网金融增加操作风险 |
| 4.3 S银行信用卡业务风险管理措施与成效分析 |
| 4.3.1 信用卡业务风险管理措施 |
| 4.3.2 信用卡业务风险管理成效 |
| 第5章 互联网金融对S银行信用卡业务影响的实证分析 |
| 5.1 互联网金融对S银行信用卡业务影响的事实描述 |
| 5.1.1 溢出效应影响 |
| 5.1.2 替代效应影响 |
| 5.2 选择指标与变量 |
| 5.3 构建模型与衡量影响 |
| 5.3.1 模型的选择与设置 |
| 5.3.2 互联网金融影响衡量 |
| 5.4 结果分析小结 |
| 第6章 本文结论政策建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 S银行信用卡业务管理改进的建议 |
| 6.2.1. 客户细分 |
| 6.2.2. 差异化定位 |
| 6.2.3. 互联网平台协同营销 |
| 6.2.4. 业务支付环境改善 |
| 6.3 S银行信用卡风险管理改进的建议 |
| 6.3.1 宏观层面改进建议 |
| 6.3.2 微观层面改进建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（2）建设银行S分行信用卡风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路及框架图 |
| 第二章 信用卡风险管理的理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 风险与风险管理 |
| 2.1.2 全面风险管理理论 |
| 2.1.3 信息不对称理论 |
| 2.1.4 委托代理理论 |
| 2.1.5 信用脆弱理论 |
| 2.1.6 经济周期波动理论 |
| 2.2 国内外研究文献综述 |
| 2.2.1 信用卡风险的研究 |
| 2.2.2 信用卡风险的种类和成因的分析 |
| 2.2.3 对信用卡风险防范与化解方法的研究 |
| 2.2.4 研究评述 |
| 第三章 建设银行S分行信用卡风险管理现状 |
| 3.1 建设银行S分行信用卡业务简介 |
| 3.1.1 建设银行信用卡发展概况 |
| 3.1.2 建设银行S分行信用卡发展情况 |
| 3.1.3 建设银行S分行信用卡风险暴露情况 |
| 3.2 建设银行S分行信用卡风险管理现状 |
| 3.2.1 缺乏信用卡风险管理意识 |
| 3.2.2 缺乏科学有效的风险管理考核和后评价机制 |
| 3.2.3 员工数量不足且业务素质不高 |
| 3.2.4 信用卡套现屡禁不止 |
| 3.2.5 催收工作效率不高 |
| 3.2.6 核销工作进展不甚理想 |
| 3.2.7 信用卡欺诈案件频发 |
| 第四章 建设银行S分行信用卡的风险成因 |
| 4.1 建设银行S分行信用卡的风险类型 |
| 4.1.1 操作类风险 |
| 4.1.2 信用类风险 |
| 4.1.3 欺诈类风险 |
| 4.2 建设银行S分行信用卡的风险成因 |
| 4.2.1 操作类风险成因 |
| 4.2.2 信用类风险成因 |
| 4.2.3 欺诈类风险成因 |
| 第五章 境外信用卡风险管理的实践经验与启示 |
| 5.1 境外信用卡风险管理的实践经验教训 |
| 5.1.1 美国信用卡风险管理实践经验 |
| 5.1.2 韩国应对信用卡风险的实践经验教训 |
| 5.1.3 香港信用卡风险管理借鉴 |
| 5.2 境外信用卡风险管理实践经验给我国的借鉴和启示 |
| 5.2.1 警惕系统性风险 |
| 5.2.2 树立良性竞争的观念 |
| 5.2.3 大力开发完善个人信用体系 |
| 5.2.4 行内外联动防范信用卡风险 |
| 第六章 建设银行S分行信用卡风险管理的完善对策 |
| 6.1 贷前风险防范 |
| 6.1.1 重塑风险防控意识 |
| 6.1.2 完善考核和后评价机制 |
| 6.1.3 注重高素质人才队伍建设 |
| 6.1.4 健全外部环境建设 |
| 6.2 贷中风险监控 |
| 6.2.1 加强用户监控 |
| 6.2.2 建立部门间联动风险预警机制 |
| 6.3 贷后风险处置 |
| 6.3.1 健全责任催收机制 |
| 6.3.2 完善核销管理体制 |
| 6.3.3 推进信用卡不良资产证券化 |
| 6.3.4 优化逾期还款方式 |
| 6.4 其他方面 |
| 6.4.1 强化持卡人安全用卡知识宣传 |
| 6.4.2 探索创新银保协作 |
| 6.4.3 注意宏观经济波动的影响 |
| 第七章 总结 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外相关文献 |
| 1.3.1 国外相关文献 |
| 1.3.2 国内相关文献 |
| 1.4 主要研究内容及方法 |
| 1.4.1 主要研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 2 相关理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 信用卡欺诈 |
| 2.1.2 信用卡欺诈特征 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 委托代理理论 |
| 2.2.3 信用脆弱性理论 |
| 3 交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制现状调查 |
| 3.1 交通银行A分行信用卡业务发展概况 |
| 3.1.1 业务规模 |
| 3.1.2 业务结构 |
| 3.1.3 业务收益 |
| 3.2 交通银行A分行信用卡业务欺诈风险现状 |
| 3.2.1 当前面临的主要欺诈风险 |
| 3.2.2 不法中介有组织的欺诈办卡行为日益严重 |
| 3.2.3 信用卡套现现象频发 |
| 3.3 交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制现状 |
| 3.2.1 内部业务流程 |
| 3.2.2 欺诈风险控制手段 |
| 3.2.3 跨界联合的欺诈风险控制方式 |
| 3.2.4 信息安全的宣传渠道日益完善 |
| 4 交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制问题及原因分析 |
| 4.1 信用卡业务欺诈风险控制的问题 |
| 4.1.1 银行员工的专业水平有待提高 |
| 4.1.2 风险管理的方法和技术相对落后 |
| 4.1.3 岗位设置不合理 |
| 4.1.4 缺乏信用信息共享平台 |
| 4.1.5 信用卡套现问题难以控制 |
| 4.2 信用卡业务欺诈风险管理问题的原因 |
| 4.2.1 内部层面原因 |
| 4.2.2 外部层面原因 |
| 5 完善交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制的方案设计 |
| 5.1 树立正确的信用卡欺诈风险管理理念 |
| 5.1.1 强化员工的反欺诈意识 |
| 5.1.2 丰富员工全过程风险控制手段 |
| 5.1.3 加强对持卡人的宣传和教育 |
| 5.2 加强内部控制,努力提高技术水平 |
| 5.2.1 加强系统的数据分析能力 |
| 5.2.2 全面推进EMV迁移工作 |
| 5.2.3 提高反欺诈检测能力 |
| 5.3 完善风险管理组织机构设置 |
| 5.3.1 实施专业化岗位设置,职责分工明确 |
| 5.3.2 设置风险后督岗,加强内部监督力度 |
| 5.4 努力构建外部的防控机制 |
| 5.4.1 推进个人征信体系建设 |
| 5.4.2 构建信息共享平台 |
| 5.4.3 完善信用卡法律法规建设 |
| 5.5 尽快出台银行卡消费的优惠政策 |
| 6 交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制保障措施的提出 |
| 6.1 建立先进的风险预警机制 |
| 6.2 加强风险管理规章制度建设 |
| 6.3 加强对欺诈风险补偿机制的管理 |
| 6.4 构建科学的员工激励机制 |
| 7 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（4）互联网金融背景下M银行信用卡业务全过程风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 信用卡风险成因及对策研究 |
| 1.2.2 互联网金融对银行信用卡业务的影响研究 |
| 1.2.3 利用互联网工具改善信用卡风险管理的研究 |
| 1.2.4 研究评述 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究框架 |
| 第2章 信用卡业务风险管理理论基础 |
| 2.1 信用卡风险管理的基本内涵 |
| 2.1.1 信用卡及其风险管理的概念界定 |
| 2.1.2 信用卡风险管理在互联网金融时代的新挑战 |
| 2.1.3 信用卡风险管理的主要方法 |
| 2.2 信用卡风险管理的基础理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 信用脆弱理论 |
| 2.2.3 全过程风险管理理论 |
| 2.3 信用卡风险管理评价模型 |
| 2.3.1 层次分析法 |
| 2.3.2 模糊综合评价模型 |
| 第3章 M银行信用卡业务发展水平及风险管理现状 |
| 3.1 M银行信用卡业务发展概况 |
| 3.1.1 M银行简介 |
| 3.1.2 M银行信用卡业务的市场竞争状况 |
| 3.1.3 M银行在互联网金融时代的信用卡业务转型趋势 |
| 3.2 M银行信用卡客户群体画像 |
| 3.3 M银行信用卡全生命周期风险管理模式 |
| 第4章 M银行信用卡业务全过程风险管理水平评价 |
| 4.1 信用卡业务风险管理水平评价指标体系构建 |
| 4.1.1 评价指标设计原则 |
| 4.1.2 评价指标筛选流程 |
| 4.1.3 评价指标体系构建结果 |
| 4.2 信用卡业务风险评价模型构建 |
| 4.2.1 评价模型和赋权方法选择 |
| 4.2.2 模糊综合评价模型的构建步骤 |
| 4.3 信用卡业务风险的评价过程 |
| 4.3.1 数据来源 |
| 4.3.2 测算指标权重 |
| 4.3.3 构建模糊判断矩阵 |
| 4.4 信用卡风险评价结果分析 |
| 4.4.1 发行前风险管理评价结果 |
| 4.4.2 发行中风险管理评价结果 |
| 4.4.3 发行后风险管理评价结果 |
| 4.4.4 全过程业务风险综合评价结果 |
| 第5章 M银行信用卡业务全过程风险管理的优化举措 |
| 5.1 优化信用卡业务发行前的风险预防 |
| 5.1.1 依托数据深耕提高风险画像能力 |
| 5.1.2 提升员工互联网金融的综合素养 |
| 5.1.3 增强审批全流程的系统交互 |
| 5.1.4 加强客户安全用卡的宣传教育 |
| 5.2 优化信用卡业务发行中的风险控制 |
| 5.2.1 通过大数据挖掘提升风险识别能力 |
| 5.2.2 构建大数据共享的风险信息联盟 |
| 5.2.3 完善信用卡风险管理系统 |
| 5.2.4 完善员工规范操作的督查制度 |
| 5.3 优化信用卡业务发行后的风险监管 |
| 5.3.1 加强信用卡账户动态监测 |
| 5.3.2 打造信用卡风险监控预警平台 |
| 5.3.3 改进信用卡专业风控模型 |
| 5.3.4 完善信用卡欠款催收机制 |
| 第6章 研究总结与展望 |
| 6.1 研究总结 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）AC银行沈阳分行信用卡业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 2 相关理论概述 |
| 2.1 商业银行风险管理 |
| 2.2 信用卡业务风险管理 |
| 2.3 信用卡业务风险管理的内容 |
| 3 AC银行沈阳分行信用卡业务风险管理现状及问题分析 |
| 3.1 AC银行沈阳分行简介 |
| 3.2 信用卡业务风险管理现状 |
| 3.3 信用卡业务风险管理存在的问题 |
| 3.3.1 信用卡大额刷卡套现风险控制乏力 |
| 3.3.2 欺诈办卡行为防范不力 |
| 3.3.3 信用卡逾期欠款控制不到位 |
| 3.4 信用卡业务风险管理问题产生的原因 |
| 3.4.1 信用卡业务授信审批存在缺陷 |
| 3.4.2 贷中信用卡账户监管不力 |
| 3.4.3 信用卡业务逾期催收力度不强 |
| 3.4.4 风险管理组织架构设置不合理 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 AC银行沈阳分行信用卡业务风险管理的策略再造 |
| 4.1 完善信用卡业务授信审批管理 |
| 4.1.1 提高资信审核准入门槛 |
| 4.1.2 优化资信审批流程 |
| 4.2 加强贷中信用卡账户监管 |
| 4.2.1 实施一般账户动态额度管理 |
| 4.2.2 规范大额客户额度管理 |
| 4.3 加强信用卡业务逾期催收管理 |
| 4.3.1 开展多种信用卡逾期催收方式 |
| 4.3.2 制定有效信用卡逾期催收沟通内容 |
| 4.4 优化信用卡业务风险管理组织架构及职责权限 |
| 4.4.1 构建完善风险管理组织架构 |
| 4.4.2 明确风险管理组织职责 |
| 4.5 风险管理对策实施效果预测 |
| 4.6 本章小结 |
| 5 AC银行沈阳分行信用卡业务风险管理的保障措施 |
| 5.1 建立风险激励机制 |
| 5.2 构建风险团队保障 |
| 5.3 建立风险管理文化理念 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）ZY银行信用卡业务风险管理问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究特色 |
| 2 相关理论基础 |
| 2.1 信用卡风险及风险管理概述 |
| 2.1.1 信用卡风险及风险管理的含义 |
| 2.1.2 纯线上营销发卡模式下的信用卡主要风险特征 |
| 2.1.3 城商行信用卡业务主要风险 |
| 2.1.4 信用卡业务风险管理组织架构 |
| 2.2 信用卡风险管理基本理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 委托代理理论 |
| 2.2.3 全面风险管理理论 |
| 3 ZY银行信用卡业务风险管理现状 |
| 3.1 ZY银行简介 |
| 3.2 ZY银行信用卡业务风险管理介绍 |
| 3.2.1 信用卡发卡量持续增长 |
| 3.2.2 纯线上营销发卡模式 |
| 3.2.3 信用卡业务品种较少 |
| 3.2.4 信用卡业务收入增长较快 |
| 3.2.5 信用卡资产质量逐步恶化 |
| 3.2.6 风险管理运营体系不健全 |
| 3.2.7 风险管理手段较少 |
| 3.2.8 与他行风险管理的区别较大 |
| 4 ZY银行信用卡风险管理存在的问题及成因分析 |
| 4.1 营销客群质量差 |
| 4.1.1 营销盲目无针对性 |
| 4.1.2 客户申请必填信息较少 |
| 4.1.3 营销人员风险管理意识薄弱 |
| 4.2 审批环节把关不严 |
| 4.2.1 系统自动审批通过率过高 |
| 4.2.2 人工审批过于追求数量 |
| 4.3 贷中预警监控机制不到位 |
| 4.3.1 预警监控操作业务外包 |
| 4.3.2 预警监控系统和模型不健全 |
| 4.3.3 管理团队不健全 |
| 4.4 贷后逾期催收回款率较低 |
| 4.4.1 逾期催收手段简单 |
| 4.4.2 贷后管理人员较少 |
| 4.4.3 逾期客户失联率较高 |
| 4.5 不良资产处置缓慢 |
| 4.5.1 行内诉讼流程复杂 |
| 4.5.2 呆账核销程序复杂且取证困难 |
| 5 ZY银行加强信用卡风险管理的对策 |
| 5.1 提升营销客群质量 |
| 5.1.1 制定营销客群指引 |
| 5.1.2 完善客户申请信息 |
| 5.1.3 加强对营销人员的管理 |
| 5.2 提高审批质量 |
| 5.2.1 提高系统自动审批准确率 |
| 5.2.2 提高人工审批准确率 |
| 5.3 加强贷中管理 |
| 5.3.1 变更预警监控模式 |
| 5.3.2 健全预警监控系统和模型 |
| 5.3.3 优化贷中管理团队 |
| 5.4 健全贷后逾期催收体系 |
| 5.4.1 完善逾期催收手段 |
| 5.4.2 优化贷后管理团队 |
| 5.4.3 采用技术手段降低失联率 |
| 5.5 加大不良资产处置力度 |
| 5.5.1 优化行内诉讼流程 |
| 5.5.2 简化呆账核销流程和资料 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）广发银行石家庄分行信用卡风险防控研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 一、绪论 |
| (一)研究背景与意义 |
| 1.研究背景 |
| 2.研究意义 |
| (二)研究现状 |
| 1.国外研究现状 |
| 2.国内研究现状 |
| 3.研究现状评述 |
| (三)研究方法和内容 |
| 1.研究方法 |
| 2.研究内容 |
| 二、研究的理论基础 |
| (一)风险管理概述 |
| 1.风险的概念 |
| 2.风险管理的概念 |
| 3.风险管理的特征 |
| (二)信用卡风险概述 |
| 1.信用卡风险的概念 |
| 2.信用卡风险的特征 |
| 3.信用卡风险的类型 |
| 4.信用卡风险的成因 |
| (三)相关基础理论 |
| 1.信息不对称理论 |
| 2.全面风险管理理论 |
| 3.新巴塞尔资本协议 |
| 三、广发银行石家庄分行信用卡风险管理现状 |
| (一)广发银行石家庄分行概况 |
| 1.广发银行石家庄分行简介 |
| 2.组织结构 |
| (二)广发银行石家庄分行信用卡业务概况 |
| (三)广发银行信用卡风险管理现状 |
| 1.授信额度管理 |
| 2.交易监控 |
| 3.风险处理 |
| 四、广发银行石家庄分行信用卡风险管理中存在的问题及其原因 |
| (一)广发银行石家庄分行信用卡风险管理中存在的问题 |
| 1.客户获取阶段审批管理存在漏洞 |
| 2.信用卡账户管理缺乏严密性 |
| 3.催收管理阶段措施不到位 |
| 4.内部信息共享性差 |
| 5.风险预警落实有待强化 |
| (二)广发银行石家庄分行信用卡风险管理中问题的原因 |
| 1.尚未形成全面的信用卡风险防范理念 |
| 2.缺乏完善的信用卡风险防范组织体系 |
| 3.风险控制制度不够健全 |
| 4.信用卡风险防范技术不先进 |
| 5.信用卡团队建设不够完善 |
| 五、广发银行石家庄分行信用卡风险防范对策建议及保障措施 |
| (一)广发银行石家庄分行信用卡风险防范的对策建议 |
| 1.加强客户获取阶段审批管理 |
| 2.完善信用卡账户管理 |
| 3.强化信用卡延期催收工作 |
| 4.加强银行内部信息共享 |
| 5.落实风险预警措施 |
| (二)广发银行石家庄分行信用卡风险防范的保障措施 |
| 1.树立全面的信用卡风险防范理念 |
| 2.完善信用卡方法组织体系 |
| 3 健全信用卡风险控制制度 |
| 4.更新信用卡风险防范技术 |
| 5.建设专业信用卡风险管理团队 |
| 六、结论与展望 |
| (一)主要结论 |
| (二)研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）G银行郑州分行信用卡业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 国内外相关研究评述 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文结构和创新点 |
| 1.4.1 论文结构 |
| 1.4.2 创新点 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 信用卡业务风险 |
| 2.1.1 信用卡业务风险的概念 |
| 2.1.2 信用卡风险的类型 |
| 2.1.3 信用卡风险的特征 |
| 2.2 相关理论研究基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 委托代理理论 |
| 2.2.3 金融脆弱性理论 |
| 3 G银行郑州分行信用卡业务风险管理现状 |
| 3.1 G银行郑州分行简介 |
| 3.2 G银行郑州分行信用卡业务现状 |
| 3.2.1 组织机构 |
| 3.2.2 业务规模 |
| 3.2.3 业务结构 |
| 3.2.4 业务收益 |
| 3.3 G银行郑州分行信用卡风险管理现状分析 |
| 3.3.1 风险管理的组织机构 |
| 3.3.2 风险管理运作流程及运作现状 |
| 3.3.3 风险管理的效果 |
| 4 G银行郑州分行信用卡业务风险管理存在的问题分析 |
| 4.1 现场访谈设计及实施 |
| 4.1.1 访谈问题设计 |
| 4.1.2 现场访谈组织及实施 |
| 4.2 G银行郑州分行信用卡业务风险管理存在的问题 |
| 4.2.1 机制体制建设存在不足 |
| 4.2.2 信用卡受理审批不规范 |
| 4.2.3 风险管理水平不高 |
| 4.2.4 信用卡催收力度不足 |
| 4.2.5 信用风险环境有待改善 |
| 5 G银行郑州分行信用卡业务风险管理改进对策 |
| 5.1 完善风险管理体制机制 |
| 5.1.1 强化风险管理意识 |
| 5.1.2 完善内控机制建设 |
| 5.2 规范受理审批程序 |
| 5.2.1 加大信用卡准入管理 |
| 5.2.2 合理把握授信额度 |
| 5.3 提高动态风险管理技术水平 |
| 5.3.1 建立风险识别的大数据 |
| 5.3.2 开发生物识别功能 |
| 5.3.3 建立动态追踪监控系统 |
| 5.3.4 强化对特约商户的管理 |
| 5.4 优化催收体系 |
| 5.4.1 加大催收力度 |
| 5.4.2 建立风险转移和补偿机制 |
| 5.5 改善风险控制外部环境 |
| 5.5.1 加快个人信用体系建设 |
| 5.5.2 推动相关立法体系建设 |
| 5.5.3 开展个人信用社会宣传 |
| 6 总结与展望 |
| 6.1 总结 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 访谈提纲 |
| 致谢 |
（9）ZG银行青岛X支行信用卡业务风险评价及防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容和框架 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究思路 |
| 1.3 本文的研究方法 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.4 本文创新点和不足之处 |
| 2 理论基础 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 信用卡业务 |
| 2.1.2 信用卡业务风险 |
| 2.1.3 信用卡业务风险管理 |
| 2.2 相关研究理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 全面风险管理理论 |
| 2.2.3 信用脆弱理论 |
| 2.3 文献梳理与综述 |
| 2.3.1 国外文献综述 |
| 2.3.2 国内文献综述 |
| 2.3.3 研究述评 |
| 3 ZG银行青岛X支行信用卡业务及风险管理概述 |
| 3.1 ZG银行青岛X支行信用卡业务概述 |
| 3.1.1 ZG银行信用卡业务情况介绍 |
| 3.1.2 青岛X支行信用卡业务管理架构 |
| 3.1.3 青岛X支行信用卡业务存在的问题 |
| 3.1.4 青岛 X 支行信用卡业务发卡数据分析 |
| 3.2 ZG银行青岛X支行信用卡业务风险管理概述 |
| 3.2.1 风险管理现状 |
| 3.2.2 风险管理流程分析 |
| 3.2.3 风险数据分析 |
| 4 ZG银行青岛X支行信用卡业务风险识别与评价 |
| 4.1 风险识别 |
| 4.1.1 风险识别模型的选择 |
| 4.1.2 建立工作分解结构WBS |
| 4.1.3 建立风险分解结构RBS |
| 4.1.4 建立WBS-RBS风险识别矩阵 |
| 4.2 风险评价 |
| 4.2.1 风险评价方法 |
| 4.2.2 基于LEC法的风险评价 |
| 4.3 风险因素分析 |
| 4.3.1 信用风险因素与控制不良率 |
| 4.3.2 操作风险因素与流程管理 |
| 4.3.3 欺诈风险因素与专业性 |
| 4.3.4 套现风险因素与可持续发展 |
| 5 ZG银行青岛X支行信用卡业务风险防范 |
| 5.1 分等级风险防范措施 |
| 5.1.1 高风险—信用风险防范措施 |
| 5.1.2 中风险—欺诈风险防范建议 |
| 5.1.3 低风险—套现风险和操作风险防范建议 |
| 5.2 综合风险防范措施 |
| 5.2.1 继续完善信用体系建设 |
| 5.2.2 继续完善全面风险管理体系 |
| 5.2.3 加强风险监测与报告 |
| 6 总结和展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 |
（10）H银行信用卡业务信用风险管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 相关概念及基础理论 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 信用卡风险管理的概念 |
| 2.1.2 信用卡风险的主要类型 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 收益最大化管理理论 |
| 2.2.3 适度化管理理论 |
| 第三章 H银行信用卡业务概况及风险管理现状 |
| 3.1 H银行信用卡业务的基本情况 |
| 3.1.1 H银行信用卡发行与使用情况 |
| 3.1.2 H银行信用卡业务流程简述 |
| 3.2 H银行信用卡业务的发展环境 |
| 3.2.1 风险形势依然严峻 |
| 3.2.2 政策监管不断加强 |
| 3.2.3 市场环境不容乐观 |
| 3.3 H银行信用卡业务风险管理现状 |
| 3.3.1 基层从业人员结构现状 |
| 3.3.2 贷前风险管理现状 |
| 3.3.3 贷中风险管理现状 |
| 3.3.4 贷后风险管理现状 |
| 第四章 H银行信用卡业务风险管理存在的问题分析 |
| 4.1 H银行信用卡业务风险管理的问卷调研设计 |
| 4.1.1 问卷调研思路 |
| 4.1.2 问卷调研设计 |
| 4.1.3 描述性统计 |
| 4.2 H银行信用卡业务风险管理的访谈研究 |
| 4.2.1 访谈对象背景介绍 |
| 4.2.2 访谈提纲设计 |
| 4.2.3 访谈结果小结 |
| 4.3 H银行信用卡业务风险防范中存在的问题 |
| 4.3.1 贷前缺乏全面风险管理理念 |
| 4.3.2 贷中内控制度制定不够完善 |
| 4.3.3 信用卡贷后管理不规范 |
| 4.3.4 基层从业人员风险敏感度较弱 |
| 4.4 H银行信用卡业务风险管理失当的成因分析 |
| 4.4.1 信用卡中心风险管理文化缺失 |
| 4.4.2 目标发卡客群结构不甚理想 |
| 4.4.3 面对多变欺诈环境技术手段相对落后 |
| 4.4.4 基层管理能力亟待提升 |
| 第五章 H银行信用卡业务风险管理优化建议 |
| 5.1 强化贷前尽职调查来规避决策失误风险 |
| 5.1.1 加强调查力度宽度及挖掘调查深度 |
| 5.1.2 善用客观数据来加强前后环节联动 |
| 5.2 完善贷中银行信用卡内部风险控制机制 |
| 5.2.1 建立完善的风险管理体系与业务操作流程 |
| 5.2.2 运用高科技发展信用卡风险识别与管理 |
| 5.2.3 注重稽核以落实监督责任 |
| 5.3 强化贷后管理,加强风险防范 |
| 5.3.1 壮大催收队伍 |
| 5.3.2 配合委外催收方式 |
| 5.3.3 提高催收人员积极性 |
| 5.3.4 加强呆账核销力度 |
| 5.4 提升从业人员整体素质以促风险敏感度 |
| 5.4.1 积极开展警示教育来营造合规企业氛围 |
| 5.4.2 贯彻落实员工培训促进反欺诈意识升华 |
| 5.4.3 构建合适有效的员工绩效考核体系 |
| 第六章 结论及展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 附录一 :H银行信用卡中心信审部风险管理调查问卷 |
| 附录二 :H银行信用卡中心风险管理现状管理层访谈提纲 |
四、信用卡业务风险防范对策（论文参考文献）
- [1]互联网金融背景下S银行信用卡业务管理改进研究[D]. 程亚珠. 山东大学, 2020(05)
- [2]建设银行S分行信用卡风险管理研究[D]. 胡月阳. 苏州大学, 2020(03)
- [3]交通银行A分行信用卡业务欺诈风险控制研究[D]. 武广涛. 西安理工大学, 2020(01)
- [4]互联网金融背景下M银行信用卡业务全过程风险管理研究[D]. 石锐. 湖北工业大学, 2020(12)
- [5]AC银行沈阳分行信用卡业务风险管理研究[D]. 昌静. 大连理工大学, 2020(05)
- [6]ZY银行信用卡业务风险管理问题研究[D]. 郝振峰. 河南大学, 2020(02)
- [7]广发银行石家庄分行信用卡风险防控研究[D]. 毛锦. 广西师范大学, 2020(07)
- [8]G银行郑州分行信用卡业务风险管理研究[D]. 何超远. 河南财经政法大学, 2020(08)
- [9]ZG银行青岛X支行信用卡业务风险评价及防范研究[D]. 赵丹. 青岛科技大学, 2020(01)
- [10]H银行信用卡业务信用风险管理优化研究[D]. 文也文. 湖南工业大学, 2020(02)