一、影响住房贷款月还款额各变量的特性探讨（论文文献综述）
付力鹏[1]（2020）在《城镇居民住房支付能力与住房保障收入线研究 ——以山西省代表城市为例》文中提出随着住房价格的不断上涨,城市中低水平收入家庭的住房支付能力越显不足,住房困难问题凸显。政府通过制定和实施住房保障政策来解决这部分低收入群体的住房需求,但由于住房保障准入规定的不尽科学合理,导致有限的住房保障资源出现了浪费或分配不均等问题。而探寻制定科学合理住房保障准入方法有利于准确识别住房保障对象,防止住房保障资源浪费,也可以丰富住房保障理论研究。因此,本文以欠发达省份山西省的代表城市为例,测度了代表城市不同收入层次城镇居民的住房支付能力,并且在此基础上测算了居民绝对和相对需求下的住房保障收入线,然后与实际住房保障收入线相对比,探讨合理住房保障收入线的设定方法。同时也可为相似地区住房保障收入线的设定提供借鉴。文章运用主成分聚类分析方法将山西省地级城市分为三类,从中综合选取太原市、忻州市、运城市作为代表城市,选用代表城市2013—2018年的相关统计数据,采用剩余收入指标对三个代表城市不同收入层次城镇居民购买不同面积住房的支付能力测度,其中涉及的居民基本消费支出由ELES模型测得,结果显示三个代表城市低收入群体住房支付能力不足,并逐渐恶化。在此基础上,分析了居民具有绝对需求和相对需求两种住房保障需求,然后借鉴剩余收入指标原理,设定了不同需求角度下测算住房保障收入线的方法,绝对需求角度的测算参考了贫困线的设定,相对需求角度的测算结合了ELES模型,将测算结果与实际住房保障收入线相比较,发现三个代表城市实际住房保障收入线均高于测算的住房保障收入线,得出三个代表城市实际住房保障收入线设定较高的结论。然后进一步利用代表城市2006—2018年相关统计数据分别为代表城市建立了合理住房保障收入线的回归模型。最后针对分析结果提出拓宽中低收入群体就业渠道增加收入、建立住房保障收入线灵活调整机制等建议。
邓茜文[2]（2019）在《商业银行个人住房贷款风险评估与管理 ——以成都某商业银行支行为例》文中研究说明从1997年末到2017年末的二十年间,全国个人住房贷款余额从190亿元发展到21.9万亿元,年均增长率高达42.3%,个人住房贷款成为商业银行系统的一项重要资产。开展个人住房贷款风险评估与管理的研究,对于促进商业银行健康、持续发展具有重要的意义。本文从个人住房贷款及其风险的概念出发,对个人住房贷款违约行为进行了理论阐述,个人住房贷款风险研究方法进行了概述,对近年来个人住房贷款违约风险实证研究工作进行了综述。在文献综述的基础上,本文利用成都市某商业银行支行的个人住房贷款样本数据,开展了个人住房贷款风险评估与管理的实证研究:首先特征变量从债务人特征、房产特征、贷款特征以及区域市场四个维度进行了选取,其次采用参考文献的方法对特征变量进行了量化,然后通过述性统计分析找出具有显着性差异的变量,最后基于Logistic回归分析方法建立成都地区某商业银行支行的个人住房贷款风险的定量回归模型。从回归方程中可以看出,成都地区的个人住房贷款风险受贷款价值比为首的六个因素影响。在风险管理实践中,风险主体可基于外部环境、自身不良率以及企业战略的不同,对回归模型选取不同的概率界限点,以对风险预测的第I类错误（将违约客户预测为正常客户并发放贷款）概率与第II类错误（正常客户预测为违约客户并中止发放贷款）概率进行动态调整,借以对贷款风险管理工作进行指导。
王佗[3]（2018）在《我国住房公积金贷款证券化提前偿付风险研究》文中提出我国住房公积金制度自发展以来,对解决居民住房需求发挥了重要作用。近年来,住房公积金个贷率不断升高,公积金中心资金流动性不足的问题凸显。对此,我国于2015年试点发行公积金资产支持证券以支持住房公积金建设。公积金贷款证券化将缺乏流动性但能产生稳定现金流的公积金贷款,通过证券化的方式转变为资本市场上的能够出售和流通的证券资产,它能够有效提高资金利用率,增强公积金中心的抗风险能力,同时也为投资者提供了一种新的投资品种。但是,公积金贷款证券化作为金融创新,除了能为各参与主体以及市场带来一系列好处,同时也伴随着诸多风险。本文首先介绍了资产证券化的基本概念、原理以及运作机制,从我国当前公积金制度出发,深入分析了公积金流动性不足的原因,进而阐述了公积金贷款证券化继续发展的可行性;其次,以沪公积金2015年第一期个人住房贷款资产支持证券为例,从国情出发,重点分析了我国公积金贷款证券化的提前偿付风险;再次,以沪公积金2015年第一期资产支持证券的提前偿付数据为研究对象,通过实证研究,对影响提前偿付率的宏观因素进行了定量分析,实证结果表明季节因素、利率水平、住宅价格水平以及人均可支配收入水平对公积金贷款证券化提前偿付风险均有显着影响;最后,文章对公积金贷款证券化所面临的提前偿付风险提出针对性防范措施和政策建议,以期为我国今后住房公积金资产证券化风险防范提供借鉴,也为我国公积金中心进一步拓宽住房公积金融资渠道、提高资金使用效率积累经验。
周嵩琪[4]（2017）在《HH银行个人住房贷款业务风险管理研究》文中研究表明当前,我国房地产市场日益繁荣,特别是近两年来,房地产行业又迎来了新一轮的热潮,楼市的火爆带来了商业银行个人住房贷款巨大的增量。个人住房贷款总量高速积累,房价飞涨、投机炒房等现象层出不穷,未来的房地产市场价格中蕴藏的诸多不确定因素,都使商业银行个人住房贷款业务风险形成更大可能。本文通过研究大量的文献,以HH银行个人住房贷款业务风险管理为题进行研究,以理性违约与被动违约理论、信息不对称理论、全面风险管理理论等理论为基础,运用了文献分析法、案例分析法和实证分析等方法,重点对HH银行个人住房贷款业务风险管理的现状及其存在的风险和问题进行剖析。在实证分析部分,从借款人特征、贷款特征、房产特征和外部经济特征四个维度构架了分析框架,结合HH银行的个人住房贷款业务的相关数据情况,选取借款人性别、年龄、户籍所在地、婚姻状况、职业、学历、家庭月收入、月还款额、月还款收入比、贷款金额、贷款期限、贷款价值比、还款方式、房产价值、住房面积、单位面积房价和房价指数等17个影响因素作为变量,在对变量进行量化和描述性分析的基础上,运用因子分析法对各个变量进行“降维”处理,最终提取出了7个公共因子,采用二分类Logistic回归分析法,构建回归模型,并给予模型进行了回归分析,从而发现家庭财务负担因子、贷款因子、职业学历和房价指数因子对于贷款风险影响显着,户籍因子、婚姻年龄和性别因子对贷款风险也有一定程度影响,但是,影响程度较前几个因子小一些,通过分析各个变量因子对个人住房贷款业务风险的影响程度和作用方向,发现各个因子之间既相互区别,但之间也存在着关联,但是风险的产生都不是单一因素造成的,而是多个因子的共同影响,最终导致风险发生的可能性。因此,银行在个人贷款业务方面应该充分综合考虑多方面的影响因素,重点关注家庭财务负担、贷款金额期限等重要影响因素的动态变化,更加准确、充分的考虑各个影响因素,从而提高信贷的质量,改善不良贷款的情况,在此基础上提出对策和建议。
季晓旭[5]（2017）在《我国城镇居民住房支付能力的分布特征和影响因素分析》文中提出1998年我国实施全面住房体制改革以来,伴随市场经济的发展和城市化的不断推进,我国住房市场迅速扩张,成为带动国民经济发展的重要支柱产业。然而,在住房分配货币化的进程中,住房价格上涨过快、市场分化日益严重、市场供应结构不合理等问题逐渐凸显出来,为城镇居民带来了巨大的购房压力,甚至激发了一系列社会、经济问题。在这样的背景下,构建合理的住房支付能力测度指标,全面了解城镇居民的住房支付能力的时空分布特征及其背后的影响机制,有利于促进我国各地区构建和完善多层次的住房供应和保障体系,从而切实有效地改善城镇居民的住房支付能力。以往的研究忽略了区域住房市场在空间维度上的相互作用,只重点考察了不同区域在时间维度的住房市场发展情况。另一方面,在支付能力指标的选择上,大多以测度潜在区域住房支付能力的宏观指标为主,缺少微观视角下对实际住房支付能力的分析和探讨,而家庭作为参与住房支付行为的基本单位,是分析住房支付问题不可或缺的基本组成部分。因此,本文基于空间经济学、行为经济学、社会学等理论框架,构建了住房支付能力的宏观测度指标和微观测度指标,分别从国家、省、市、家庭四个层面,对城镇居民住房支付能力的区域分布特征及影响因素展开深入的剖析和探讨,并根据研究结论提出相应的政策建议。本文共分为六个部分,第一章为引言,对本文的研究背景、研究目的与意义、研究内容与框架进行了总体介绍,并归纳了研究可能的创新点和不足。第二章为文献综述。首先界定了住房支付能力的概念,并围绕住房支付能力的内涵对几个相近概念进行了辨析,进一步明确了本文的研究对象。接着,介绍了基于比率法、剩余收入法构建的衡量住房支付能力的常用指标,并对各个指标在实际运用中的优势、局限性进行了分析。然后,分别从宏观和微观两个方面概述了住房支付能力的影响因素。宏观影响因素主要包括制度、人口、区位、经济等方面,微观影响因素主要包括家庭规模、收入、储蓄,以及被访者的受教育程度、婚姻、年龄等衡量个人、家庭社会经济特征的因素。最后,从空间经济学与区位理论、行为生命周期理论和社会资本理论三个方面梳理了住房支付能力的理论基础。第三章从“国家-省-市”三个不同层面,分析了我国城镇居民住房支付能力的时空演变格局。在国家层面上,通过重新估算全国人均住房建筑面积后,构建了以房价收入比为代表的住房支付能力宏观测度指标,进而从时间维度上描述了住房支付能力的历史演变规律,发现我国住房支付能力整体呈阶段性变化特征。2003-2005年以及2008-2009年出现了飞速上涨,其他时间段均处于缓慢下降的趋势,2014年起房价收入比再度出现了缓慢回调,基本与针对我国住房市场的调控政策变动相对应。在宏观测度指标基础上,借助探索性空间数据分析工具描述了我国省、市层面上城镇居民住房支付能力的空间分布格局、集聚模式及空间差异。结果表明,在省级层面上,住房支付能力较弱的区域由东北、东南沿海区域,逐渐演变为以上海、江苏、浙江为核心的“长三角”区域以及以旅游业为主的部分西南地区;在市级层面上,住房支付压力大的地区主要集中在直辖市、部分省会城市和东南沿海的部分城市,中、西部地区住房支付能力相对较强。局部空间自相关分析结果表明,我国住房支付能力在各层面的空间分布均表现出显着的空间溢出效应。最后,以CV系数和区位基尼系数测度了不同层面下我国住房支付能力的空间分布差异,结果发现,我国住房支付能力的时空演变特征具有明显的空间尺度效应,城市层面的住房支付能力分布差异大于省级层面。第四章在宏观视角下,通过构建空间面板模型深入分析了导致住房支付能力空间分布差异的宏观驱动因素。首先,分别从经济、人口、政府行为、金融支持和住房市场五个方面来考察我国不同层面下的住房支付能力影响因素。结果发现在省级层面上,社会保障支出、金融支持和经济增长水平都产生了显着的空间溢出效应。基于城市之间的空间集聚特征,依据城市的经济、人口、住房市场等特征将275个地级市重新划分为一、二线城市、三线城市和四线城市,进一步分析不同类型城市的住房支付能力影响因素及其空间溢出效应。结果表明,一、二线城市的住房支付问题主要在于房价上涨过快,因此导致住房市场需求扩张的因素,如人口密度和房地产投资占比均有可能带来房价收入比的上升,而三、四线城市的住房支付问题主要是由于收入上涨过慢带来的,三线城市居民的住房支付能力会随经济发展得到提高,四线城市的社会保障支出、经济增长水平有助于改善本地区和周边地区的住房支付能力。第五章在微观视角下,分别构建了衡量家庭层面下住房支付能力的定性和定量测度指标。结合中国家庭动态跟踪调查（CFPS）2010年的基线数据和2014年的追访数据,在定性测度指标的基础上,引入个体和家庭的生命周期因素、社会资本水平及其他社会经济特征,从静态和动态两个角度对家庭住房支付能力的影响因素分别进行了分析。基于Logit模型的静态分析结果表明,家庭层面住房支付能力的强弱与购房时机的选择,都在不同程度上受到个人、家庭特征的影响。在静态分析的基础上,引入文化规范效应和自我控制力,构建了基于生存分析的购房时点选择模型。动态分析结果表明,家庭购房行为与所处地区的住房消费文化以及个体的自我控制力密切相关。为进一步了解相同住房产权类型的家庭之间微观影响因素的差异,通过构建基于区位理论的定量测度指标,根据房屋产权类型将家庭分为自有住房、租房和社会保障房三个群体,利用分位数模型对区位支付能力测度指标下不同住房群体的微观影响因素进行了比较分析。第六章简述了全文的研究结论,并根据结论提出相应的政策建议。本文认为,在完善住房保障制度的基础上,政策制定应充分考虑不同住房市场的区域特征以及不同类型住房群体的家庭特征,实施更有针对性的政策,因地制宜地对住房市场进行调控,切实有效地改善中低收入家庭的住房支付能力。本文的创新点主要体现在三个方面。（1）使用空间计量经济学的研究工具。将空间维度上的区域互动效应纳入到住房支付问题的宏观分析框架中,通过不断细化研究尺度,全面、系统地考察了国家、省、市层面下城镇居民支付能力的时空演变格局,并运用多种空间面板模型验证各影响因素的作用机制。（2）构造多维度的支付能力测度指标。相对于只关注当地居民潜在支付能力的宏观测度指标,本文在CFPS的微观数据支持下,构建了衡量家庭实际支付能力的微观测度指标。其中,微观测度指标又细分为定性指标和定量指标,以家庭具备支付能力的强弱作为定性指标,结合区位支付能力的定量指标,深入挖掘了不同住房支付能力的家庭及其成员所具有的社会经济特征。（3）引入文化、心理因素,从动态角度分析家庭购房行为。本文将行为生命周期理论和社会资本理论引入家庭购房时点的分析中,在家庭和个体的经济社会特征基础上,结合文化规范效应、自我控制力和社会资本因素,构建了基于社会学和行为经济学的动态分析框架。
仲贤维[6]（2016）在《H银行青岛分行个人住房按揭贷款风险及影响因素研究》文中研究指明随着我国经济的快速发展和流动性过剩导致的居民消费价格指数（CPI）走高,以及在前几年,一直处于高速发展状态的房地产市场,促使我国商业银行的住房贷款业务迅速发展。然而风险也不可避免的伴随着经济的发展而产生,我国商业银行的经营管理和风险防范与蒸蒸日上的个人住房贷款业务之间也存在着不相适应的一面。近些年来,基于持续走高的商品房价格,中低收入家庭大都采取个人住房按揭贷款的方式购买住房,对我国商业银行而言,迅速增加了其住房贷款业务总量。然而,由于我国个人住房按揭贷款的模式和运行机制尚不成熟等原因,导致我国商业银行面临着各种各样的风险,例如市场风险、操作风险以及信用风险等。目前,在个人住房按揭贷款方面,国际上认为,贷款后3-8年是违约风险的多发时期,因此,现阶段,就银行来说,正面临着较为严重的住房贷款违约率。基于此,本文在研究个人住房按揭贷款风险时,以H银行为例,分析其影响因素,并提出相应的对策建议。本文首先叙述了选题的背景及问题的提出、目的及意义,查阅了大量的国内外关于个人住房按揭贷款风险的相关文献,提出了本文的研究方法、思路,并指出本文的创新与不足之处;其次,是对个人住房按揭贷款风险的理论基础进行概述,包括信息不对称理论、信用风险理论、操作风险理论、市场风险理论和流动性风险理论;然后,简要介绍了H银行青岛分行按揭贷款业务,主要包括相关概念的确定、操作流程的介绍以及审查审批规则的依据,阐述在个人住房按揭贷款方面,H银行青岛分行所面临的风险分类,主要包括假按揭风险、借款人风险、抵押物风险、银行自身风险;第四,分析变量的选取、样本的选择以及模型的构建。本文以2012.01-2015.12期间H银行某分行的1713个贷款样本为研究对象,通过分析结合实际情况,选用了18个变量,对变量进行了统计分析,并采用了因子分析法、判别分析法和逻辑（Logistic）回归模型分析三种分析方法;第五,是本文的重点部分,根据所选择的变量,采用因子分析法以降维的形式消除变量之间的多重共线性,构造一组新的因子变量。以新的因子变量为基础,利用判别分析法构造判别函数,可用于判别未知样本的分类。通过逻辑回归分析,研究各个因素对个人住房按揭贷款风险的影响方向和影响程度;最后,通过本文的分析,对H银行青岛分行如何防范个人住房按揭贷款风险,提出了对策建议。
盛美月[7]（2015）在《商业银行个人房贷违约风险的实证研究》文中指出我国自1998年开始进行了住房体制的改革。个人房贷业务给金融机构带来巨大的利息收入,在一定程度上成为了房地产消费与经济发展的支柱业务。在这业务发展的背后也有着相应的弊端,其中个人房贷违约现象是最为主要的一个问题。个人房贷违约现象在国外发达国家尤为突出,最近几年我国商业银行也有上升趋势。个人房贷的违约现象引起了国内银行的高度重视,对于此问题各方学者也做出了一些研究。但就国内研究来看,就此问题做出的实证研究比较少。基于上述背景,本文将尝试去识别我国现有房贷违约风险发生的主要因素。并为商业银行在个人房贷发放的过程中,对其违约风险管理形成一套符合实际的理论和方法提供参考,有助于商业银行对违约风险进行有效的管理。我国对于个人房贷的违约问题研究,基本从银行的立场发出。通过银行内部的流程研究分析,对借款人能否做出还款进行分析,对于抵押物如何处置等问题进行研究,所涉及的范围面比较狭隘,并且大多是理论上的分析与研究,具有实际操作性的风险评价模型相对较少。本文通过对大量国内外文献的研究,并结合样本信贷数据的实际情况,从贷款本身、借款人、区域和房产本身四个方面的特征维度选取了年龄、婚姻状况、工作年限、学历、是否当地人、月还款额、逾期期数、月还款收入比、贷款价值比、贷款期限、贷款利率值、还款方式、住房面积和房价指数等18个变量,采用logistic模型探索和识别个人住房抵押贷款违约风险的影响因素并进行了违约风险的分类,最后得出的主要结论如下：实证验证了个人住房抵押贷款违约风险的主要影响因素；分析了各变量对个人住房抵押贷款违约风险的影响程度以及方向。个人住房抵押贷款违约的因素很多,影响程度及方向各不相同,个人住房抵押贷款违约的发生是这些因素综合作用的结果。因此,商业银行在个贷发放之初必须做好借款人的信用资质的全面核查,贷款发放后进行信贷管理时,应重点关注影响违约风险的因素的动态变化,同时综合考虑因素间的相互影响,全面、综合地对借款人的资信变动情况进行评估,从而确保个人房贷的资产质量。
张本禹[8]（2013）在《商业银行个人住房贷款违约风险影响因素的实证研究》文中研究指明我国房地产市场的蓬勃发展改善了居民住房条件，个人住房贷款既促进了商业银行个贷业务的快速发展，也为购房者解决了现有资金不足的难题。然而发展往往都是伴随着风险的，个人住房贷款金额较大，还款期限较长，借款人与银行之间存在信息不对称等因素，给贷款违约风险埋下隐患。如何准确的判断借款人信用状况，保证贷款质量，成为商业银行面临的重要问题。本文的写作目的在于分析我国当前个人住房贷款存在的风险，为完善个人住房贷款风险控制提供一些建议。本文首先叙述论文的选题背景、研究意义、国内外研究现状，对个人住房贷款的定义、种类、特征做出了说明。然后通过搜集数据分析我国个人住房贷款目前市场现状，分析当前个贷市场发展形势，并且结合美国次贷危机分析了商业银行面临的个贷违约风险。然后作者通过实地调研，搜集了青岛地区X银行的往年个贷数据，利用因子分析和判别分析方法构建个人住房贷款新的评价指标体系。作者归结了14个影响商业银行违约贷款的变量，提炼出8个因子，来分析各个变量对个人住房贷款的影响程度。最后将函数模型计算出的结果与实际违约情况进行对比分析，准确率在83%以上，能较为准确地根据借款人提供的基本信息预测其违约风险大小。最后针对银行个人住房贷款风险管理的对策进行了探索。提出加强商业银行内部风险控制，严格执行贷前审查和贷后管理程序，建立健全商业银行个人住房贷款科学的指标评价体系，通过完善相关法律、发展个人住房贷款二级市场、规范房地产业发展等措施来营造良好的住房贷款管理的外部环境。在文章结尾的时候作者总结了研究结论，提出了对个贷市场发展的展望。本文从个人住房贷款风险管理这个选题出发,通过对国内当前个人住房贷款市场发展情况和青岛地区X银行实务数据的分析，结合当前国内外理论研究进展，构建了风险判别函数模型，得出了初步研究结论和风险控制建议。另外针对国内当前对个贷提前还款违约形式不够重视的现状，作者提出自己相关见解，希望能够对我国目前飞速发展的个人住房贷款起到一定的积极作用,对商业银行的机构建设和制度建设有一定贡献。
解海[9]（2013）在《基于过滤理论的中国住房保障政策研究》文中研究说明中低收入人群的住房问题始终是社会必须面对的重大问题，关乎到经济的可持续发展和社会公平。随着中国收入差距的不断拉大、城市化进程加快以及住房市场化改革，房价在近10年左右的时间内经上升到一个较高的位置，住房供给结构日益趋于高端化，众多中低收入居民仍然无法拥有一套合意的住房。在此背景下，研究如何运用住房保障政策解决中低收入人群的住房问题具有重要的理论及实践意义。与过滤理论的基本思想相同，住房保障问题本质仍可以概括为住房等级与收入等级动态匹配的问题。本文以住房市场的过滤过程为切入点，根据一般均衡理论构建模型，分析完全市场状态下的住房市场过滤过程，据此总结出两类住房保障政策的独有特征和共有特征。在中国，商品房市场、尤其是高端商品房市场过度繁荣与保障性住房发展缓慢的现象并存。分析结果表明：商品房市场广泛存在的投机行为和由此产生的住房市场泡沫在推高住房价格的过程中起到了巨大作用，并带动了从高端商品房到低端商品房的非理性投资行在时间上和空间上的迅速扩散。由此导致中国住房市场出现了过滤阻断的现象，即中高端商品房难以通过市场过滤，降低品质流入低端市场。在住房市场正常过滤过程受阻的情况下，居民收入层次与住房供应等级无法匹配是产生住房保障问题的重要原因，其直接表现是保障对象的住房支付能力低下。为此本文从住房可支付能力的时序变动、区域差异和收入阶层差异三个角度进行了比较分析，并将居民住房支付能力的影响因素归结为住房成本、经济基本面、国家信贷政策、家庭财富积累、国家住房保障政策和家庭消费结构等六个方面。最后，针对中国住房市场过滤阻断的现状，在考虑住房供给结构动态变化的条件下，以提高住房支付能力为目标，从理顺住房市场过滤过程和调整住房供应体系切入，讨论了如何制定适合中国国情的住房保障政策方案。论文的创新性工作主要体现在：利用一般均衡理论构建了住房市场过滤模型；分析了当前中国面对的过滤阻断现象，及其所带来的住房支付困境；提出了中国住房分层供应体系设想及配套措施。
张波[10]（2013）在《华融湘江银行个人住房贷款违约风险分析及风险防范》文中指出上世纪90年代启动的住房改革推动了我国房地产业的迅速发展,个人住房贷款也成为我国城市居民解决住房问题的主要融资手段之一。个人住房贷款具有物质保障性强、分期归还、收益稳定、风险较低等优势,对银行调整资产结构,降低资本消耗,提升风险收益起到关键作用。然而,个人住房贷款并非零风险,其受经济周期波动、宏观调控政策影响较大,次贷危机的风险冲击有目共睹,而我国个人住房贷款发展迅速,规模巨大,因此加强个人住房贷款违约风险研究具有重要的理论和现实意义。本文分析了华融湘江银行个人住房贷款业务现状以及存在的问题,以违约实例为基础,并采用华融湘江银行的业务数据作样本,运用Logistic模型对数据进行因子分析和判别分析,实证研究了个人住房贷款的违约风险因素,提出了华融湘江银行加强个人住房贷款违约风险防范和控制的对策,为华融湘江银行个人住房贷款的科学决策提供参考依据。
二、影响住房贷款月还款额各变量的特性探讨（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、影响住房贷款月还款额各变量的特性探讨（论文提纲范文）
（1）城镇居民住房支付能力与住房保障收入线研究 ——以山西省代表城市为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容和技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 1.4 研究方法和创新 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究创新 |
| 第2章 住房支付能力与住房保障收入线相关理论 |
| 2.1 住房支付能力评价指标 |
| 2.1.1 比率型指标 |
| 2.1.2 剩余收入指标 |
| 2.1.3 住房支付能力评价指标的比较分析 |
| 2.2 住房保障收入线 |
| 2.2.1 住房保障收入线概念 |
| 2.2.2 住房保障收入线设定原则 |
| 2.2.3 住房保障收入线测算方法 |
| 2.3 相关理论基础 |
| 2.3.1 社会保障理论 |
| 2.3.2 住房公平与效率理论 |
| 2.3.3 住房需求层次理论 |
| 2.4 小结 |
| 第3章 山西省城市分类与住房支付能力状况分析 |
| 3.1 基于主成分和聚类分析的城市分类 |
| 3.1.1 城市分类过程与结果 |
| 3.1.2 结果分析与代表城市选择 |
| 3.2 代表城市城镇居民住房支付能力状况分析 |
| 3.2.1 相关计算变量说明 |
| 3.2.2 太原市城镇居民住房支付能力状况分析 |
| 3.2.3 忻州市城镇居民住房支付能力状况分析 |
| 3.2.4 运城市城镇居民住房支付能力状况分析 |
| 3.3 小结 |
| 第4章 代表城市住房保障收入线的测算 |
| 4.1 住房保障收入线测算思路 |
| 4.1.1 居民住房保障的需求分析 |
| 4.1.2 基于居民住房保障不同需求的测算方法 |
| 4.2 基于居民不同需求的代表城市住房保障收入线测算 |
| 4.2.1 太原市住房保障收入线测算 |
| 4.2.2 忻州市住房保障收入线测算 |
| 4.2.3 运城市住房保障收入线测算 |
| 4.3 代表城市测算收入线与实际收入线的比较分析 |
| 4.3.1 代表城市实际住房保障收入线的确定 |
| 4.3.2 代表城市住房保障收入线的比较分析 |
| 4.4 代表城市合理住房保障收入线的模型设定 |
| 4.4.1 变量选取及数据来源 |
| 4.4.2 建立模型与回归分析 |
| 4.5 小结 |
| 第5章 增强居民住房支付能力与设定合理住房保障收入线的建议 |
| 5.1 增强居民住房支付能力的建议 |
| 5.1.1 拓宽中低收入群体就业渠道 |
| 5.1.2 制定差异化的金融政策支持居民住房消费 |
| 5.1.3 提倡租购并举住房新消费 |
| 5.2 设定合理住房保障收入线的建议 |
| 5.2.1 根据实际住房支付能力设定住房保障收入线 |
| 5.2.2 加强对住房保障工作的管理监督 |
| 5.2.3 建立住房保障收入线灵活调整机制 |
| 5.3 小结 |
| 结论与展望 |
| 1、结论 |
| 2、展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文和其它科研情况 |
（2）商业银行个人住房贷款风险评估与管理 ——以成都某商业银行支行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.4 论文创新点 |
| 第二章 个人住房贷款风险评估与管理理论及研究现状 |
| 2.1 个人住房贷款含义 |
| 2.2 个人住房贷款违约风险定义 |
| 2.3 个人住房贷款违约相关理论概述 |
| 2.4 个人住房贷款管理流程概述 |
| 2.5 个人住房贷款风险研究方法概述 |
| 2.6 个人住房贷款违约风险文献研究现状 |
| 第三章 回归变量的选取、量化与描述性分析 |
| 3.1 样本选择 |
| 3.2 变量选取 |
| 3.3 变量定义 |
| 3.4 变量述性统计分析 |
| 3.5 分析结论 |
| 第四章 个人住房贷款违约风险评估与管理研究 |
| 4.1 多重共线性检验 |
| 4.2 Logistic回归 |
| 4.3 分析结论 |
| 4.4 模型检验与准确率评价 |
| 4.5 基于模型的风险预测评估与管理 |
| 4.6 风险管理的其他补充建议 |
| 第五章 结论 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 建议 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（3）我国住房公积金贷款证券化提前偿付风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景与研究意义 |
| 二、文献综述 |
| 三、研究内容与方法 |
| 四、本文框架 |
| 五、创新和不足 |
| 第一章 公积金贷款证券化基本理论概述 |
| 第一节 资产证券化的基本概念与原理 |
| 一、资产证券化的概念 |
| 二、基本原理 |
| 第二节 资产证券化的运作机制 |
| 一、基本交易结构 |
| 二、运作流程 |
| 第三节 公积金贷款证券化在我国的发展 |
| 一、住房公积金的基本涵义和特点 |
| 二、住房公积金贷款流动性现状 |
| 三、我国公积金贷款证券化产品的发行情况 |
| 第二章 我国住房公积金贷款证券化的分析与研究 |
| 第一节 我国继续发展公积金贷款证券化的可行性分析 |
| 第二节 “沪公积金2015-1”资产支持证券的基本情况 |
| 一、主要参与主体 |
| 二、“沪公积金2015-1资产支持证券”的交易结构 |
| 三、资产池的基本分析 |
| 第三节 提前偿付行为对“沪公积金2015-1”主要参与主体的影响 |
| 一、对发起人的影响 |
| 二、对特定目的机构(SPV)的影响 |
| 三、对投资者的影响 |
| 第三章 我国住房公积金贷款证券化提前偿付风险分析 |
| 第一节 提前偿付风险的作用机理分析 |
| 一、提前偿付风险的涵义 |
| 二、等额本息还款条件下提前偿付时机分析 |
| 三、在某一时点全部结清贷款余额 |
| 四、在某一时点提前部分还款同时贷款年限不变 |
| 第二节 影响提前偿付的因素分析 |
| 一、人均可支配收入水平 |
| 二、贷款利率 |
| 三、冲还贷方式 |
| 四、住宅价格水平 |
| 第三节 提前偿付的风险度量标准与计量模型 |
| 一、提前偿付率的度量 |
| 二、提前偿付风险的计量模型 |
| 第四章 “沪公积金2015-1”提前偿付风险影响因素的实证分析 |
| 第一节 模型的选取 |
| 第二节 指标变量与样本区间的选取 |
| 一、因变量的选取 |
| 二、自变量的选取 |
| 三、数据的插频处理 |
| 第三节 提前偿付风险的影响因素研究 |
| 一、计量模型建立 |
| 二、多元回归分析 |
| 三、实证结果分析 |
| 第五章 我国住房公积金贷款证券化提前偿付风险的防范对策 |
| 一、提前偿付风险的基本防范措施 |
| 二、关于提前偿付风险防范的政策建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）HH银行个人住房贷款业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究的背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究动态 |
| 1.2.2 国内研究动态 |
| 1.2.3 国内外研究现状综述 |
| 1.3 研究的内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2 个人住房贷款业务风险及管理理论概述 |
| 2.1 个人住房贷款的相关概念 |
| 2.1.1 个人住房贷款的概念 |
| 2.1.2 个人住房贷款的特点 |
| 2.1.3 个人住房贷款的分类 |
| 2.2 信贷风险理论概述 |
| 2.2.1 信贷风险的含义及特征 |
| 2.2.2 个人住房贷款风险概述及分类 |
| 2.2.3 个人住房贷款业务风险的主要指标 |
| 2.3 个人住房贷款业务风险管理理论 |
| 2.3.1 理性违约与被动违约理论 |
| 2.3.2 信息不对称理论 |
| 2.3.3 全面风险管理理论 |
| 3 HH银行个人住房贷款业务风险管理现状 |
| 3.1 HH银行个人住房贷款业务发展概况及现状 |
| 3.1.1 区域经济发展与房地产市场情况 |
| 3.1.2 HH银行基本情况介绍 |
| 3.1.3 HH银行个人住房贷款业务发展情况 |
| 3.1.4 HH银行个人住房贷款业务流程 |
| 3.2 HH银行个人住房贷款业务风险分析 |
| 3.2.1 信用风险 |
| 3.2.2 市场风险 |
| 3.2.3 流动性风险 |
| 3.2.4 操作风险 |
| 3.3 HH银行个人住房贷款业务风险管理中存在的问题 |
| 3.3.1 风险管理责任意识有待进一步提高 |
| 3.3.2 业务流程仍存在不合规现象 |
| 3.3.3 风险评价体系有待于进一步完善 |
| 3.3.4 贷后管理不严格仍是短板 |
| 3.3.5 个人住房贷款从业人员素质参差不齐 |
| 4 HH银行个人住房贷款业务风险的影响因素与实证分析 |
| 4.1 HH银行个人住房贷款业务风险的影响因素 |
| 4.1.1 借款人特征维度 |
| 4.1.2 贷款特征维度 |
| 4.1.3 房产特征维度 |
| 4.1.4 外部经济特征维度 |
| 4.2 个人住房贷款业务风险的实证分析 |
| 4.2.1 变量的选取和量化 |
| 4.2.2 变量的描述性分析 |
| 4.2.3 运用因子分析法进行变量处理 |
| 4.2.4 基于Logistic模型的回归分析 |
| 5 HH银行加强个人住房贷款业务风险管理的对策 |
| 5.1 强化风险管理意识，培育先进的风险文化 |
| 5.1.1 推进全员风险文化建设 |
| 5.1.2 加强风险管理队伍建设 |
| 5.2 不断完善信贷管理，提高内控监管水平 |
| 5.2.1 规范银行个人住房贷款操作流程 |
| 5.2.2 科学规划个人住房贷款岗位设置 |
| 5.2.3 重视贷后跟踪与管理 |
| 5.2.4 完善个人住房抵押贷款风险预警系统 |
| 5.3 建立科学完善的内部评价体系 |
| 5.3.1 建立完善的个人信用调查与评估制度 |
| 5.3.2 强化内部评级数据库管理 |
| 5.4 加强市场研判，优化个人住房贷款资源配置 |
| 5.4.1 加强宏观调控政策和区域经济发展的研究 |
| 5.4.2 不断优化调整信贷结构 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 |
（5）我国城镇居民住房支付能力的分布特征和影响因素分析（论文提纲范文）
| 摘要 Abstract 1 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.3 创新点与不足 |
| 1.4 研究内容与框架 2 文献综述 |
| 2.1 住房支付能力的内涵与概念辨析 |
| 2.1.1 住房支付能力的内涵 |
| 2.1.2 相近概念辨析 |
| 2.2 住房支付能力的测度方法 |
| 2.2.1 比率法 |
| 2.2.2 剩余收入法 |
| 2.3 住房支付能力的影响因素 |
| 2.3.1 宏观影响因素 |
| 2.3.2 微观影响因素 |
| 2.4 住房支付能力的理论基础 |
| 2.4.1 空间经济学与区位理论 |
| 2.4.2 行为生命周期理论 |
| 2.4.3 社会资本理论 3 我国住房支付能力的时空演变格局 |
| 3.1 构建住房支付能力宏观测度指标 |
| 3.2 我国城镇居民住房支付能力的历史演变分析 |
| 3.3 我国住房支付能力的空间演变分析 |
| 3.3.1 探索性空间数据分析方法 |
| 3.3.2 省级层面住房支付能力的空间分布格局及集聚模式 |
| 3.3.3 市级层面住房支付能力的空间分布格局及集聚模式 |
| 3.3.4 省级层面和市级层面下住房支付能力空间差异的比较分析 |
| 3.4 本章小结 4 我国住房支付能力的宏观影响因素分析 |
| 4.1 空间面板模型的原理、识别及诊断 |
| 4.1.1 空间面板模型概述 |
| 4.1.2 空间面板模型的识别与诊断 |
| 4.2 省级层面的宏观影响因素分析 |
| 4.2.1 变量选择与数据来源 |
| 4.2.2 空间杜宾模型的实证检验 |
| 4.2.3 实证结果分析 |
| 4.3 市级层面的宏观影响因素分析 |
| 4.3.1 275个地级市的影响因素分析:基于空间误差模型 |
| 4.3.2 基于主成分和聚类分析的城市分类 |
| 4.3.3 一、二线城市的影响因素分析:基于空间误差模型 |
| 4.3.4 三线城市的影响因素分析:基于空间滞后模型 |
| 4.3.5 四线城市的影响因素分析:基于空间滞后模型 |
| 4.4 省级和市级影响因素差异分析 |
| 4.4.1 直接效应对比分析 |
| 4.4.2 间接效应对比分析 |
| 4.5 本章小结 5 我国住房支付能力的微观影响因素分析 |
| 5.1 构建住房支付能力微观测度指标 |
| 5.1.1 微观数据来源 |
| 5.1.2 住房支付能力的定性指标 |
| 5.1.3 住房支付能力的定量指标 |
| 5.2 微观影响因素的静态分析:基于住房类型的Logit回归模型 |
| 5.2.1 变量选择和研究假设 |
| 5.2.2 模型构建 |
| 5.2.3 实证结果分析 |
| 5.3 微观影响因素的动态分析:基于购房时点选择的生存分析模型 |
| 5.3.1 研究假设和方法 |
| 5.3.2 基于CoxPH模型的实证结果 |
| 5.3.3 基于参数风险模型的稳健性检验 |
| 5.4 微观影响因素的比较分析:基于不同住房群体的分位数回归模型 |
| 5.4.1 变量选择和模型构建 |
| 5.4.2 自有住房群体的微观影响因素分析 |
| 5.4.3 租房群体的微观影响因素分析 |
| 5.4.4 保障房群体的微观影响因素分析 |
| 5.5 本章小结 6 研究结论与政策建议 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 政策建议 在学期间发表的科研成果 附录 参考文献 后记 |
（6）H银行青岛分行个人住房按揭贷款风险及影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 前言 |
| 1.1 研究背景、目的及意义 |
| 1.1.1 选题的背景及问题的提出 |
| 1.1.2 选题的目的和意义 |
| 1.2 国内外相关文献研究 |
| 1.2.1 个人住房按揭贷款风险测量的研究 |
| 1.2.2 个人住房按揭贷款风险防范的研究 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究思路与技术路线图 |
| 1.5 研究的创新与不足 |
| 2 商业银行个人住房按揭贷款风险的理论基础 |
| 2.1 信息不对称理论 |
| 2.2 信用风险理论 |
| 2.3 操作风险理论 |
| 2.4 市场风险理论 |
| 2.5 流动性风险理论 |
| 3 H银行青岛分行个人住房按揭贷款概述 |
| 3.1 相关概念的界定 |
| 3.2 H银行青岛分行个人住房按揭贷款操作流程 |
| 3.3 H银行青岛分行个人住房按揭贷款审查审批规则 |
| 3.3.1 H银行青岛分行对抵押物划分标准 |
| 3.3.2 H银行青岛分行对借款人资格划分标准 |
| 3.4 H银行青岛分行面临的个人住房贷款风险分类 |
| 3.4.1 假按揭风险 |
| 3.4.2 借款人风险 |
| 3.4.3 抵押物风险 |
| 3.4.4 银行自身风险 |
| 4 个人住房按揭贷款风险计量模型 |
| 4.1 变量的选取与处理 |
| 4.1.1 变量的选取 |
| 4.1.2 变量的处理 |
| 4.1.3 变量的无量纲化 |
| 4.1.4 样本选择 |
| 4.2 模型的构建 |
| 4.2.1 因子分析法 |
| 4.2.2 判别分析法 |
| 4.2.3 Logistic回归模型分析 |
| 5 H银行青岛分行个人住房按揭贷款风险实证分析 |
| 5.1 变量的描述性统计 |
| 5.2 因子分析 |
| 5.2.1 变量检验 |
| 5.2.2 因子载荷分析 |
| 5.2.3 因子得分分析 |
| 5.3 判别分析 |
| 5.3.1 判别检验 |
| 5.3.2 判别函数分析 |
| 5.4 Logistic回归模型分析 |
| 5.4.1 Logistic回归模型 |
| 5.4.2 模型的检验 |
| 5.4.3 回归结果分析 |
| 6 对策建议 |
| 6.1 全面审核借款人资质 |
| 6.1.1 加强贷前调查 |
| 6.1.2 开发信用评分系统 |
| 6.2 严格审核借款人所购房屋信息 |
| 6.2.2 审核住房按揭贷款交易的真实性及合法性 |
| 6.2.3 核实房屋所有权 |
| 6.3 加强贷款管理 |
| 6.3.1 严格执行贷款审查标准 |
| 6.3.2 建立专业的贷后管理队伍 |
| 6.4 全面构建按揭贷款风险管理体系 |
| 6.4.1 培育新型按揭贷款风险管理文化 |
| 6.4.2 强化按揭贷款风险管理制度 |
| 结论与展望 |
| 结论 |
| 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
（7）商业银行个人房贷违约风险的实证研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究内容 |
| 1.3 研究方法与论文框架 |
| 1.4 创新点 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 个人住房抵押贷款及其违约风险的界定 |
| 2.2 个人住房抵押贷款违约风险的形成机理 |
| 2.3 违约风险与商业银行发展的内在关系 |
| 2.4 文献述评 |
| 3 个人住房抵押贷款违约风险判别模型的理论分析 |
| 3.1 实证研究设计个人住房抵押贷款违约风险因素的变量分析及模型设计 |
| 3.1.1 定义变量 |
| 3.1.2 模型设计 |
| 3.2 假设提出 |
| 4 个人住房抵押贷款违约风险的实证研究 |
| 4.1 统计描述 |
| 4.1.1 数据处理 |
| 4.1.2 描述性统计 |
| 4.2 实证回归结果分析 |
| 4.3 假设检验 |
| 5 结论与建议 |
| 5.1 基本结论 |
| 5.2 建议 |
| 参考文献 |
（8）商业银行个人住房贷款违约风险影响因素的实证研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 引言 |
| 1.1 论文研究背景和意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.3 研究方法与技术路线 |
| 1.4 论文创新之处 |
| 2 我国商业银行个人住房贷款业务发展现状 |
| 2.1 个人住房贷款业务定义、种类概述 |
| 2.2 个人住房贷款特征 |
| 2.3 我国个人住房贷款现状 |
| 3 我国商业银行个人住房贷款业务风险分析 |
| 3.1 贷款人违约风险 |
| 3.2 其他因素带来的风险 |
| 4 个人住房贷款业务违约风险的实证研究 |
| 4.1 变量的选取和量化 |
| 4.2 风险模型设计 |
| 4.3 违约风险因子分析 |
| 4.4 违约风险判别函数分析 |
| 4.5 分析结论 |
| 5 防范个人住房贷款业务违约风险的对策建议 |
| 5.1 加强商业银行内部风险控制 |
| 5.2 建立科学的指标评价体系 |
| 5.3 营造良好的住房贷款风险管理的外部环境 |
| 6 结束语 |
| 6.1 小结 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）基于过滤理论的中国住房保障政策研究（论文提纲范文）
| 摘要 Abstract 第1章 绪论 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 中国住房保障政策研究 |
| 1.3.2 住房市场过滤理论研究 |
| 1.3.3 住房价格波动研究 |
| 1.3.4 住房支付能力研究 |
| 1.3.5 研究现状评述 |
| 1.4 研究方案 |
| 1.4.1 技术路线 |
| 1.4.2 主要内容 |
| 1.4.3 研究方法 第2章 过滤理论与住房保障政策 |
| 2.1 过滤理论的基本思想 |
| 2.2 基于一般均衡的过滤理论 |
| 2.2.1 供给方行为 |
| 2.2.2 需求方行为 |
| 2.2.3 一般均衡解及其含义 |
| 2.3 典型住房保障政策分析 |
| 2.3.1 供给方政策 |
| 2.3.2 需求方政策 |
| 2.4 现行政策存在的主要问题 |
| 2.5 本章小结 第3章 泡沫化背景下的过滤阻断与住房保障困境 |
| 3.1 投机行为与住房价格波动关系分析 |
| 3.1.1 住房市场的非有效性 |
| 3.1.2 投机行为对住房价格波动的影响 |
| 3.1.3 供给和需求变化对投机的影响 |
| 3.2 中国住房价格泡沫的时空扩散分析 |
| 3.2.1 中国住房市场泡沫的时序扩散分析 |
| 3.2.2 中国住房价格泡沫的空间扩散分析 |
| 3.3 过滤阻断背景下的住房保障困境 |
| 3.4 本章小结 第4章 中国住房保障对象的住房支付能力分析 |
| 4.1 住房支付能力指标及其适用性分析 |
| 4.1.1 房价收入比 |
| 4.1.2 住房可支付性指数 |
| 4.1.3 剩余收入法 |
| 4.1.4 住房支付能力指标的适用性 |
| 4.2 中国住房保障对象住房支付能力的时序比较分析 |
| 4.3 中国住房保障对象住房支付能力的区域比较分析 |
| 4.4 住房保障对象住房支付能力的收入阶层间比较分析 |
| 4.5 本章小结 第5章 住房支付能力的影响因素分析 |
| 5.1 住房支付能力的测度 |
| 5.1.1 住房可支付性指数 |
| 5.1.2 住房可支付性指数计算方法 |
| 5.1.3 住房可支付性指数的优点与缺点 |
| 5.2 住房支付能力影响因素的分析框架 |
| 5.3 住房支付能力影响因素计量检验 |
| 5.3.1 面板数据平稳性检验 |
| 5.3.2 面板数据协整检验 |
| 5.3.3 回归模型的构建与检验 |
| 5.4 住房支付能力影响因素回归分析 |
| 5.4.1 住房成本与住房支付能力 |
| 5.4.2 经济基本面与住房支付能力 |
| 5.4.3 国家信贷政策与住房支付能力 |
| 5.4.4 家庭财富积累与住房支付能力 |
| 5.4.5 国家住房保障政策与住房支付能力 |
| 5.4.6 家庭消费结构与住房支付能力 |
| 5.5 本章小结 第6章 基于过滤理论的住房保障政策设计 |
| 6.1 构建城镇住房分层供应体系 |
| 6.1.1 我国现行城镇住房供应体系 |
| 6.1.2 城镇居民收入层次的划分 |
| 6.1.3 构建五层次城镇住房供应体系 |
| 6.2 完善住房过滤机制 |
| 6.3 完善土地供给机制 |
| 6.4 配套措施 |
| 6.5 本章小结 结论 参考文献 攻读学位期间发表的学术论文及其它成果 致谢 个人简历 |
（10）华融湘江银行个人住房贷款违约风险分析及风险防范（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 本文研究的主要内容、思路和方法 |
| 1.3.1 研究的主要内容 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 第2章 华融湘江银行个人住房贷款风险管理现状及存在的问题 |
| 2.1 个人住房贷款及其违约风险定义 |
| 2.1.1 个人住房贷款的定义 |
| 2.1.2 违约风险的定义 |
| 2.2 华融湘江银行个人住房贷款风险管理现状 |
| 2.2.1 华融湘江银行基本情况 |
| 2.2.2 个人住房贷款业务发展情况 |
| 2.2.3 华融湘江银行个人住房贷款风险管理流程 |
| 2.2.4 华融湘江银行个人住房贷款违约风险识别 |
| 2.3 华融湘江银行个人住房贷款风险管理存在的问题 |
| 第3章 华融湘江银行个人住房贷款违约风险因素问卷调查 |
| 3.1 调查目的 |
| 3.2 调查对象 |
| 3.3 调查时间 |
| 3.4 调查问卷设计 |
| 3.5 调查方法 |
| 3.6 调查数据统计 |
| 3.7 问卷调查的结论 |
| 3.7.1 借款人特征调查结果 |
| 3.7.2 贷款属性调查结果 |
| 3.7.3 房产属性调查结果 |
| 3.7.4 区域房产价格调查结果 |
| 第4章 华融湘江银行个人住房贷款违约风险因素Logistic回归分析 |
| 4.1 研究设计 |
| 4.1.1 研究假设 |
| 4.1.2 变量的选取 |
| 4.1.3 变量的量化 |
| 4.1.4 样本的选取和数据来源 |
| 4.2 描述性分析 |
| 4.3 模型选择及实证分析 |
| 4.3.1 相关分析 |
| 4.3.2 因子分析 |
| 4.4 Logistic回归分析 |
| 4.5 实证分析结论 |
| 第5章 违约风险防范的对策与建议 |
| 5.1 加强银行内部风险管理体系建设 |
| 5.1.1 加强风险管理文化建设 |
| 5.1.2 强化贷款全程风险防范 |
| 5.1.3 加强宏观经济政策研究 |
| 5.2 健全银行外部政策法律环境 |
| 5.2.1 构建完善个人信用体系 |
| 5.2.2 建立风险担保和保险机制 |
| 5.2.3 推进住房贷款证券化 |
| 5.2.4 完善法律法规和失信惩戒 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录A 华融湘江银行个人住房贷款违约风险因素调查 |
| 附录B 湖南省2006-2012年住宅销售均价及房价指数 |
| 附录C 华融湘江银行个人住房贷款违约因素调查统计数据 |
| 附录D 华融湘江银行违约风险因素问卷调查意见差异度 |
| 附录E 变量的Pearson相关系数矩阵 |
| 致谢 |
四、影响住房贷款月还款额各变量的特性探讨（论文参考文献）
- [1]城镇居民住房支付能力与住房保障收入线研究 ——以山西省代表城市为例[D]. 付力鹏. 山西财经大学, 2020(04)
- [2]商业银行个人住房贷款风险评估与管理 ——以成都某商业银行支行为例[D]. 邓茜文. 电子科技大学, 2019(01)
- [3]我国住房公积金贷款证券化提前偿付风险研究[D]. 王佗. 厦门大学, 2018(02)
- [4]HH银行个人住房贷款业务风险管理研究[D]. 周嵩琪. 青岛科技大学, 2017(01)
- [5]我国城镇居民住房支付能力的分布特征和影响因素分析[D]. 季晓旭. 东北财经大学, 2017(06)
- [6]H银行青岛分行个人住房按揭贷款风险及影响因素研究[D]. 仲贤维. 青岛科技大学, 2016(04)
- [7]商业银行个人房贷违约风险的实证研究[D]. 盛美月. 浙江大学, 2015(08)
- [8]商业银行个人住房贷款违约风险影响因素的实证研究[D]. 张本禹. 山东农业大学, 2013(06)
- [9]基于过滤理论的中国住房保障政策研究[D]. 解海. 哈尔滨工业大学, 2013(04)
- [10]华融湘江银行个人住房贷款违约风险分析及风险防范[D]. 张波. 中南大学, 2013(06)